आर्थिक वर्षाच्या अंतिम तिमाहीत मोठ्या प्रमाणात कर-बचत गुंतवणूक होते. या आठवड्याच्या मुख्य लेखात, संजय कुमार सिंग आणि कार्तिक जेरोम तुमची एकूण आर्थिक उद्दिष्टे, मालमत्ता वाटप धोरण आणि तरलता गरजा यांच्याशी तुमची कर-बचत गुंतवणूक संरेखित करण्याच्या महत्त्वावर भर देतात. ते वापरण्यासाठी योग्य उत्पादनांचा शोध घेतात आणि त्यापासून दूर राहतात.
स्थगित अॅन्युइटी योजना ही उपयुक्त उत्पादने आहेत: आता गुंतवणूक करा आणि निवृत्तीनंतर नियमित उत्पन्न मिळवा. तथापि, ही उत्पादने कधीकधी चुकीच्या विक्रीच्या अधीन असतात. दीपेश राघव, सेबी-नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार, ही चुकीची विक्री कशी होते यावर प्रकाश टाकतात आणि ज्या महत्त्वाच्या पैलूंबद्दल सतर्क असले पाहिजे त्यावर प्रकाश टाकतात.
एखाद्या गंभीर आजाराचा तुमच्या आर्थिक स्थितीवर घातक परिणाम होऊ शकतो. अशा प्रसंगापासून स्वतःचे रक्षण करण्यासाठी आरोग्य विमा संरक्षणामध्ये गुंतवणूक करा. योजना शोधणार्यांसाठी, Policybazaar.com 30 वर्षांच्या मुलांसाठी रु. 10 लाख विमा असलेल्या योजनांचे सर्वसमावेशक सारणी ऑफर करते.
जे डेट फंड शोधत आहेत जे त्याच्या पोर्टफोलिओच्या किमान 80 टक्के सर्वाधिक रेटेड पेपर्समध्ये गुंतवतात त्यांनी कॉर्पोरेट बाँड फंडाची निवड करावी. मॉर्निंगस्टारचे HDFC कॉर्पोरेट बाँड फंडाचे पुनरावलोकन पहा, ज्याला चार-स्टार रेटिंग आहे.
आठवड्याची संख्या
60 टक्के: म्युच्युअल फंड AUM मध्ये किरकोळ गुंतवणूकदारांचा वाटा
डिसेंबर 2023 मध्ये म्युच्युअल फंडांच्या एकूण मालमत्तेखालील व्यवस्थापन (AUM) मध्ये किरकोळ गुंतवणूकदारांचा वाटा प्रथमच 60 टक्क्यांच्या पुढे गेला. इक्विटी बाजारातील तेजी आणि किरकोळ गुंतवणूकदारांकडून इक्विटी योजनांकडे असलेला जोरदार प्रवाह यामुळे हे घडले. जून 2020 मध्ये, किरकोळ आणि संस्थात्मक गुंतवणूकदारांचा एकूण AUM मध्ये प्रत्येकी 50 टक्के वाटा होता.
किरकोळ वर्चस्वाचे आणखी एक कारण म्हणजे कमी परतावा आणि कर नियमांमधील बदल (दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर इंडेक्सेशन लाभ काढून घेण्यात आला आणि या फंडांमधून मिळणारे सर्व नफ्यावर आता स्लॅब दराने कर आकारला जातो) दरम्यान डेट म्युच्युअल फंडातून बाहेर पडणे हे आहे. डेट म्युच्युअल फंडांनी त्यांचा मोठा प्रवाह संस्थांकडून मिळवला. गेल्या तीन कॅलेंडर वर्षांत (2021 ते 2023) गुंतवणूकदारांनी डेट फंडातून 3 ट्रिलियन रुपये काढले आहेत.
आता किरकोळ गुंतवणूकदारांनी मोठ्या प्रमाणात म्युच्युअल फंडात प्रवेश केल्याने, त्यांनी सर्व तीन प्रमुख मालमत्ता वर्गांना वाटप करून मालमत्ता-वाटप पोर्टफोलिओ विकसित करण्यावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे: इक्विटी, कर्ज आणि सोने. इक्विटीमध्ये, त्यांनी मोठ्या, मिड आणि स्मॉल-कॅप फंडांमध्ये त्यांच्या होल्डिंगमध्ये विविधता आणली पाहिजे. त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये भौगोलिक वैविध्यता आणण्यासाठी आंतरराष्ट्रीय निधीच्या संपर्कात असले पाहिजे.
कर्जाच्या आत, गुंतवणूकदारांकडे त्यांचा मोठा पैसा कमी अस्थिर अल्प-कालावधीच्या फंडांमध्ये (एक वर्षापर्यंतच्या पोर्टफोलिओ कालावधीसह) असावा. फंड श्रेणीची निवड त्यांच्या गुंतवणुकीच्या क्षितिजाशी जुळली पाहिजे. दीर्घ मुदतीच्या फंडांमध्ये मर्यादित एक्सपोजर घेतले पाहिजे, जे या वर्षी दर कमी केल्यास भांडवली नफा देऊ शकतात परंतु ते अस्थिर देखील असू शकतात. त्याचप्रमाणे, जोखीम भूक यावर आधारित क्रेडिट जोखीम निधीचे एक्सपोजर मर्यादित असावे.
सोन्यात गुंतवणूक करताना, दीर्घकालीन गुंतवणूक सार्वभौम सुवर्ण रोख्यांमधून केली जावी, तर अल्पकालीन गुंतवणूक सोन्याच्या एक्सचेंज ट्रेडेड फंडांद्वारे केली जावी, जे सुलभ तरलता देतात.
प्रथम प्रकाशित: जानेवारी 19 2024 | दुपारी १२:०८ IST