सार्वभौम गोल्ड बाँड (SGB) ची किंमत सप्टेंबर 2023 मालिकेसाठी 5,923 रुपये प्रति ग्रॅम ठेवण्यात आली आहे, जी आज सदस्यत्वासाठी उघडेल आणि 15 सप्टेंबर 2023 रोजी बंद होईल.
SGB योजना ही एक सरकारी-समर्थित गुंतवणूक साधन आहे जी गुंतवणूकदारांना भौतिक ताब्याशिवाय सोने मिळविण्यास सक्षम करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहे. हे रोखे सोन्याच्या ग्रॅममध्ये दिले जातात आणि एक ग्रॅमच्या पटीत जारी केले जातात. SGBs मध्ये अनुमत किमान गुंतवणुक एक ग्रॅम आहे, प्रति आर्थिक वर्ष (एप्रिल ते मार्च) कमाल मर्यादा 500 ग्रॅम प्रति व्यक्ती.
सबस्क्रिप्शन कालावधीच्या आधीच्या आठवड्याच्या शेवटच्या तीन कामकाजाच्या दिवसांतील 999 शुद्धतेच्या सोन्यासाठी (इंडिया बुलियन अँड ज्वेलर्स असोसिएशन लिमिटेड (IBJA) द्वारे प्रकाशित) बंद किंमतीच्या साध्या सरासरीवर आधारित बाँडचे नाममात्र मूल्य, म्हणजे सप्टेंबर 06, सप्टेंबर 07, आणि 08 सप्टेंबर 2023, प्रति ग्रॅम सोन्याचे मूल्य 5,923 रुपये आहे.
सवलत: ऑनलाइन अर्ज करणार्‍या आणि डिजिटल चॅनेलद्वारे पेमेंट पूर्ण करणार्‍या गुंतवणूकदारांना दर्शनी मूल्यापेक्षा 50 रुपये प्रति ग्रॅमची सूट आहे. या गुंतवणूकदारांसाठी, SGBs 5,873 रुपये प्रति ग्रॅम सोन्याच्या इश्यू किमतीवर उपलब्ध असतील.
SGBs आठ वर्षांच्या कार्यकाळासह येतात आणि 2.5 टक्के वार्षिक व्याजदर देतात. हे व्याज वर्षातून दोनदा जून आणि डिसेंबरमध्ये दिले जाते. गोल्ड बाँडवरील व्याज प्राप्तिकर कायदा, 1961 (1961 चा 43) च्या तरतुदीनुसार करपात्र असेल. एखाद्या व्यक्तीला SGB ची पूर्तता केल्यावर उद्भवणाऱ्या भांडवली नफा करात सूट देण्यात आली आहे. इंडेक्सेशन लाभ कोणत्याही व्यक्तीला बाँड हस्तांतरित केल्यावर होणाऱ्या दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर प्रदान केले जातील.
मुदतपूर्तीनंतर, सोन्याच्या प्रचलित बाजारभावानुसार रोखे रिडीम केले जातात. बॉण्डमध्ये 5व्या, 6व्या आणि 7व्या वर्षी बाहेर पडण्याचा पर्याय आहे, जो व्याज भरण्याच्या तारखांना वापरला जाईल.
सदस्यत्वाची कमाल मर्यादा व्यक्तींसाठी 4 KG, HUF साठी 4 Kg आणि ट्रस्ट आणि तत्सम संस्थांसाठी 20 Kg प्रति आर्थिक वर्ष (एप्रिल-मार्च) सरकारने वेळोवेळी अधिसूचित केली आहे. यासाठी स्व-घोषणापत्र प्राप्त केले जाईल. वार्षिक कमाल मर्यादेमध्ये सरकारद्वारे प्रारंभिक जारी करताना आणि दुय्यम बाजारातून खरेदी केलेल्या बाँड्सचा समावेश असेल.
तुम्ही गुंतवणूक करावी का?
SGBs भारत सरकारच्या वतीने RBI द्वारे जारी केले जात असल्याने, ही एक सुरक्षित गुंतवणूक आहे. तुमच्याकडे सोने भौतिक स्वरूपात असो किंवा ETF स्वरूपात, तुम्हाला मिळणारे कोणतेही नियमित खात्रीशीर उत्पन्न नाही. सोन्याच्या बाजारभावात वाढ झाली तरच तुम्हाला फायदा होईल. दुसरीकडे, SGB, गुंतवणूकदारांना 2.50% वार्षिक व्याज देते. हे पूर्वी भरलेल्या 2.75% व्याजापेक्षा कमी आहे, परंतु तरीही तुमच्या निष्क्रिय सोन्याच्या गुंतवणुकीचा वापर करण्याचा हा एक चांगला मार्ग आहे.
सार्वभौम सुवर्ण रोखे भौतिक सोन्याच्या तुलनेत तुलनेने अधिक कर कार्यक्षम आहेत. SGB चे भांडवली नफा कर पैलू समजून घेऊ.
सोन्याला गैर-आर्थिक मालमत्ता मानली जाते आणि म्हणूनच भांडवली नफ्याची व्याख्या सोन्याच्या बाबतीत 3 वर्षांचा होल्डिंग कालावधी आहे.
“तुम्ही तुमचे सोने 3 वर्षांच्या कालावधीत विकल्यास, तुम्हाला लागू असलेल्या सर्वोच्च दराने अल्प-मुदतीचा भांडवली नफा कर भरावा लागेल. तुम्ही 3 वर्षांच्या कालावधीनंतर सोने विकल्यास, त्याचे वर्गीकरण केले जाईल. दीर्घकालीन भांडवली नफा. त्यावर एकतर इंडेक्सेशनच्या फायद्याशिवाय 10% दराने किंवा इंडेक्सेशनच्या फायद्यासह 20% दराने कर आकारला जाईल. SGBs च्या बाबतीत, गोल्ड बॉन्ड्सची पूर्तता संपूर्णपणे करमुक्त असेल गुंतवणूकदाराच्या हातात. (गोल्ड बाँड्सचा कार्यकाल 8 वर्षांचा असतो आणि 5 वर्षांच्या कालावधीनंतर त्याची पूर्तता केली जाऊ शकते) तथापि, जर SBGs दुय्यम बाजारात विकले गेले तर ते विद्यमान दरांवर भांडवली नफा मिळवतील. SGBs वर व्याज तुमच्या लागू कर दराने सामान्य व्याज पावत्यांप्रमाणे करपात्र आहे,” मोतीलाल ओसवाल यांनी एका नोटमध्ये स्पष्ट केले.
ब्रोकरेजनुसार, SGB मध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी विचारात घेण्यासाठी येथे 3 प्रमुख मुद्दे आहेत
SGBs भौतिक सोन्याच्या तुलनेत सोने ठेवण्याचा अधिक कार्यक्षम, किफायतशीर आणि किफायतशीर प्रकार देतात. SGB ही केवळ व्याज मिळवणारी उत्पादक मालमत्ताच नाही तर त्यांना सार्वभौम हमीचा अतिरिक्त लाभ देखील आहे.
जेव्हा आर्थिक प्रवाह, भू-राजकीय अनिश्चितता किंवा फिएट चलनांच्या मूल्यात कमीपणा असतो तेव्हा सोन्याचा कल इतर मालमत्ता वर्गापेक्षा जास्त असतो. अशा अनिश्चित काळात सोन्याला सुरक्षित गुंतवणुकीचे स्थान मानले जाते आणि त्यामुळे मोठ्या प्रमाणात मागणी निर्माण होते.
सामान्यत: पोर्टफोलिओमध्ये 8-12% सोन्याचे प्रदर्शन अनिश्चित काळात तुमच्या पोर्टफोलिओला सुरक्षितता देण्यासाठी आदर्श असू शकते. तथापि, एक लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की, इक्विटी बाजाराप्रमाणे, सोने दीर्घकालीन संपत्ती निर्माण करत नाही.
“एसजीबी योजना व्यक्तींना रोख्यांच्या स्वरूपात सोने खरेदी करण्याची परवानगी देते, ज्याची मुदतपूर्तीच्या वेळी पूर्तता केली जाऊ शकते. बॉण्ड्समध्ये आकर्षक व्याज दर, कर बचत आणि भौतिक सोन्याच्या तुलनेत कोणताही संचय खर्च नाही. विमोचन मूल्य प्रचलित आहे. सोन्याची बाजारातील किंमत, गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीवर योग्य परतावा मिळेल याची खात्री करून. तुम्ही निश्चित परतावा पाहत असाल, तर तुमच्यासाठी तुमची गुंतवणूक पार्क करण्याची ही एक संधी आहे. तथापि, गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांचे मूल्यमापन करणे आणि गुंतवणूक करण्यापूर्वी योजना दस्तऐवज काळजीपूर्वक वाचणे आवश्यक आहे. बँकबाजारचे सीईओ आदिल शेट्टी म्हणाले.
“आम्ही FY24 मधील आगामी सार्वभौम गोल्ड बाँड ट्रान्चेमधून मोठ्या प्रमाणात संभाव्य फायद्यांची अपेक्षा करतो, सोन्यामध्ये एक्सपोजर मिळवू इच्छिणाऱ्या गुंतवणूकदारांसाठी एक सुरक्षित मार्ग ऑफर करतो. पहिली मालिका 19 जून रोजी 5,926 रुपये प्रति ग्रॅमच्या दराने जारी करण्यात आली होती. सोन्याने बहुतेक मालमत्ता वर्गांना मागे टाकण्याची अपेक्षा आहे. चीन आणि अमेरिकेसह इतर प्रमुख अर्थव्यवस्थांमध्ये अपेक्षित मंदी. यामुळे उच्च अल्फा-शोधणाऱ्या गुंतवणूकदारांना पर्यायी गुंतवणुकीकडे आणि सोन्यासारख्या सुरक्षित मार्गांकडे नेले जाईल. विविध विश्लेषकांच्या अंदाजानुसार सोन्यामध्ये 10% GAGR पेक्षा जास्त वाढ अपेक्षित आहे. वर्ष 2026. या घटकांचा विचार करून, आम्हाला अपेक्षा आहे की 2023-24 मालिका II सुवर्ण रोखे दीर्घ कालावधीत 20% पेक्षा जास्त सरासरी परतावा देईल,” कामा ज्वेलरीचे एमडी कॉलिन शाह म्हणाले.
“सोने हा सर्वात सुरक्षित मालमत्ता वर्गांपैकी एक आहे आणि तो महागाईविरूद्ध बचाव आहे. म्हणून, सोन्यामध्ये 5-10% गुंतवणुकीत विविधता आणणे चांगले आहे. डिजिटल सोन्यात गुंतवणूक करण्याचा SGB हा सर्वात सोयीचा आणि कर-कार्यक्षम मार्ग आहे. जे लोक काही वर्षांनंतर दागिने बनवण्यासाठी सोने जमवण्यास इच्छुक आहेत त्यांच्यासाठी देखील हे सोने खरेदी आणि साठवण्याऐवजी योग्य आहे,” विंट वेल्थचे सह-संस्थापक आणि सीईओ अजिंक्य कुलकर्णी म्हणाले.
किरकोळ गुंतवणूकदार बाजाराला वेळ देऊ शकत नाही. अशाप्रकारे, एक चांगला मार्ग म्हणजे तुमच्या सोन्याचे वाटप लक्ष्य (5-10%) ला चिकटून राहणे आणि बाजारातील उच्च आणि नीचांकी किंवा नवीन टप्प्यांशी न डगमगणे.
“काही वर्षांपूर्वीपर्यंत, दुय्यम बाजारातून खरेदी केल्यास 3-5% लवाद मिळत होता. हा लवाद हळूहळू कमी होत गेला आहे. तथापि, नवीन अंकाची सदस्यता घेण्यापूर्वी, दुय्यम बाजारात काही खंड आहेत का ते तपासणे चांगले आहे. सवलतीत उपलब्ध. दुय्यम बाजारातील खरेदी पाच वर्षांपेक्षा कमी कालावधी असलेल्यांसाठी देखील योग्य आहे,” कुलकर्णी पुढे म्हणाले.
“सोन्याच्या किमती सुधारल्या आहेत आणि म्हणून कोणीही गुंतवणूक करण्यासाठी SGBs कडे पाहू शकतो. गुंतवणूकीसाठी सोन्याचे दागिने खरेदी करण्याऐवजी SGB ही चांगली गुंतवणूक आहे कारण ते व्याज उत्पन्न देतात, हे एक सार्वभौम क्रेडिट आहे आणि परिपक्वतेपर्यंत ठेवल्यास कर लाभ आहे, तर दागिने गुंतवणुकीत चार्जेस आणि लॉकर स्टोरेज यांचा समावेश होतो,” डॉ. पूनम टंडन इंडियाफर्स्ट लाइफ इन्शुरन्सच्या मुख्य गुंतवणूक अधिकारी यांनी सांगितले.
