ग्राहक कर्जामध्ये उच्च वाढ रोखण्याच्या प्रयत्नात, भारतीय रिझर्व्ह बँकेने क्रेडिट कार्ड आणि व्यावसायिक बँका आणि वित्त कंपन्यांच्या वैयक्तिक कर्जाच्या एक्सपोजरसह ग्राहक क्रेडिटसाठी जोखीम वजन वाढवले आहे.
परिणामी, बँका आणि बिगर बँकिंग वित्त कंपन्यांना थकबाकी तसेच नवीन एक्सपोजरसाठी जास्त भांडवल बाजूला ठेवावे लागेल. वरील सूचना तात्काळ लागू होतील, असे RBI ने नियमन केलेल्या संस्थांना दिलेल्या संप्रेषणात म्हटले आहे.
वाणिज्य बँका आणि NBFCs च्या ग्राहक कर्जाच्या एक्सपोजरसाठी जोखीम वजन 25 टक्क्यांनी वाढवून 125 टक्के करण्यात आले आहे. बँकांच्या क्रेडिट कार्डच्या प्राप्तीवर 125 टक्क्यांच्या तुलनेत 150 टक्के जोखीम वजन असेल आणि NBFC साठी, 100 टक्क्यांवरून 125 टक्क्यांनी वाढेल. तथापि, जोखीम वजन वाढीचा निर्णय हाऊसिंग लोन, एज्युकेशन लोन, वाहन कर्ज आणि सोने आणि सोन्याच्या दागिन्यांकडून सुरक्षित केलेल्या कर्जांना लागू होणार नाही. NBFC चे मायक्रोफायनान्स आणि सेल्फ हेल्प ग्रुप (SHG) कर्ज या निर्णयातून वगळण्यात आले आहे.
NBFCs ला बँक क्रेडिटसाठी, जोखीम वजन सध्याच्या जोखीम वजनापेक्षा 25 टक्क्यांनी वाढेल. NBFC च्या बाह्य रेटिंगनुसार विद्यमान जोखीम वजन 100 टक्क्यांपेक्षा कमी असलेल्या प्रकरणांमध्ये हे लागू होते. तथापि, मुख्य गुंतवणूक कंपन्या आणि HFCs ला दिलेली कर्जे आणि NBFC ची कर्जे जी प्राधान्य क्षेत्र म्हणून वर्गीकरणासाठी पात्र आहेत त्यांना जोखीम वजनाच्या निर्णयातून वगळण्यात आले आहे.
कार्तिक श्रीनिवासन, वरिष्ठ उपाध्यक्ष आणि गट प्रमुख – वित्तीय क्षेत्र रेटिंग, ICRA, म्हणाले की, ग्राहक कर्जासाठी जोखीम वजनात वाढ अपेक्षेनुसार आहे, जरी बँकांनी बिगर बँकांना कर्ज देण्याच्या जोखीम वजनात वाढ अनपेक्षित होती.
या घोषणेमुळे कर्जदारांसाठी भांडवलाची जास्त गरज आणि त्यामुळे कर्जदारांसाठी कर्जदरात वाढ होण्याची अपेक्षा आहे. बँकांद्वारे बिगर बँकांना दिलेले हे उच्च कर्ज दर उच्च उत्पन्नाच्या मार्गाने आणि बिगर बँकांसाठी क्रेडिट स्प्रेड वाढवून कॉर्पोरेट बाँड्सवर देखील पसरू शकतात, असेही ते म्हणाले.
किरकोळ क्रेडिट, विशेषत: क्रेडिट कार्ड आणि इतर वैयक्तिक कर्जे, खरेदीमध्ये मोठी वाढ झाली आहे. क्रेडीट कार्डची थकबाकी वार्षिक आधारावर 30 टक्क्यांनी वाढून सप्टेंबर 2023 मध्ये 2.17 ट्रिलियन रुपये झाली. इतर वैयक्तिक कर्जाचा पूल सप्टेंबर 2023 मध्ये 22.7 टक्क्यांनी वाढून 12.14 ट्रिलियन रुपये झाला. NBFCs ची क्रेडिट देखील वाढली. RBI च्या आकडेवारीनुसार सप्टेंबरमध्ये 26.3 टक्क्यांनी 14.19 ट्रिलियन रु.
RBI ने म्हटले आहे की REs ने ग्राहक क्रेडिटसाठी त्यांच्या विद्यमान क्षेत्रीय एक्सपोजर मर्यादांचे पुनरावलोकन करावे आणि विविध उप-विभागांच्या संदर्भात बोर्ड-मंजूर मर्यादा आधीपासून अस्तित्वात नसल्यास, लागू कराव्यात. अशा प्रकारे निश्चित केलेल्या मर्यादांचे काटेकोरपणे पालन केले जावे आणि बोर्डाच्या जोखीम व्यवस्थापन समितीने त्यांचे सतत निरीक्षण केले पाहिजे.
जंगम मालमत्तेवर REs द्वारे विस्तारित केलेली सर्व टॉप-अप कर्जे जी मूळतःच निसर्गात घसरत आहेत, जसे की वाहने, क्रेडिट मूल्यांकन, विवेकपूर्ण मर्यादा आणि एक्सपोजर हेतूंसाठी असुरक्षित कर्ज म्हणून गणली जातील.
6 ऑक्टोबर 2023 रोजी, आरबीआय गव्हर्नर शक्तीकांत दास यांनी ग्राहक क्रेडिटच्या काही घटकांमध्ये उच्च वाढ दर्शविली होती.
त्यांनी बँका आणि वित्तीय कंपन्यांना त्यांच्या अंतर्गत पाळत ठेवण्याची यंत्रणा मजबूत करण्यास, जोखमीच्या उभारणीवर लक्ष देण्यास सांगितले होते, जर असेल तर, आणि त्यांच्या स्वत: च्या हितासाठी योग्य सुरक्षा व्यवस्था स्थापित करा. ग्राहक कर्जामध्ये झालेली उच्च वाढ आणि NBFC चे बँक कर्जावरील वाढते अवलंबित्व देखील गव्हर्नर यांनी अनुक्रमे जुलै आणि ऑगस्ट 2023 मध्ये प्रमुख बँकांचे मुख्य कार्यकारी अधिकारी आणि मोठ्या NBFCs यांच्याशी झालेल्या संवादात अधोरेखित केले होते.
