 "बँकिंग क्षेत्र")
चित्रण: बिनय सिन्हा
कर्जाची मजबूत मागणी आणि मुदत ठेवींना वाढलेली पसंती यामुळे खाजगी क्षेत्रातील बँकांचे चालू खाते बचत खाते (कासा) ठेवींचे प्रमाण गेल्या वर्षी सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांपेक्षा अधिक घसरले.
केअरएज रेटिंग्सच्या आकडेवारीनुसार, 31 डिसेंबर 2022 च्या 44.5 टक्क्यांच्या तुलनेत, 31 डिसेंबर 2023 अखेर खाजगी क्षेत्रातील बँकांच्या एकूण ठेवींमध्ये Casa ठेवींचा हिस्सा 39.9 टक्क्यांवर आला. सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांसाठी, ते ४२ टक्क्यांवरून ४०.५ टक्क्यांवर घसरले.
भारतीय बँकिंग प्रणालीचे एकूण Casa गुणोत्तर याच कालावधीत 42.8 टक्क्यांवरून 40.1 टक्क्यांवर घसरले.
“एकूण ठेवीतील वाढ हे प्रामुख्याने मुदत ठेवींच्या वाढीला कारणीभूत होते, ज्या उच्च दराकडे वळल्या आहेत. तथापि, संपूर्ण उद्योगात Casa वाढ सुस्त राहिली. सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांच्या (PSBs) तुलनेत खाजगी क्षेत्रातील बँकांचे (PVBs) Casa गुणोत्तर तीव्र पातळीवर कमी झाले आहे. ठेवींचा पाठलाग सुरूच राहण्याची शक्यता आहे कारण एकूणच ठेवींची वाढ क्रेडिट वाढीच्या मागे राहिली आहे आणि बँका त्यांच्या ठेवींचा आधार वाढवत आहेत,” संजय अग्रवाल, केअरएजचे वरिष्ठ संचालक म्हणाले.
यांच्याशी नुकत्याच झालेल्या संवादात व्यवसाय मानकके सत्यनारायण राजू, कॅनरा बँकेचे व्यवस्थापकीय संचालक आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी म्हणाले की, अशा ठेवींच्या वाढीला चालना देण्यासाठी बँकेने कासासह ठेवींसाठी विशेष मोहीम सुरू केली आहे.
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) च्या ताज्या आकडेवारीनुसार, 12 जानेवारी 2024 रोजी संपलेल्या पंधरवड्यात या क्षेत्राची पत वाढ वार्षिक 20.3 टक्क्यांनी वाढून रु. 159.7 ट्रिलियन झाली आहे, तर ठेवींमध्ये 13.1 ने वाढ झाली आहे. वर्षानुवर्षे 199.8 ट्रिलियन रु.
आर्थिक वर्ष 23 च्या पहिल्या तिमाहीपासून भारतीय कर्जदारांच्या Casa गुणोत्तरावर दबाव आहे कारण ग्राहकांनी अधिक चांगल्या दरांमुळे मुदत ठेवींना पसंती दिली आहे.
CRISIL चे संचालक सुभा श्री नारायणन यांच्या म्हणण्यानुसार, “बँकिंग सिस्टीमचे Casa डिपॉझिट रेशो मार्च 2022 च्या 43.7 टक्क्यांच्या पाच वर्षांच्या उच्चांकावरून 200 बेसिस पॉईंट्सने घसरले आहे. मार्च 2023 पर्यंत ते 41.6 टक्क्यांवर आले आहे. सप्टेंबर 2023 पर्यंत आणखी घसरून 40.5 टक्क्यांवर आल्याचे नमूद केले आहे आणि डिसेंबर 2023 पर्यंत अनेक बँकांसाठी आणखी घसरण झाली आहे.”
निधीची कमी किंमत राखण्यासाठी बँकांसाठी उच्च Casa गुणोत्तर महत्वाचे आहे, ज्यामुळे निव्वळ व्याज मार्जिनला मदत होते.
चलनविषयक धोरण कडक केल्यामुळे व्यवस्थेतील तरलता घट्टपणा दरम्यान कर्जाची मागणी वाढल्यामुळे बँकांनी मुदत ठेवींवर जास्त व्याजदर देण्यास सुरुवात केली. RBI च्या आकडेवारीनुसार, 12 जानेवारी 2024 पर्यंत भारतीय बँकिंग क्षेत्रातील मुदत ठेवी रु. 177.18 ट्रिलियन होत्या.
स्रोत: केअरएज अंदाज
“उत्कृष्ट पत वाढीमुळे बहुतेक बँकांना त्यांच्या मुदत ठेवी (TD) दरांमध्ये वाढ करण्यास भाग पाडले आहे जेणेकरुन या वाढीला समर्थन देण्यासाठी निरोगी ठेव वाढ सुनिश्चित होईल,” ज्ञानदा वैद्य, इक्विटी संशोधन विश्लेषक, ॲक्सिस सिक्युरिटीज यांनी नमूद केले.
आरबीआयने मे 2022 ते फेब्रुवारी 2023 या कालावधीत पॉलिसी रेपो दरांमध्ये एकत्रित 250 बेसिस पॉइंट्सने 6.50 टक्के वाढ केली होती.
पुढे जाऊन, विश्लेषकांची अपेक्षा आहे की कासा ठेवींचा वाटा आणखी काही तिमाहीत वाढलेल्या मुदत ठेवींमुळे दबावाखाली राहील, रिझर्व्ह बँकेने चलनविषयक धोरणात सुलभता आणून बाजारात तरलता कमी करण्यास सुरुवात केल्यावरच उलट अपेक्षित आहे. .
“आम्ही कासा ठेव गुणोत्तर सुधारण्याची अपेक्षा करू शकतो जेव्हा चलनविषयक धोरण दर कपात सुरू होईल आणि बँकांनी मुदत ठेवींच्या दरांमध्ये कपात करण्यास सुरुवात केली असेल. तथापि, जरी दर कपात झाली तरी, क्रेडिट वाढ मजबूत राहिल्यास, मुदत ठेवींचे दर वाढलेले राहू शकतात. अशा परिस्थितीत, बँकांनी बचत ठेवींवरील दर वाढवले तरच Casa गुणोत्तर सुधारू शकेल,” असे अनिल गुप्ता, वरिष्ठ उपाध्यक्ष, सह समूह प्रमुख – वित्तीय क्षेत्र रेटिंग, ICRA Ltd.
पुढे, करण गुप्ता, संचालक आणि FI, इंडिया रेटिंग्जचे प्रमुख, यांनी नमूद केले की पॉलिसी दर त्यांच्या शिखरावर असूनही, मध्यवर्ती बँक आर्थिक वर्ष 24 च्या उत्तरार्धापर्यंत दर कपात करण्याची शक्यता नाही आणि म्हणून कासा ठेवी 2024 च्या संपूर्ण कॅलेंडर वर्षासाठी बँकांवर दबाव राहण्याची शक्यता आहे.
प्रथम प्रकाशित: ३१ जानेवारी २०२४ | संध्याकाळी 6:02 IST
