बँका या सणासुदीच्या हंगामात गृहकर्जाचे व्याज, प्रक्रिया शुल्क माफ आणि कर्ज पूर्वपेमेंट शुल्कासह गृहखरेदीदारांना आमिष दाखवत आहेत.
उदाहरणार्थ, स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) आपल्या अनोख्या सणासुदीच्या मोहिमेदरम्यान गृहकर्जाच्या व्याजदरावर 65 बेस पॉइंट्स (bps) पर्यंत आकर्षक सूट देत आहे. सार्वजनिक क्षेत्रातील कर्जदाराकडून नियमित गृहकर्जाचे व्याजदर वार्षिक 9.15% पासून सुरू होतात. तथापि, चालू सणासुदीच्या ऑफर दरम्यान, बँक 8.4% प्रतिवर्ष व्याज दराने गृहकर्ज देत आहे. तसेच माफी शुल्काच्या 50 टक्के माफ केले आहे.
त्याचप्रमाणे, एचडीएफसी बँकेने त्यांच्या सणासुदीच्या 2023 अंतर्गत गृहकर्जासाठी विशेष व्याजदर जाहीर केला. खाजगी क्षेत्रातील कर्जदाराकडून गृहकर्जाचे मानक व्याजदर वार्षिक 8.75% पासून सुरू होत असताना, सध्या ते 8.35 व्याजदरापासून गृहकर्ज देत आहे. % प्रतिवर्ष, प्रमुख बँकांमध्ये सर्वात स्वस्त. पुढे, तुम्हाला 20 नोव्हेंबर 2023 पर्यंत प्रक्रिया शुल्कावर 50% सूट मिळू शकते.
एकट्या पूर्व-पेमेंटमुळे भरीव फायदे मिळू शकतात. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही रु. 20 वर्षांसाठी 7 टक्के व्याजावर 50 लाख, तुमचे एकूण व्याज रु. 43.03 लाख, मासिक ईएमआय रु. ३८,७६५. कर्जाच्या सुरुवातीलाच पूर्व-पेमेंट सुरू केल्याने कालावधी तीन महिन्यांनी कमी होईल आणि व्याज परिव्यय रु. ने कमी होईल. 1.15 लाख.
“घराची मालकी हा कदाचित तुमच्या आयुष्यातील सर्वात मोठा खर्च आहे. पण खऱ्या अर्थाने शांतता मिळवण्यासाठी तुम्ही कर्जातून बाहेर पडणे आणि जलद होणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही असे दोन मार्गांनी करू शकता,” असे सीईओ अधिल शेट्टी म्हणतात. बँकबाजार.
5 टक्के पद्धत
पहिली म्हणजे 5 टक्के पद्धत, एक पद्धतशीर प्री-पेमेंट योजना जी तुम्हाला इष्टतम प्रीपेमेंट खर्चावर प्री-पेमेंटचा प्रभाव वाढवू देते, तसेच तुम्हाला कर्जातून बाहेर पडण्यास मदत करते. शेट्टी खालील उदाहरणासह हे स्पष्ट करतात:
कर्ज: 50 लाख रुपये 7 टक्के दराने 20 वर्षांसाठी. प्रत्येक प्रीपेमेंट प्रत्येक कर्जाच्या वर्षाच्या सुरुवातीला होते. प्री-पेमेंट रक्कम सैद्धांतिक आहे; किमान पेमेंट नियम लागू. साधे व्याज आणि प्रीपेमेंट शुल्क जसे लागू आहे आणि वरील गणनेमध्ये दिलेले नाही. प्री-पेमेंट शुल्क एका कर्जापासून दुस-या कर्जामध्ये बदलते
” येथे तुम्ही थकित मुद्दलाच्या 5 टक्के वार्षिक प्री-पेमेंटची निवड करता. 20 वर्षांच्या कर्जाच्या बाबतीत, हे स्थिर व्याजदर गृहीत धरून कर्जाचा कालावधी 12 वर्षांपर्यंत कमी करू शकतो. तुम्ही एकरकमीची निवड करू शकता. वर्षातून एकदा प्रीपेमेंट किंवा त्रैमासिक प्रीपे. या धोरणामध्ये सामान्यत: तुमच्या कर्जाच्या सुमारे एक तृतीयांश प्रीपेमेंटचा समावेश असतो, बाकीचे EMIs द्वारे सेटल केले जाते. हा दृष्टिकोन कर्ज मंजुरीला गती देतो आणि गुंतवणुकीसाठी अधिक भांडवल उपलब्ध ठेवतो. प्रीपेमेंटची रक्कम दरवर्षी कमी होते, मुक्त होते इतर आर्थिक गरजांसाठी तुमच्या हातात अधिक निधी,” शेट्टी म्हणाले.
वैकल्पिकरित्या, तुम्ही तुमचे मासिक EMI स्वेच्छेने वाढवू शकता, त्यामुळे कर्ज लिक्विडेशनला गती मिळेल. वाढत्या उत्पन्नाच्या अनुषंगाने तुमचा EMI हळूहळू वाढवणे ही आणखी एक प्रभावी पद्धत आहे.
स्विच हिट पद्धत
शेट्टी म्हणतात की स्विच हिट हा एक आधुनिक क्रिकेट शॉट आहे जिथे फलंदाज आपली पकड उजवीकडून डावीकडे किंवा उलट बदलून त्याचा शॉट सुधारतो. “तुम्हाला हे जाणून आश्चर्य वाटेल की ही रणनीती तेवढीच प्रभावी कर्ज व्यवस्थापन आहे, ज्यामध्ये कमी दराने पुनर्वित्त देणे आवश्यक आहे परंतु कर्जमुक्त होण्यासाठी उच्च ईएमआय कायम ठेवणे आवश्यक आहे.”
बेंचमार्क हा सर्वात कमी दर आहे ज्यावर कर्ज दिले जाऊ शकते. ऑक्टोबर 2019 पासूनची बहुतांश बँक कर्जे रेपो दराशी जोडलेली आहेत. एप्रिल 2016 पासून त्या वेळेपूर्वीची कर्जे MCLR शी जोडलेली आहेत. त्यापूर्वी हा बेस रेट होता. आज, रेपो-लिंक्ड कर्जे सर्वात स्वस्त आहेत. पण ते फक्त बँका देतात. तुम्ही तुमचे कर्ज बँक ते बँक, एनबीएफसी ते बँक किंवा बँक ते एनबीएफसी यांना पुनर्वित्त करू शकता. शेट्टी प्रत्येक पर्यायाचे खर्च-लाभ विश्लेषण करण्याचे सुचवतात.
पुनर्वित्त दोन वेगवेगळ्या प्रकारे होते. प्रथम, तुम्ही तुमच्या स्वतःच्या कर्जदाराला तुमचे दर कमी करण्यास सांगू शकता.
“तुम्हाला एक लहान प्रक्रिया शुल्क भरावे लागेल — सामान्यतः, काही हजार रुपये. येथे दोन गोष्टींपैकी एक घडू शकते. एक, तुमचे कर्ज एनबीएफसीकडे असल्यास तुम्हाला कमी दर मिळेल. किंवा तुमचा बेंचमार्क बदललेला नाही. दोन, तुमचे कर्ज एखाद्या बँकेकडे असल्यास तुम्ही कमी दराने रेपो कर्जाकडे जाऊ शकता. दरांमधील फरक कमी असला तरीही तुम्ही पुनर्वित्त करू शकता – म्हणा, 25 आधार गुण,” शेट्टी यांनी स्पष्ट केले.
दुसरा पर्याय म्हणजे तुमचे कर्ज दुसर्‍या सावकाराकडे हस्तांतरित करणे जे तुम्हाला अधिक चांगल्या अटी देतात. याला कर्ज शिल्लक हस्तांतरण म्हणतात. यात अधिक कागदपत्रे असतात आणि त्याची किंमत जास्त असते. तुम्हाला प्रक्रिया शुल्क, कायदेशीर शुल्क आणि तारण नोंदणी शुल्क भरावे लागेल. शेट्टी म्हणतात की जेव्हा दरांमधील फरक मोठ्या प्रमाणात असेल – म्हणा, 50 बेस पॉइंट्स किंवा त्याहून अधिक – आणि जेव्हा तुम्ही तुमचा कर्जाचा कालावधी त्याच्या समाप्तीपेक्षा सुरू होण्याच्या अगदी जवळ असता तेव्हा एए हस्तांतरण योग्य आहे.
जेव्हा तुम्ही पुनर्वित्त करता तेव्हा तुम्हाला कमी EMI चा लाभ मिळू शकतो. “हे उपयुक्त वाटतं आणि तुम्हाला जास्त डिस्पोजेबल उत्पन्न मिळवून देते. पण पर्यायाचा विचार करा. तुम्ही तुमचा जुना, जास्त EMI ठेवू शकता. हे कर्ज लवकर फेडण्यात मदत करते. उच्च EMI अनिवार्यपणे तुम्हाला सूक्ष्म प्री-पेमेंट प्रदान करतात, ज्यामुळे तुम्हाला बायपास करण्यात मदत होते. प्री-पेमेंटसाठी किमान एक ईएमआय असणे आवश्यक आहे. तुमचे डिस्पोजेबल उत्पन्न वेळेनुसार वाढत असल्याने तुम्ही जास्त ईएमआय देऊ शकता,” शेट्टी म्हणाले.
 "स्विच हिट पद्धत")
स्रोत: बँकबाजार
