श्रीराम समूहाचा एक भाग असलेल्या श्रीराम अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनीने श्रीराम मल्टी अॅसेट अॅलोकेशन फंड लॉन्च केला आहे, ज्याचा उद्देश इक्विटी, कर्ज आणि सोने/चांदी ETF सारख्या अनेक मालमत्तांच्या एक्सपोजरद्वारे दीर्घकालीन महागाई-समायोजित संपत्ती निर्मिती ऑफर करण्याचा आहे.
नवीन फंड ऑफर (NFO) 1 सप्टेंबर 2023 रोजी बंद होईल.
बहु-मालमत्ता वाटप निधी म्हणजे काय?
मल्टी-ऍसेट ऍलोकेशन फंड हे संतुलित म्युच्युअल फंड असतात जे त्यांच्या पोर्टफोलिओपैकी किमान 10% तीन किंवा अधिक मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवतात. या निधीच्या मालमत्ता वाटपामध्ये साधारणपणे इक्विटी आणि डेट मार्केटमधील सिक्युरिटीज, सोने, रिअल इस्टेट इत्यादींचा समावेश होतो. यामुळे गुंतवणूकदारांना वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओच्या एक्सपोजरचा लाभ मिळतो.
MAFs ने मागील आर्थिक वर्षात निव्वळ AUM मध्ये 35% पेक्षा जास्त वार्षिक वाढीसह इतर संकरित श्रेणींना मागे टाकले आहे, तर संकरित योजनांचे एकूण AUM सपाट आहेत.
बहु-मालमत्ता वाटप निधीमध्ये कोणी गुंतवणूक करावी?
बहु-मालमत्ता वाटप म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणे अशा गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहे जे उच्च पातळीची जोखीम स्वीकारण्यास तयार नाहीत आणि त्यांच्या गुंतवणुकीवर स्थिर आणि सातत्यपूर्ण परतावा मिळवू इच्छित आहेत.
आपल्याला माहित असणे आवश्यक असलेली प्रत्येक गोष्ट येथे आहे:
1. ही इक्विटी, डेट आणि मनी मार्केट सिक्युरिटीज आणि गोल्ड/सिल्व्हर ईटीएफ आणि संबंधित साधनांमध्ये गुंतवणूक करणारी एक ओपन-एंडेड योजना आहे.
2. मालमत्ता वाटप तपशील:
फंडाच्या कॉर्पसच्या 65% ते 80% दरम्यान इक्विटीमध्ये गुंतवणूक केली जाईल, ज्यामध्ये श्रीराम एएमसीच्या मालकीच्या वर्धित क्वांटामेंटल इन्व्हेस्टमेंट (EQI) मॉडेलमधील 30 ते 40 समभागांचा समावेश आहे. कोणताही क्रेडिट धोका टाळण्यासाठी हा फंड 10% ते 25% निधी उच्च दर्जाच्या (AAA) अल्प ते मध्यम मुदतीच्या कर्जामध्ये, प्राधान्याने सरकारी आणि सरकार-समर्थित सिक्युरिटीजमध्ये वाटप करेल; सोने/चांदी ETF मध्ये 10% ते 25%, रिअल इस्टेट इन्व्हेस्टमेंट ट्रस्ट (REITs) आणि इन्फ्रास्ट्रक्चर इन्व्हेस्टमेंट ट्रस्ट (InvITs) मध्ये 10% पर्यंत पर्यायासह.
अस्वल बाजार आणि संकटाच्या काळात सोन्याने ऐतिहासिकदृष्ट्या इक्विटीशी एक व्यस्त सहसंबंध दर्शविला आहे. परिणामी, पोर्टफोलिओमध्ये सोन्याचा समावेश केल्याने जोखीम हेजिंग करण्यात मदत होते, बाजारातील अशांततेच्या काळात, मूल्य कमी होण्याचे प्रमाण कमी होते, आणि रिकव्हरीला गती मिळते.
3. पोर्टफोलिओ बांधणीसाठी क्वांट तसेच मूलभूत इनपुट एकत्रित करताना फंडाच्या चांगल्या कामगिरीसाठी योग्य गुंतवणुकीचे निर्णय घेण्यासाठी मॉडेल सांख्यिकीय डेटावर अवलंबून आहे. बेंचमार्क: निफ्टी 50 TRI (70%) + NIFTY अल्प कालावधीचे कर्ज निर्देशांक (20%) + सोन्याच्या देशांतर्गत किमती (8%) + चांदीच्या देशांतर्गत किमती (2%)
4. कर आकारणी:
इक्विटीमध्ये किमान 65 टक्के वाटप केल्याने या फंडातील गुंतवणूकदारांना दीर्घकालीन भांडवली नफा कराचा लाभ मिळू शकतो.
हा फंड गुंतवणूकदारांना आर्थिक वर्षात रु. 1 लाख भांडवली नफा ओलांडल्यास 10% (अधिक अधिभार आणि उपकर) लाँग टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स (LTCG) चा लाभ देतो. एखाद्या गुंतवणूकदाराने त्यांचे मालमत्ता वाटप संतुलित करण्यासाठी स्वतंत्रपणे इक्विटी, कर्ज, सोने खरेदी/विक्री केल्यास, त्यांना प्रत्येक व्यवहारासह भांडवली नफा कराचा सामना करावा लागू शकतो. जेव्हा निधी व्यवस्थापक योजनेमध्ये व्यवहार करतो तेव्हा योजनेवर कोणताही भांडवली नफा कर लागत नाही.
या फंडाचे इक्विटी फंड म्हणून वर्गीकरण केले जाईल आणि त्यानुसार कर आकारला जाईल. इक्विटी फंड म्हणून वर्गीकृत केलेल्या मल्टी-अॅसेट ऍलोकेशन फंडावर तुम्हाला रु. 2 लाख मिळाले तर रु. 1 लाख करातून सूट मिळेल. उर्वरित 1 लाख रुपयांवर 10% म्हणजेच 10,000 रुपये कर आकारला जाईल.
५. गुंतवणूक कशी करावी
गुंतवणूकदार त्यांची आर्थिक आणि कौटुंबिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी लिक्विड किंवा ओव्हरनाइट फंड्समधून सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (SIP), टॉप-अप्स किंवा सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन्स (STP) द्वारे नियमितपणे या फंडात गुंतवणूक करू शकतात.
एकरकमी गुंतवणुकीची किमान रक्कम रु 5,000 आहे तर SIP साठी ती रु. 1,000 प्रति महिना किंवा रु 3,000 प्रति तिमाही आहे. यात कोणताही लॉक-इन कालावधी समाविष्ट नाही.
बाजारातील सर्वाधिक लोकप्रिय मल्टी-ऍसेट फंड
भारतात, मल्टी अॅसेट अॅलोकेशन हायब्रीड फंड श्रेणीमध्ये ICICI प्रुडेन्शियल मल्टी अॅसेट फंड, HDFC मल्टी अॅसेट, निप्पॉन इंडिया मल्टी अॅसेट, एसबीआय मल्टी अॅसेट अॅलोकेशन, टाटा मल्टी अॅसेट ऑपॉर्च्युनिटीज आणि अॅक्सिस मल्टी अॅसेट अॅलोकेशनचे वर्चस्व आहे.
तज्ञ बिझनेस स्टँडर्डने खालील फंड निवडण्यासाठी सर्वोत्तम मल्टी-अलोकेशन फंड म्हणून निवडले असल्याचे सांगितले:
क्वांट मल्टी अॅसेट फंड
एसबीआय मल्टी अॅसेट अलोकेशन फंड
ICICI प्रुडेन्शियल मल्टी अॅसेट फंड
एचडीएफसी मल्टी अॅसेट फंड
अॅक्सिस मल्टी अॅसेट अलोकेशन फंड
पोर्टफोलिओची किती टक्के रक्कम मल्टी अॅसेट ऍलोकेशन फंड्समध्ये वाटप करावी?
योग्य वाटप प्रत्येक व्यक्तीमध्ये बदलू शकते. बहु-मालमत्ता वाटप म्युच्युअल फंड अशा गुंतवणूकदारांसाठी योग्य मानले जातात ज्यांना कमी जोखमीची भूक आहे परंतु त्यांना त्यांच्या गुंतवणुकीवर स्थिर परतावा मिळवायचा आहे.
बहु-मालमत्ता वाटप निधीसाठी पोर्टफोलिओच्या सुमारे 10-30% वाटप केल्याने विविधतेचे फायदे मिळू शकतात आणि व्यक्तीच्या आर्थिक उद्दिष्टांवर आणि जोखीम सहनशीलतेवर अवलंबून, जोखीम व्यवस्थापित करण्यात मदत होऊ शकते.
गुंतवणूक करणे योग्य आहे का?
ब्रोकरेज सॅमकोचा विश्वास आहे की ज्या गुंतवणूकदारांकडे वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ तयार करण्यासाठी वेळ किंवा ज्ञान नाही अशा गुंतवणूकदारांसाठी मल्टी अॅसेट अॅलोकेशन फंड काम करू शकतात. परंतु जे गुंतवणूकदार करतात त्यांच्यासाठी वैयक्तिक मालमत्ता वर्गात गुंतवणूक करणे अधिक चांगले आहे जेणेकरून जास्त परतावा मिळू शकेल.
अॅग्रेसिव्ह हायब्रीड फंडापेक्षा मल्टी-अॅसेट अलोकेशन फंड चांगला आहे का?
कमी इक्विटी एक्सपोजरमुळे, बहु-मालमत्ता फंड हे आक्रमक हायब्रीड फंडांपेक्षा कमी अस्थिर असतात.
“तथापि, गुंतवणूकदारांनी अस्थिरता कमी करण्यावर जास्त भर देऊ नये कारण किरकोळ महागाईवर मात करण्याची ही एक संधी आहे. इक्विटी-हेवी पोर्टफोलिओ आणि थोडे अधिक वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ यामधील निवड ही गुंतवणूकदाराचे व्यापक आर्थिक उद्दिष्ट, गुंतवणूक धोरण आणि मालमत्ता मिश्रणाशी संबंधित आहे. संचयी टप्पा, दीर्घकालीन सर्व मालमत्ता वर्गांपेक्षा इक्विटी स्कोअर. अशा प्रकारे, आक्रमक हायब्रीड फंड अधिक चांगले कार्य करेल. गुंतवणूकदाराचे पोर्टफोलिओ वाटप हळूहळू कर्जाकडे वळत असल्याने, ते बहु-मालमत्ता निधीकडे जाऊ शकतात,” अजिंक्य कुलकर्णी, सह-संस्थापक म्हणाले. आणि सीईओ, विंट वेल्थ
