कमीत कमी रु. 1 लाख गुंतवणुकीवर तुम्ही रोख्यांच्या बास्केटमध्ये एक्सपोजर मिळवू शकता

किरकोळ गुंतवणूकदार आता 1 लाख रुपयांपासून सुरू होणार्‍या एकाच गुंतवणुकीसह अनेक रोख्यांमध्ये विविधता आणू शकतात.

बेंगळुरू-स्थित फिक्स्ड-इनकम प्लॅटफॉर्म विंट वेल्थने सोमवारी आपले नवीन सिक्युरिटीज्ड डेट इन्स्ट्रुमेंट (SDI) ऑफरिंग लाँच केले, म्हणजे, गुंतवणूकदारांना 1 लाख रुपयांपासून सुरू होणार्‍या एकाच गुंतवणुकीसह एकाधिक सूचीबद्ध वरिष्ठ सुरक्षित बाँड्समध्ये गुंतवणूक करण्याची परवानगी देणारे रोख्यांची एक टोपली.

सेबीच्या नियमांनुसार, खाजगी प्लेसमेंट अंतर्गत सूचीबद्ध कर्ज सिक्युरिटीजचे किमान दर्शनी मूल्य रुपये 1 लाख आहे. बहुतेक कॉर्पोरेट डेट सिक्युरिटीज खाजगीरित्या ठेवलेले असल्याने, बरेच गुंतवणूकदार उच्च-तिकीट आकारामुळे कॉर्पोरेट बाँड्सचा मालमत्ता वर्ग म्हणून शोध घेऊ शकत नाहीत. जरी त्यांनी काही युनिट्स खरेदी केल्या तरीही पोर्टफोलिओमध्ये एकाग्रतेचा धोका असतो. विंट आता अंतर्निहित मालमत्ता म्हणून एकाधिक वरिष्ठ सुरक्षित कॉर्पोरेट बाँडसह बाँड्सची बास्केट ऑफर करत आहे. हे गुंतवणूकदारांना एकाच SDI मध्ये गुंतवणूक करून अनेक वरिष्ठ सुरक्षित बाँडमध्ये त्यांची गुंतवणूक विविधीकरण करण्यास अनुमती देते.

“इक्विटी प्रमाणेच बाँड पोर्टफोलिओमध्येही जोखीम कमी करण्यासाठी वैविध्य आवश्यक आहे. तद्वतच, किरकोळ गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या पोर्टफोलिओपैकी 5-10% बॉण्ड्समध्ये वाटप केले पाहिजे जेणेकरून कोणताही अर्थपूर्ण नफा मिळू शकेल. किरकोळ गुंतवणूकदारांनी वैविध्यपूर्ण बाँड पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी किमान रु. 5-6 लाख वाचवले पाहिजेत. फार कमी किरकोळ गुंतवणूकदारांना असे करणे परवडणारे आहे. तथापि, विंट बास्केटसह, अधिक किरकोळ गुंतवणूकदार आता एक चांगला वैविध्यपूर्ण कॉर्पोरेट कर्ज पोर्टफोलिओ तयार करण्याचा विचार करू शकतात,” विंट वेल्थचे सह-संस्थापक आणि सीईओ अजिंक्य कुलकर्णी म्हणाले.

कर्जाप्रमाणेच, रोखे हे देखील कर्जदाराला बॉण्डधारकाने दिलेले कर्ज आहे आणि भविष्यातील रोख प्रवाह (ज्याला प्राप्त करण्यायोग्य देखील म्हटले जाते) निर्माण करते. SEBI च्या नियमांनुसार, सिक्युरिटीजमधून उद्भवलेल्या प्राप्य वस्तू अंतर्निहित पूलचा भाग बनू शकतात.

उदाहरणार्थ, सप्टेंबर-ऑक्‍टोबर बास्‍क्‍डमध्‍ये विविध नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कॉर्पोरेशनने जारी केलेले 9 बाँड असतात. बास्केटमध्ये सुमारे 15 महिन्यांचा गुंतवणुकीचा कालावधी आहे आणि सरासरी उत्पन्न 10.5 टक्के XIRR आहे. निवडलेल्या NBFCs मध्ये Aye Finance Private Limited, Akara Capital Advisors, Clix Capital Services, Ugro Capital Services, Neogrowth Credit Private, Krazybee Services आणि Virviti Capital यांचा समावेश आहे. बाँडची परिपक्वता 8 जानेवारी 2025 रोजी आहे.

SDI वर व्याज दर 10.03% आहे, मासिक आधारावर देय आहे. म्हणून, ते 10.5% XIRR प्रभावीपणे अनुवादित करते.

SDI वर मिळणाऱ्या व्याजावर स्लॅब दराने कर आकारला जातो. 25% टीडीएस लागू होईल.

मागील महिन्याच्या व्याजाची रक्कम तसेच तत्त्वाची आंशिक परतफेड दर महिन्याला केली जाते. नियतकालिक परतफेड जोखीम हळूहळू कमी करणे सुनिश्चित करते.

क्रेडिट रेटिंगमध्ये सुधारणा, अर्थव्यवस्थेतील व्याजदरात घट किंवा गुंतवणूकदारांची सकारात्मक धारणा असल्यास बॉण्ड दर्शनी मूल्याच्या प्रीमियमवर उद्धृत करेल. रेटिंग डाउनग्रेड, व्याजदरात वाढ, गुंतवणुकदारांची अनास्था किंवा तरलतेची कमतरता असल्यास ते सूट देऊ शकते. गुंतवणूक करण्यापूर्वी जारीकर्त्याच्या क्रेडिट गुणवत्तेचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन करणे किंवा वैविध्यपूर्ण डेट फंडाद्वारे गुंतवणूक करण्याचा विचार करणे देखील महत्त्वाचे आहे.

क्रेडिट जोखीम: रक्कम एकाच बाँडमध्ये गुंतवली जात नसल्यामुळे, जरी 1 एनबीएफसी डिफॉल्ट असेल तरीही, तुम्ही तुमची संपूर्ण गुंतवणूक नियमित बाँडप्रमाणे गमावत नाही. तथापि, हे जोखीममुक्त करत नाही जरी या बाँडमध्ये सुरक्षा पूल आहे, पूर्ण गुंतवणूक पुनर्प्राप्तीची 100% हमी नाही.

तरलता जोखीम: जरी ही एक सूचीबद्ध मालमत्ता असली तरी, बाजारातील खरेदीदारांना नेहमीच हमी दिली जात नाही. जेव्हा तुम्हाला हे बाँड विकायचे असेल तेव्हा खरेदीदार न मिळण्याचा धोका असतो. तुम्ही विंटशी संपर्क साधल्यास, ते खरेदीदार शोधण्याचा सर्वतोपरी प्रयत्न करतील. तथापि, अशी कोणतीही हमी नाही की असा खरेदीदार नेहमीच उपस्थित असेल.

a बॉण्ड्सची मूलभूत माहिती समजून घ्या: बॉण्ड्स काय आहेत, ते कसे कार्य करतात आणि उपलब्ध विविध प्रकारचे बॉण्ड्स जाणून घ्या. रोखे हे स्थिर नियमित उत्पन्न आणि भांडवल संरक्षणासाठी आहेत.

b जोखीम मूल्यांकन: बाँड्स तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळतात की नाही हे निर्धारित करण्यासाठी तुमच्या जोखीम सहनशीलतेचे आणि गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांचे मूल्यांकन करा.

c विविधीकरण: तुमच्या मालमत्ता पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याचे महत्त्व एक्सप्लोर करा आणि बॉण्ड्स योग्य वैविध्यपूर्ण प्रभाव देतात. जोखीम प्रभावीपणे व्यवस्थापित करण्यासाठी बाँडमध्ये देखील विविधता आणली पाहिजे.

d संशोधन आणि योग्य परिश्रम: बाँड जारीकर्त्यांचे संशोधन कसे करावे, क्रेडिट रेटिंगचे मूल्यांकन कसे करावे आणि संभाव्य बाँड गुंतवणूकीच्या एकूण आर्थिक आरोग्याचे मूल्यांकन कसे करावे ते शिका.

e DIY गुंतवणूक: ऑनलाइन बाँड ट्रेडिंग प्लॅटफॉर्मद्वारे थेट बाँड कसे खरेदी करायचे ते समजून घ्या.

f शिकत राहा: बाँड मार्केट, बाँडच्या किमतींवर परिणाम करणारे आर्थिक घटक आणि तुमचा बाँड पोर्टफोलिओ ऑप्टिमाइझ करण्याच्या धोरणांबद्दल सतत स्वतःला शिक्षित करा.

रोख्यांमध्ये 10,000 रुपयांच्या सुरुवातीच्या गुंतवणुकीवर, 25,000 रुपयांच्या मासिक पगारासह प्रथमच नोकरी करणारा उमेदवार त्यांच्या बाँड गुंतवणुकीद्वारे व्युत्पन्न होणाऱ्या व्याज पेआउटद्वारे नियमित मासिक उत्पन्न मिळवू शकतो.

मासिक कमाईचा अंदाज घेण्यासाठी, तुम्ही खालील पायऱ्या वापरू शकता:

बॉण्ड्सद्वारे ऑफर केलेले वार्षिक व्याज दर (कूपन दर) ओळखा.

बाँड गुंतवणूक रकमेचा (रु. 10,000) वार्षिक व्याजदराने गुणाकार करून वार्षिक व्याज उत्पन्नाची गणना करा. उदाहरणार्थ, जर बाँडवर 10% वार्षिक व्याजदर असेल, तर वार्षिक व्याज उत्पन्न रु. 10,000 x 0.10 = रु. 1,000.

मासिक व्याज उत्पन्न निर्धारित करण्यासाठी वार्षिक व्याज उत्पन्न 12 ने विभाजित करा. या प्रकरणात रु. 1,000 / 12 = रु. ८३.३३

तर, रु.च्या प्रारंभिक बाँड गुंतवणुकीसह. 10,000 आणि 10% वार्षिक व्याजदर, प्रथमच नोकरी करणारा उमेदवार अंदाजे रु. त्यांच्या बाँड गुंतवणुकीतून दरमहा 83.33.

हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की प्रत्यक्ष कमाई रोख्यांच्या विशिष्ट अटी आणि बाजार परिस्थितीनुसार बदलू शकते. याव्यतिरिक्त, ही एक सरलीकृत गणना आहे आणि कर किंवा कालांतराने व्याजदरांमधील संभाव्य बदल यासारख्या घटकांना जबाबदार धरत नाही.