लघु तिकीट वैयक्तिक कर्जे ही उद्योगासाठी चिंतेची बाब आहे: वाढीव वित्त

स्मॉल तिकीट वैयक्तिक कर्जे (STPLs), ज्यात रु. 25,000 पेक्षा कमी किमतीच्या कर्जाचा समावेश आहे, याशी संबंधित वाढलेल्या जोखमीमुळे उद्योगासाठी चिंतेचे कारण आहे, असे इन्क्रेड फायनान्सने बुधवारी सांगितले.

मुंबईस्थित नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कंपनी (NBFC) इंक्रेड फायनान्सने सांगितले की, STPL च्या तुलनेत मोठ्या तिकीट आकाराची पारंपारिक वैयक्तिक कर्जे कठोर अंडररायटिंगमधून जातात ज्यामुळे जोखीम कामगिरी सुधारते.

मानक वैयक्तिक कर्जांनी त्यांची जोखीम कामगिरी मार्च 2021 मधील 1.3 टक्क्यांवरून मार्च 2023 मध्ये 0.8 टक्क्यांपर्यंत सुधारली आहे. तथापि, STPL ने त्यांच्या जोखीम कामगिरीमध्ये मार्च 2021 मधील 6.6 टक्क्यांवरून मार्च 2023 मध्ये 11.4 टक्क्यांपर्यंत घसरण नोंदवली आहे.

पुढे, STPL मार्फत कर्ज वितरणात गेल्या काही वर्षांमध्ये झपाट्याने वाढ झाली आहे. सेगमेंटमध्ये वितरित करण्यात आलेली कर्जे मार्च 2021 मध्ये सुमारे 57 लाखांवरून मार्च 2023 मध्ये 204 लाखांपर्यंत वाढली आहेत. तर, त्याच कालावधीत 3,600,000 वरून सरासरी 25,000 रुपयांपेक्षा जास्त तिकीट आकाराची कर्जे 6,800,000 पर्यंत वाढली आहेत.

इंक्रेड फायनान्सने नमूद केले की त्याचा वैयक्तिक कर्ज पोर्टफोलिओ नियमित वैयक्तिक कर्ज विभागात होता, सरासरी तिकीट आकार 2,00,000 रुपयांपेक्षा जास्त आहे.

“आम्ही आमच्या समवयस्कांप्रमाणेच या विभागातील उत्कृष्ट जोखीम कामगिरी पाहत आहोत. आमच्याकडे STPL ला नगण्य एक्सपोजर असताना, आम्हाला विश्वास आहे की ही कर्जे खऱ्या ग्राहकांच्या गरजा पूर्ण करतात. जोखीम दुरुस्त केली जात असताना हा विभाग संकुचित होईल आणि नंतर परत येईल अशी आमची अपेक्षा आहे. आमचा वैयक्तिक कर्ज पोर्टफोलिओ मजबूत आणि सुरक्षितपणे वाढत राहील याचा आम्हाला पूर्ण विश्वास आहे,” असे InCred Finance येथे Consumer Finance & Risk Analytics चे CEO पृथ्वी चंद्रशेखर म्हणाले.

“आम्ही तरुण एनबीएफसी आहोत जे वैयक्तिक कर्जासारख्या उच्च जोखमीच्या क्षेत्रात खेळतात. आम्ही जोखीम व्यवस्थापनासाठी एक पुराणमतवादी दृष्टीकोन घेतला आहे जो आम्हाला चांगली सेवा देत आहे. बाजाराला जादा कर्ज देणार्‍या बर्‍याच लोकांना करार करावा लागेल. आम्ही प्रगती करत राहण्याच्या स्थितीत आहोत,” चंद्रशेखर पुढे म्हणाले.

कंपनीला भारतातील ग्राहक कर्ज देण्याची जागा वार्षिक मूल्याच्या दृष्टीने 15 ते 20 टक्क्यांनी वाढण्याची अपेक्षा आहे.

तथापि, कंपनीने म्हटले आहे की रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) च्या असुरक्षित वैयक्तिक कर्जासाठी जोखीम वजन वाढवण्याच्या निर्णयासह या विभागातील वाढीव जोखीममुळे, उद्योग लहान तिकिट वैयक्तिक कर्ज (एसटीपीएल) कडे त्यांचे एक्सपोजर मर्यादित ठेवण्याची शक्यता आहे. ).

“एसटीपीएलपासून नक्कीच दूर जावे लागेल, विशेषत: आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांमुळे नाही तर जोखीम वाढत चालली आहे. तो साहजिकच प्रतिसाद देईल. तो किती लवकर प्रतिसाद देईल हा प्रश्न आहे. पण रिझर्व्ह बँकेच्या या निर्णयामुळे बाजार त्या दिशेने जाईल. मी एवढाच मुद्दा सांगेन की केवळ प्रस्थापित NBFC आणि बँकाच नव्हे तर आमच्यासारख्या तरुण NBFC देखील बाजारातील त्या बदलाचा एक भाग असतील. आम्ही बॅलन्स शीट प्लेयर आहोत, (कर्ज सेवा प्रदाते) LSP नाही. ते सर्व त्यांचा बाजारातील हिस्सा एलएसपी आणि एसटीपीएलपासून दूर ठेवतील कारण एक श्रेणी नैसर्गिकरित्या कमी होईल,” चंद्रशेखर पुढे म्हणाले.

7481 कोटी रुपयांच्या एकूण मालमत्तेखालील व्यवस्थापन (AUM) पैकी 43 टक्के ग्राहक कर्जासाठी, 29 टक्के शैक्षणिक कर्जासाठी आणि 28 टक्के एमएसएमईसाठी आहेत.

कंझ्युमर फायनान्स विहंगावलोकन वरील कंपनीच्या अलीकडील अहवालानुसार, उद्योगासाठी, किरकोळ कर्ज देणे हा सर्वात मोठा आणि वेगाने वाढणारा दोन्ही विभाग आहे 89 ट्रिलियन रुपये, ज्याची रक्कम अर्थव्यवस्थेतील एकूण क्रेडिटच्या 46 टक्के आहे. तर, कॉर्पोरेट कर्जाची रक्कम 74 ट्रिलियन रुपये आहे, जो दुसरा सर्वात मोठा विभाग म्हणून उदयास येत आहे.

अहवालात पुढे नमूद करण्यात आले आहे की किरकोळ कर्जामध्ये उपभोग कर्ज हा प्रमुख चालक आहे. ग्राहक वित्त थकबाकी रुपये 22 ट्रिलियन पेक्षा जास्त आहे. उपभोग कर्जामध्ये, वैयक्तिक कर्ज हा सर्वात मोठा विभाग आहे ज्याची थकबाकी रु. 11 ट्रिलियन आहे. क्रेडिट कार्ड 34 टक्के, ग्राहक टिकाऊ कर्जे (33 टक्के), टू-व्हीलर कर्ज (31 टक्के), वैयक्तिक कर्ज (29 टक्के), उत्पादन श्रेणींमध्ये शिल्लक 25 टक्क्यांहून अधिक PA वर वाढत आहे. कार कर्ज (26 टक्के) आणि सुवर्ण कर्ज (25 टक्के).