कंपनीच्या अशा जवळपास 50,000 ग्राहकांच्या अंतर्गत विक्री डेटाबेसवर आधारित पॉलिसीबाझारच्या अहवालानुसार, जुलै 2021 ते सप्टेंबर 2023 दरम्यान भारतातील स्वयंरोजगारांना मुदत विमा पॉलिसी जारी करण्यात 25 टक्के वाढ झाली आहे.
टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी हा जीवन विम्याचा सर्वात सोपा आणि परवडणारा प्रकार आहे जो पॉलिसीधारकाच्या दुर्दैवी निधनाच्या घटनेत त्याच्या कुटुंबाला कव्हर करतो. पॉलिसीधारकाला फक्त एक निश्चित प्रीमियम भरणे आवश्यक आहे आणि जर पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान त्याचा/तिचा मृत्यू झाला, तर त्याच्या/तिच्या नॉमिनीला निश्चित रक्कम मिळते जी ते आर्थिक संकटात असताना त्यांचे जीवन जगण्यासाठी वापरू शकतात. खाडी
भूतकाळात, स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींना टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी जारी करताना मर्यादांचा सामना करावा लागत होता कारण बाजार प्रामुख्याने पगारदार व्यक्तींना पुरवत असे. पारंपारिक अंडररायटिंग पद्धतींनी फॉर्म 16 आणि तपशीलवार पगार संरचना यासारख्या कागदपत्रांची मागणी केली, ज्यांनी पगार नसलेल्या उत्पन्नाचे स्रोत असलेल्यांसाठी अडथळे निर्माण केले.
“”अलीकडे, विमा कंपन्यांनी अंडररायटिंग पद्धती सुधारित केल्या आहेत – समकालीन पध्दतीला यापुढे आयकर परतावा (ITR) किंवा पगार पुरावा कागदपत्रे आवश्यक नाहीत, ज्यामुळे स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती आणि व्यवसाय मालकांसाठी तयार केलेल्या विशेष मुदतीच्या विमा योजनांमध्ये प्रवेश वाढविला जातो,” पॉलिसीबझार अभ्यासात म्हटले आहे. .
आर्थिक वर्ष 2022 च्या दुसऱ्या तिमाहीपासून ते आर्थिक वर्ष 2023 च्या दुसऱ्या तिमाहीपर्यंत स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी मुदत विमा पॉलिसी जारी करण्यात 10 टक्क्यांची लक्षणीय वाढ दिसून आली आहे. खरं तर योजनांच्या दिशेने लक्षणीय बदल झाला आहे. स्वयंरोजगार असलेल्या ग्राहकांसाठी उत्पन्नाचा पुरावा आव्हाने नाहीत.
अशा योजनांचा वाटा 2023 च्या पहिल्या सहामाहीत 51 टक्क्यांपर्यंत वाढला आहे, जो मागील वर्षीच्या कालावधीत फक्त 36 टक्के होता.
आता वैयक्तिक किंवा व्यवसाय मालकाच्या आर्थिक स्थिरतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी अनेक डिजिटल पॅरामीटर्स वापरल्या जात आहेत, विशेषत: ज्या प्रकरणांमध्ये पारंपारिक उत्पन्नाचे पुरावे मिळवणे आव्हानात्मक असू शकते. असा एक पॅरामीटर म्हणजे व्यक्तीची त्यांच्या क्रेडिट किंवा कर्जाच्या इतिहासाद्वारे क्रेडिट पात्रता.
दुसरा मार्ग म्हणजे त्यांच्या मालकीच्या चारचाकी वाहनाचे (कारचे बाजार मूल्य दर्शविणारे) विमा घोषित मूल्य (IDV) सारखे सरोगेट पुरावे वापरणे. काही प्रकरणांमध्ये, व्यवसायाचे मूल्य निश्चित करण्यासाठी विमा कंपन्या GST डेटाबेस देखील तपासू शकतात, असे अभ्यासात नमूद केले आहे.
“डेटाच्या आधारे, स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती त्यांच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या अंदाजे 10 पट टर्म इन्शुरन्स कव्हरेज निवडण्याच्या सामान्य प्रथेशी जुळवून घेतात. उत्पन्नाच्या बकेटमध्ये वितरण कव्हरेज प्राधान्यांच्या विविध स्तरांना प्रतिबिंबित करते, सरासरी रकमेत लक्षणीय वाढ होते. उत्पन्न कंसात वाढ झाल्यामुळे विमा काढला जातो. उदाहरणार्थ, ज्यांचे वार्षिक उत्पन्न 3-5 लाख रुपयांच्या ब्रॅकेटमध्ये असते ते सामान्यत: 39 लाख रुपयांची सरासरी विमा रक्कम निवडतात, तर 10-15 लाखांच्या दरम्यान कमावणाऱ्या व्यक्ती सरासरी रु.च्या विम्याची निवड करतात. ९८ लाख,” पॉलिसीबझारने नमूद केले.
“तुमच्या तीसाव्या वर्षी, तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या १०-१५ पट कव्हरेज असण्याची शिफारस केली जाते. त्यामुळे, तुमचे वार्षिक उत्पन्न रु. १० lskh असल्यास, तुमच्या कुटुंबाचे सर्व संभाव्य खर्चांपासून संरक्षण करण्यासाठी 1 कोटी रुपयांचे संरक्षण आवश्यक आहे. तुमचे सेवानिवृत्तीचे वय किंवा कमाई क्षमतेपर्यंत,” ऋषभ गर्ग म्हणाले, हेड – टर्म इन्शुरन्स, Policybazaar.com
इष्टतम टर्म इन्शुरन्स कव्हर शोधण्याची पहिली पायरी म्हणजे तुमच्या खर्चानंतर तुम्ही कुटुंबासाठी योगदान दिलेल्या करोत्तर उत्पन्नाची गणना करणे. तुमच्या निवृत्तीच्‍या वयापर्यंत तुमच्या कुटुंबासाठी तुमच्या एकूण आर्थिक योगदानाची गणना करण्यासाठी या नंबरचा वापर करा, महागाई, उत्‍पन्‍नातील वाढ आणि विविध आर्थिक उद्दिष्टे आणि गरजा (उदाहरणार्थ, मुलांचे शिक्षण, निवृत्ती नियोजन, EMI इ.). त्यानंतर, तुमच्या कमाईच्या आयुर्मानात योगदान दिलेल्या एकूण रकमेच्या वर्तमान मूल्याची गणना करा.
स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्ती 26 वर्षांच्या तरुण वयात टर्म प्लॅन गुंतवणुकीची सुरुवात करतात, 26-40 वयोगटातील एकूण स्वयंरोजगार ग्राहकांच्या एकूण 68 टक्के संख्या आहे, पॉलिसीबझारने विश्‍लेषित केलेल्या डेटाने दाखवले आहे.
“जशी तुमची दायित्वे वाढतात तसतसे तुमचे कव्हर देखील वाढले पाहिजे. तुमचे जीवन कवच मिळविण्यासाठी तुम्ही तुमच्या आर्थिक वास्तवांचा – उत्पन्न, कर्ज, बचत, जीवनशैली इ. – यांचा गोलाकार अंदाज लावला पाहिजे. तुम्ही जीवनाच्या विविध टप्प्यांमधून प्रगती करत असताना, तुमचे आर्थिक आवश्यकता बदलतात. उदाहरणार्थ, 25 वर्षांच्या अविवाहित महिलेच्या आर्थिक गरजा 40 वर्षांच्या दोन मुलांच्या आईच्या गरजांपेक्षा वेगळ्या असतात. आदर्शपणे, आपण आपल्या आर्थिक पोर्टफोलिओचे वार्षिक पुनरावलोकन केले पाहिजे. परंतु, कंटाळवाणेपणा कमी करण्यासाठी, मी सल्ला देईन की लग्न, नवीन घर, तुमच्या बाळाचा जन्म इत्यादीसारख्या जीवनातील प्रत्येक मैलाच्या दगडानंतर तुम्ही तुमच्या संरक्षण आवश्यकतांचे अनिवार्यपणे पुनरावलोकन करा,” एडलवाईस टोकियो लाइफ इन्शुरन्सचे मुख्य वितरण अधिकारी अनुप सेठ म्हणाले.
टर्म इन्शुरन्स खरेदीदारांच्या लोकसंख्येमध्ये, 89 टक्के प्रतिनिधित्वासह स्वयंरोजगार पुरुषांचे वर्चस्व आहे, तर स्त्रियांचा वाटा तुलनेने कमी आहे, जो 11 टक्के आहे.
मुदत विमा खरेदी करणार्‍या स्वयंरोजगाराच्या संख्येत महाराष्ट्र आघाडीवर आहे, त्यानंतर उत्तर प्रदेशात दिल्ली आणि उत्तर प्रदेशचा क्रमांक लागतो. दरम्यान, दक्षिण विभागामध्ये, कर्नाटक, आंध्र प्रदेश आणि तामिळनाडूमध्ये टर्म इन्शुरन्स खरेदी करणाऱ्यांची सर्वाधिक संख्या आहे.
टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीमध्ये गेल्या एका वर्षात स्वयंरोजगार करणाऱ्यांमध्ये 10 टक्क्यांनी वाढ झाली आहे, तर 41 टक्के लोकांनी युनिट-लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन्स (ULIPs) चा पर्याय निवडला आहे.
” ULIPs चा एक महत्त्वाचा भाग आहे, ज्याचा वाटा 41% आहे. काही सर्वात लोकप्रिय ULIPs आहेत – TATA स्मार्ट संपूर्ण रक्षा-परम रक्षक, HDFC स्मार्ट प्रोटेक्ट, बजाज इन्व्हेस्ट प्रोटेक्ट गोल आणि मॅक्स स्मार्ट फ्लेक्सी प्रोटेक्ट सोल्यूशन. या सर्व योजना प्रदान करतात मानक उत्पन्नाच्या पुराव्याशिवाय संरक्षण आणि वाढ यांचे मिश्रण. पारंपारिक ULIPs मध्ये वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट कव्हर असायचे कारण परतावा हे उद्दिष्ट होते, परंतु वरील-हायलाइट केलेले ULIPs प्राथमिक सह 200 पट पर्यंत उच्च आयुष्य कव्हर देतात. उद्दिष्ट जीवन कव्हर आहे,” अभ्यासात नमूद केले आहे.
टर्म इन्शुरन्स पॉलिसींमध्ये गेल्या एका वर्षात स्वयंरोजगार करणाऱ्यांमध्ये 10 टक्के वाढ झाली आहे, तर 41 टक्के लोकांनी युनिट-लिंक्ड विमा योजना (ULIPs) निवडल्या आहेत.
” ULIPs चा एक महत्त्वाचा भाग आहे, ज्याचा वाटा 41% आहे. काही सर्वात लोकप्रिय ULIPs आहेत – TATA स्मार्ट संपूर्ण रक्षा-परम रक्षक, HDFC स्मार्ट प्रोटेक्ट, बजाज इन्व्हेस्ट प्रोटेक्ट गोल आणि मॅक्स स्मार्ट फ्लेक्सी प्रोटेक्ट सोल्यूशन. या सर्व योजना प्रदान करतात मानक उत्पन्नाच्या पुराव्याशिवाय संरक्षण आणि वाढ यांचे मिश्रण. पारंपारिक ULIPs मध्ये वार्षिक प्रीमियमच्या 10 पट कव्हर असायचे कारण परतावा हे उद्दिष्ट होते, परंतु वरील-हायलाइट केलेले ULIPs प्राथमिक सह 200 पट पर्यंत उच्च आयुष्य कव्हर देतात. उद्दिष्ट जीवन कव्हर असणे.
तथापि, आर्थिक सल्लागार गुंतवणूकदारांना नेहमी ULIP मध्ये गुंतवणूक करण्याविरुद्ध चेतावणी देतात कारण अशा योजना विमा सह गुंतवणूक उत्पादने आहेत. विमा आणि गुंतवणुकीचा उप-इष्टतम संयोजन ऑफर केल्यामुळे तोपर्यंत त्यापैकी कोणाचीही शिफारस केली जात नाही. “विमा आणि गुंतवणूक वेगळे ठेवणे केव्हाही चांगले. तुमचे आर्थिक अवलंबित्व असल्यास, तुम्ही पहिली गोष्ट म्हणजे पुरेशा कव्हरसह टर्म इन्शुरन्स खरेदी करणे. बाकीचे पैसे एक किंवा दोन चांगल्या डायव्हर्सिफाइड इक्विटी फंडांमध्ये ठेवा. पण, जर तुम्ही जोखीम टाळत असाल तर काय? अशावेळी आम्ही तुम्हाला टर्म प्लॅन आणि चांगल्या जुन्या पीपीएफला चिकटून राहण्याचा सल्ला देऊ. तरीही तुम्हाला एंडोमेंट प्लॅनपेक्षा चांगला परतावा मिळेल,” व्हॅल्यू रिसर्चने एका नोटमध्ये म्हटले आहे.
“युलिप आणि बचत योजनांचे प्रीमियम जास्त असतात कारण त्यात विमा आणि गुंतवणूक दोन्ही घटक समाविष्ट असतात. ULIPs आणि बचत योजनांमध्ये प्रीमियमचा काही भाग गुंतवला जात असल्याने, मृत्यू लाभ हा तुम्हाला मुदतीच्या विमा पॉलिसीच्या तुलनेत कमी असतो. ग्राहकांनी हे करणे आवश्यक आहे. या योजनांशी संबंधित उच्च खर्च आणि बाजारातील जोखमींबद्दल जागरूक रहा. तुमचे प्राथमिक उद्दिष्ट आर्थिक संरक्षण असल्यास, उच्च मृत्यू लाभांमुळे टर्म इन्शुरन्स हा सर्वोत्तम पर्याय असू शकतो,” बँकबाझारचे सीईओ अधील शेट्टी म्हणाले.
