रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने 16 नोव्हेंबर 2023 रोजीच्या परिपत्रकात, व्यावसायिक बँका आणि बिगर बँकिंग वित्तीय कंपन्यांच्या (NBFCs) ग्राहक क्रेडिट एक्सपोजरवरील जोखीम वजन 100 टक्क्यांवरून 125 पर्यंत वाढवले. टक्के
क्रेडिट कार्ड प्राप्यांसाठी, अनुसूचित व्यावसायिक बँकांसाठी जोखीम वजन 125 टक्क्यांवरून 150 टक्के आणि NBFC साठी 100 टक्क्यांवरून 125 टक्क्यांपर्यंत वाढवण्यात आले.
NBFCs ला बँक क्रेडिटवर जोखीम वजन देखील वाढवले गेले. नियामकाने हे देखील अनिवार्य केले आहे की बँका आणि NBFCs ग्राहक क्रेडिट आणि त्याच्या विविध उप-विभागांवर मर्यादा घालतात.
कर्जे महाग होऊ शकतात
RBI च्या उपायांमुळे सावकारांना असुरक्षित कर्जासाठी जास्त भांडवल बाजूला ठेवावे लागेल.
PaisaBazaar चे सह-संस्थापक आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी (CEO) नवीन कुकरेजा म्हणतात, “याचा परिणाम असुरक्षित कर्जाच्या किंमतीवर होऊ शकतो.
अँड्रोमेडा सेल्स अँड डिस्ट्रिब्युशनचे सह-सीईओ राऊल कपूर यांच्या म्हणण्यानुसार, “हा अलीकडील बदल वैयक्तिक कर्ज, क्रेडिट कार्ड आणि ग्राहकोपयोगी वस्तूंच्या वित्तपुरवठा (इलेक्ट्रॉनिक्स, गॅझेट्स इ.) च्या खर्चात वाढ करण्यासाठी तयार आहे. गृहनिर्माण, शिक्षण, वाहन आणि सुवर्ण कर्जावर कोणताही परिणाम होणार नाही.”
या कर्जांची उपलब्धता कमी होऊ शकते.
कुकरेजा म्हणतात, “या उपायांमुळे NBFC आणि क्रेडिट कार्ड्सकडून असुरक्षित कर्जाचा पुरवठा कमी होऊ शकतो.
कपूर पुढे म्हणतात की या विभागांसाठी कर्ज देण्याचे नियम अधिक कठोर होऊ शकतात.
ऑफरची तुलना करा
या नवीन वातावरणात कर्ज घेताना ग्राहकांनीही अधिक सावधगिरी बाळगणे आवश्यक आहे.
“तुम्ही दरमहा आरामात परतफेड करू शकता तेवढेच कर्ज घ्या. तसेच, क्रेडिट कार्डचा खर्च एकूण मर्यादेच्या २५-३० टक्क्यांपेक्षा जास्त नसावा,” बँकबाझारचे सीईओ आदिल शेट्टी म्हणतात.
अशा वातावरणात जेथे सावकार कठोर नियमांचे पालन करू शकतात, कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी तुमचे संशोधन करा. तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलनुसार तुम्हाला कोणते सावकार कर्ज देऊ शकतात ते शोधा.
अविवेकी अर्जांमुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला हानी पोहोचवून एकाधिक नकार येऊ शकतात. अनेक अर्जांमुळे तुम्हाला कर्जाची भूक लागली असेल, ज्यामुळे इतर सावकार तुम्हाला कर्ज देण्यापासून सावध होतील.
त्यांना कर्ज द्यायचे की नाही हे ठरवण्यासाठी आणि व्याजदर निश्चित करण्यासाठी सावकार त्यांच्या कर्ज अर्जदारांच्या क्रेडिट प्रोफाइलचा विचार करतात. कर्जदारांसाठी क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया भिन्न असल्याने, कर्ज मंजूरीची शक्यता आणि कर्जाची किंमत देखील बदलते.
कुकरेजा म्हणतात, “वैयक्तिक कर्ज घेण्याचा विचार करणाऱ्या व्यक्तींनी कर्जाचा अंतिम अर्ज करण्यापूर्वी शक्य तितक्या कर्जदारांच्या व्याजदरांची तुलना करावी.
प्रथम, ज्यांच्याकडे तुम्ही आधीच ठेवी ठेवल्या आहेत किंवा कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड घेतले आहेत अशा सावकारांशी संपर्क साधा.
“अनेक सावकार त्यांच्या विद्यमान ग्राहकांना प्राधान्य व्याजदर देतात. पुढे, इतर सावकारांनी ऑफर केलेल्या व्याजदरांची तुलना करण्यासाठी ऑनलाइन आर्थिक बाजारपेठांना भेट द्या,” कुकरेजा म्हणतात.
अंतिम निवड, त्यांच्या मते, व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क, कर्जाचा कालावधी आणि कर्ज वितरित करण्यासाठी लागणारा वेळ यावर सर्वोत्कृष्ट एकूण व्यवहार ऑफर करणार्या सावकाराच्या बाजूने असावा.
क्रेडिट प्रोफाइल सुधारा
स्थिर उत्पन्न, 750 किंवा त्याहून अधिक क्रेडिट स्कोअर आणि वेळेवर पेमेंटचा ट्रॅक रेकॉर्ड असलेल्या कर्जदारांना कर्ज मिळणे सोपे जाईल. ज्यांच्याकडे अशी प्रोफाइल नाही त्यांनी क्रेडिट कार्डची थकबाकी आणि समान मासिक हप्ते (EMIs) वेळेवर भरण्याची खात्री करून त्यात सुधारणा करण्याचे काम केले पाहिजे.
ही देयके स्वयंचलित करा. तुम्हाला वैयक्तिक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मिळणे कठीण वाटत असल्यास, काही संपार्श्विक ऑफर करा.
“फिक्स्ड डिपॉझिट किंवा सोने यासारखे काही संपार्श्विक ऑफर करून सुरक्षित वैयक्तिक कर्ज किंवा क्रेडिट कार्ड मिळविण्याचा प्रयत्न करा. यामुळे तुमची पात्रता तर सुधारेलच, पण कर्ज देणारा कमी व्याजदरही देऊ शकतो,” शेट्टी म्हणतात.
तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारत असताना, तुमच्या कार्डवरील क्रेडिट मर्यादेत वाढ करण्यास सांगा.
“जेव्हा तुम्हाला त्वरित निधीची आवश्यकता असेल तेव्हा हे उपयोगी पडेल. वैयक्तिक कर्ज घेण्याऐवजी, तुमचे क्रेडिट कार्ड वापरा आणि थकबाकी EMI मध्ये रूपांतरित करा,” शेट्टी म्हणतात.
हा मार्ग घेण्यापूर्वी व्याजदराचा विचार करा.
