8 डिसेंबर 2023 रोजी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने सलग पाचव्यांदा 6.5 टक्क्यांवर मुख्य रेपो दर अपरिवर्तित ठेवल्यामुळे ठेवीदारांना त्यांच्या मुदत ठेवींवरील उच्च व्याजदरांचा आनंद मिळत राहील.
रेपो रेट हा दर आहे ज्यावर मध्यवर्ती बँक व्यापारी बँकांना कर्ज देते. मुदत ठेवींसह (FDs) विविध बचत साधनांवरील रेपो दर आणि व्याजदर यांचा थेट संबंध आहे. रेपो रेट जसजसा वाढतो तसतसा एफडीचा व्याजदरही वाढतो आणि रेपो रेट कमी झाल्यावर त्याउलट. रेपो दरातील बदलाच्या आधारे बँका अनेकदा व्याजदरात सुधारणा करतात.
आरबीआयने रेपो दर अपरिवर्तित ठेवल्यामुळे बँका एफडी दरांमध्ये आणखी सुधारणा करण्याची शक्यता नाही.
रिझर्व्ह बँकेने आपल्या पतधोरणाच्या बैठकीत रेपो दर ६.५ टक्के राखण्याच्या अपेक्षेने काही बँकांनी आधीच त्यांचे एफडी दर वाढवण्यास प्रवृत्त केले आहे. हे भूतकाळात पाहिलेला ट्रेंड चालू ठेवला आहे, जेथे जोखीम-प्रतिरोधक गुंतवणूकदारांना त्यांचे फंड उच्च एफडी दरांमध्ये सुरक्षित करून फायदा होतो. हा सध्याचा पॅटर्न सूचित करतो की बँका त्यांचे एफडी दर पॉलिसी रेटमधील बदलांसह संरेखित करत आहेत.
“आम्हाला अपेक्षा आहे की प्रमुख धोरण दर Q2 2024 नंतर खाली येतील. हळुहळू, बाजार हे घटक बनवण्यास सुरुवात करेल, ज्याचा विविध बँका, लघु वित्त बँका आणि NBFCs च्या FD परताव्यावर कमी परिणाम होईल. संदर्भ लक्षात घेता, तुमचे पैसे जास्त परताव्याच्या FD मध्ये लॉक करण्याची ही सर्वोत्तम वेळ आहे. लहान फायनान्स बँका हा एक चांगला पर्याय आहे कारण त्या बर्‍याच प्रस्थापित बँकांच्या तुलनेत सुमारे 1-2% वार्षिक अतिरिक्त व्याज देतात, अंशुल गुप्ता, सह-संस्थापक आणि मुख्य गुंतवणूक म्हणाले. अधिकारी, विंट वेल्थ.
शिडी तयार करण्याच्या धोरणाची निवड करा
“रेपो दर अपरिवर्तित राहिल्यास, एफडी दर अधिकच राहतील, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांचे निधी भारदस्त दरांवर सुरक्षित ठेवण्याची संधी मिळेल. ते त्यांच्या एफडीचे अनेक रकमेमध्ये आणि कार्यकाळात विभाजन करून शिडीची रणनीती वापरू शकतात. या धोरणाचे उद्दिष्ट वेगवेगळ्या प्रमाणात भांडवल करणे आहे. व्याजदरातील चढउतार, जेव्हा हे दर बदलतात तेव्हा गुंतवणूकदारांना जास्त व्याजदर मिळू शकतात,” असे बँकबाजारचे सीईओ अधील शेट्टी म्हणाले.
काही बँका फ्लोटिंग रेट एफडी विकण्याचा प्रयत्न करत आहेत. फ्लोटिंग रेट टर्म डिपॉझिट (FRTD) हा फिक्स्ड डिपॉझिटचा एक प्रकार आहे (FD) ज्यामध्ये व्याज दर लॉकस्टेपमध्ये संदर्भ दरासह बदलतो जो ठेवीच्या कालावधीसाठी निश्चित न करता नियमितपणे समायोजित केला जातो. “गुंतवणूकदारांनी या एफडीमध्ये गुंतवणूक न करणे चांगले होईल, कारण नजीकच्या भविष्यात व्याजदर कमी होण्याची अपेक्षा आहे,” गुप्ता पुढे म्हणाले.
आरबीआय डेटा दर्शवितो की 2023 च्या आर्थिक वर्षात सुमारे 10.27 ट्रिलियन रुपये बँक ठेवींमध्ये लॉक केले गेले होते. कोटक इन्स्टिट्यूशनल इक्विटीजचा अभ्यास असे सूचित करतो की आम्ही सिस्टमसाठी पीक डिपॉझिट दरांच्या जवळ जात आहोत.
मॅच्युरिटी कालावधीमध्ये, एक ते तीन वर्षांच्या श्रेणीतील मुदत ठेवींची जमवाजमव चांगली कामगिरी दर्शविली, मार्च 2023 मध्ये ठेवी रु. 61.18 ट्रिलियन वरून सप्टेंबर 2023 मध्ये वाढून 69.39 ट्रिलियन रुपयांवर पोहोचल्या.
डेटा दर्शवितो की अहवाल दिलेल्या तिमाहीत, 50 टक्के मुदत ठेवी 7-8 टक्के राहिल्या आहेत, त्या तुलनेत Q4FY23 मध्ये 20 टक्के होत्या. त्याचप्रमाणे, Q2FY24 मध्ये 28.61 टक्के ग्राहकांनी त्यांचे फंड 6-7 टक्के व्याजदराच्या श्रेणीत ठेवले आहेत.
मे 2022 पासून, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने सलग सहा रेपो दर वाढ लागू केली आहेत, परिणामी 250 आधार अंकांची एकत्रित वाढ झाली आहे. गेल्या चार द्वि-मासिक पतधोरण बैठकींमध्ये, RBI ने रेपो दर 6.5 टक्क्यांवर थांबवण्याचा निर्णय घेतला. शेवटची पुनरावृत्ती फेब्रुवारी 2023 मध्ये झाली होती.
सध्या, अनेक लघु वित्त बँका FD वर नऊ टक्के इतके जास्त व्याज देत आहेत तर खाजगी आणि सार्वजनिक बँका 7-.7.5 टक्क्यांच्या श्रेणीत FD ऑफर करत आहेत मुदत ठेवींना कमी जोखमीचा गुंतवणूक पर्याय म्हणून ओळखले जाते.
रिझव्‍‌र्ह बँकेने पॉलिसी रेपो रेट अपरिवर्तित ठेवण्याचा निर्णय घेतल्याने पैसेबाजारने पालन केलेल्या बँकांद्वारे ऑफर केलेल्या सध्याच्या एफडी व्याजदरांच्या यादीकडे पहा:
काही लघु वित्त बँका (SFBs) गुंतवणूकदारांना आकर्षित करण्यासाठी मुदत ठेवींवर नऊ टक्क्यांपर्यंत व्याजदर देत आहेत. युनिटी स्मॉल फायनान्स बँक या पॅकमध्ये आघाडीवर आहे, जे 6 डिसेंबर 2023 पर्यंत 1001 दिवसांच्या मुदत ठेवीसाठी ज्येष्ठ नागरिकांना 9.5 टक्के व्याजदर ऑफर करते.
Equitas Small Finance Bank, Esaf Small Finance Bank, Survoday Small Finance Bank, Jana Small Finance Bank, Fincare Small Finance Bank, आणि Utkarsh Small Finance Banks यासारख्या SFB द्वारे ऑफर केलेल्या ज्येष्ठ नागरिकांच्या मुदत ठेवींवरील व्याजदर 9 ते 9.11 टक्क्यांपर्यंत आहेत. .
नियमित मुदत ठेवी देखील युनिटी स्मॉल फायनान्स बँकेच्या नेतृत्वाखालील नऊ टक्क्यांपर्यंत व्याजदर प्रदान करत आहेत. Equitas Small Finance Bank, Esaf Small Finance Bank, Survoday Small Finance Bank, Jana Small Finance Bank, Fincare Small Finance Bank, and Utkarsh Small Finance यासारख्या इतर कंपन्या 8.61 टक्के ते 7.60 टक्क्यांपर्यंत परतावा देतात.
खाजगी बँका
ICICI बँक आणि HDFC बँक सारख्या आघाडीच्या खाजगी बँका ज्येष्ठ नागरिकांच्या FD वर ७.५ टक्क्यांहून अधिक व्याज देतात. तथापि, SBM बँकेद्वारे तीन वर्षांपेक्षा जास्त दोन दिवस ते पाच वर्षांपेक्षा कमी कालावधीसाठी सर्वाधिक व्याज 8.75 टक्के दिले जाते.
नियमित मुदत ठेवींसाठी खाजगी बँका ८.२५ टक्के ते सात टक्के व्याजदर देत आहेत.
सार्वजनिक क्षेत्रातील बँका
SBI आणि बँक ऑफ बडोदा सारख्या आघाडीच्या PSBs ज्येष्ठ नागरिकांच्या FD वर 7.6 टक्क्यांहून अधिक व्याज देतात. तथापि, पंजाब आणि सिंदे बँकेने 444 दिवसांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी सर्वाधिक व्याज 7.9 टक्के दिले आहे.
नियमित मुदत ठेवींसाठी PSB 6 डिसेंबर 2023 पर्यंत 7.40 टक्के ते सात टक्के व्याजदर देत आहेत.
परदेशी बँकाही आठ टक्क्यांपर्यंत व्याजदरासह मुदत ठेव सुविधा देतात.
