रिझव्‍‌र्ह बँकेने शुक्रवारी बँकांना वैयक्तिक कर्जदारांना निश्चित व्याजदराचा पर्याय उपलब्ध करून देण्यास सांगितले आणि कर्जदारांना ईएमआय पेमेंटमध्ये चूक झाल्यास केवळ वाजवी दंड आकारण्याचे निर्देश दिले.
दोन निर्णयांमुळे वाढत्या व्याजदरांमध्ये कर्जदारांना दिलासा मिळण्याची अपेक्षा आहे आणि बहुतेक किरकोळ कर्जे सध्या फ्लोटिंग रेटवर आहेत.
गृहनिर्माण वित्त कंपन्यांसह बँका आणि एनबीएफसींना दिलेल्या निर्देशात, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (आरबीआय) ने म्हटले आहे की कर्जाची मुदत वाढवणे किंवा ईएमआय-आधारित फ्लोटिंग रेट वैयक्तिक संदर्भात ईएमआय रकमेमध्ये वाढ करण्यासंदर्भात ग्राहकांच्या अनेक तक्रारी प्राप्त झाल्या आहेत. कर्जदारांच्या योग्य संवादाशिवाय किंवा संमतीशिवाय कर्ज.
उच्च चलनवाढ रोखण्यासाठी केंद्रीय बँकेने रेपो दरात वाढ केल्याने गेल्या वर्षी मे महिन्यापासून व्याजदर वाढले आहेत.
मे 2022 पासून या वर्षीच्या फेब्रुवारीपर्यंत रेपो दरात 250 बेसिस पॉईंट्स वाढ झाल्यामुळे, मोठ्या संख्येने कर्जदारांना नकारात्मक कर्जमाफीचा सामना करावा लागत आहे, ज्यामध्ये समान मासिक हप्ता (EMI) व्याज बंधनापेक्षा कमी आहे, परिणामी मूळ रकमेची सतत वाढ.
“व्याजदर पुनर्संचयित करताना, आरई (नियमित संस्था) कर्जदारांना त्यांच्या मंडळाने मंजूर केलेल्या धोरणानुसार निश्चित दरावर स्विच करण्याचा पर्याय प्रदान करतील,” या अधिसूचनेनुसार ‘ईएमआयवर फ्लोटिंग इंटरेस्ट रेट रीसेट करा’ आधारित वैयक्तिक कर्ज’.
पॉलिसीमध्ये, इतर गोष्टींबरोबरच, कर्जदाराला कर्जाच्या कालावधीत किती वेळा व्याजदर प्रणाली बदलण्याची परवानगी दिली जाईल हे देखील निर्दिष्ट केले पाहिजे, असे आरबीआयने म्हटले आहे.
मंजुरीच्या वेळी, मध्यवर्ती बँकेने म्हटले आहे की REs ने कर्जदारांना बेंचमार्क व्याजदरातील बदलामुळे EMI आणि/किंवा मुदत किंवा दोन्हीमध्ये बदल होण्याच्या संभाव्य परिणामाबद्दल स्पष्टपणे कळवावे.
“त्यानंतर, वरील कारणांमुळे EMI/ मुदतीत किंवा दोन्हीमध्ये कोणतीही वाढ झाल्यास योग्य चॅनेलद्वारे कर्जदाराला त्वरित कळवले जाईल,” RBI ने म्हटले आहे.
बँका आणि एनबीएफसींना 31 डिसेंबर 2023 पर्यंत विद्यमान तसेच नवीन कर्जांसाठीच्या सूचनांचे पालन सुनिश्चित करण्यास सांगितले आहे.
‘वाजवी कर्ज प्रॅक्टिस – कर्ज खात्यांमध्ये दंडात्मक शुल्क’ यावरील अधिसूचनेत, आरबीआयने म्हटले आहे की, अनेक REs व्याजाच्या दंडात्मक दरांचा वापर करतात, लागू व्याजदरांपेक्षा अधिक आणि त्यापेक्षा जास्त, चूक/अनुपालनाच्या बाबतीत. कर्जदार ज्या अटींवर क्रेडिट सुविधा मंजूर केल्या होत्या.
दंडात्मक व्याज/शुल्क आकारण्याचा हेतू मूलत: क्रेडिट शिस्तीची भावना जागृत करणे आहे आणि असे शुल्क हे व्याजदराच्या कराराच्या वर आणि त्यापेक्षा जास्त महसूल वाढीचे साधन म्हणून वापरले जात नाही, असे सेंट्रल बँकेने नमूद केले आहे.
तथापि, पर्यवेक्षी पुनरावलोकनांनी REs मध्ये दंडात्मक व्याज/शुल्क आकारण्याच्या संदर्भात भिन्न पद्धती दर्शवल्या आहेत ज्यामुळे ग्राहकांच्या तक्रारी आणि विवाद होतात, RBI ने म्हटले आहे.
“कर्जदाराकडून कर्ज कराराच्या भौतिक अटी व शर्तींचे पालन न केल्याबद्दल, दंड आकारल्यास, ‘दंडात्मक शुल्क’ मानले जाईल आणि व्याजदरामध्ये जोडलेल्या ‘दंड व्याज’ स्वरूपात आकारले जाणार नाही. अॅडव्हान्सवर शुल्क आकारले जाते,” असे म्हटले आहे.
तसेच, आरबीआयने म्हटले आहे की दंडात्मक शुल्काचे कोणतेही भांडवलीकरण नसावे, याचा अर्थ अशा शुल्कांवर पुढील व्याजाची गणना केली जाऊ शकत नाही.
तथापि, कर्ज खात्यातील व्याज चक्रवाढ करण्याच्या सामान्य प्रक्रियेवर याचा परिणाम होणार नाही.
“दंडात्मक शुल्काचे प्रमाण वाजवी आणि विशिष्ट कर्ज/उत्पादन श्रेणीमध्ये भेदभाव न करता कर्ज कराराच्या भौतिक अटी आणि शर्तींचे पालन न करण्याशी सुसंगत असेल,” RBI ने म्हटले आहे.
‘फेअर लेंडिंग प्रॅक्टिस – कर्ज खात्यांमध्ये दंडात्मक शुल्क’ या सूचना 1 जानेवारी 2024 पासून लागू होतील.
(केवळ या अहवालाचे शीर्षक आणि चित्र बिझनेस स्टँडर्डच्या कर्मचार्‍यांनी पुन्हा तयार केले असावे; उर्वरित सामग्री सिंडिकेटेड फीडमधून स्वयंचलितपणे व्युत्पन्न केलेली आहे.)
