रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) शीर्ष नियामक स्त्रोताच्या म्हणण्यानुसार दंडासाठी त्याच्या फ्रेमवर्कचा सर्वसमावेशक आढावा घेऊ शकते.
यामध्ये दंडाची रक्कम वाढवणे समाविष्ट असू शकते; नियमन केलेल्या संस्थांच्या (आरई) आकाराशी जोडण्याची व्यवहार्यता, विशेषत: पद्धतशीरपणे महत्त्वाच्या घटकांसाठी, आणि पुनरावृत्तीचे गुन्हे; आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी आणि प्रमुख व्यवस्थापन कर्मचार्‍यांना (KMP) पेआउटचा पंजा.
सरकारी बँकांच्या बाबतीत, केएमपीवर आरबीआयच्या वरिष्ठ पर्यवेक्षक व्यवस्थापकाने केलेली टिप्पणी त्यांच्या करिअरमध्ये कशी प्रगती करायची हे ठरवू शकते. असा अंदाज आहे की “REs वर अतिरिक्त भांडवली शुल्क नाकारता येत नाही”.
REs मधील कॉर्पोरेट गव्हर्नन्सची मानके सुधारण्यासाठी आणि त्यावर ठेवलेल्या प्रीमियममध्ये वाढ करण्याच्या मध्यवर्ती बँकेच्या हालचालीचा हा आढावा आहे.
RBI गव्हर्नर शक्तीकांत दास यांनी 22 आणि 29 मे रोजी सरकारी आणि खाजगी बँकांच्या बोर्डांसोबत “शासन, नैतिकता, मंडळांची भूमिका आणि पर्यवेक्षी अपेक्षांशी संबंधित समस्यांवरील” बैठकीचा पाठपुरावा केला आहे.
मिंट रोडने FY24 साठी त्याच्या अंमलबजावणी उपक्रमांचा एक भाग म्हणून सेट केलेला एक महत्त्वाचा अजेंडा या समस्येसाठी स्केल-आधारित दृष्टिकोनाची व्यवहार्यता तपासणे हा होता. आर्थिक वर्ष 23 मध्ये, 40.39 कोटी रुपयांच्या दंडाच्या 211 घटना होत्या. मागील दोन आर्थिक वर्षांमध्ये, हे आकडे 189 आणि 65.32 कोटी रुपये आणि 61 आणि 31.36 कोटी रुपये होते. येथे खेळताना एक तांत्रिक पैलू देखील आहे — दंड लावला जातो अंतरासह; अर्थाने, ते मागील पर्यवेक्षी चक्रासाठी आहे.
REs वर दंड ठोठावण्याचे प्रमुख कारण बँकिंग नियमन कायदा (1949) च्या कलम 26A चे उल्लंघन होते; सायबर सुरक्षा, एक्सपोजर आणि IRAC (उत्पन्न ओळख आणि मालमत्ता वर्गीकरण) नियमांचे पालन न करणे; जाणून घ्या-तुमच्या-ग्राहक दिशानिर्देश (2016); फसवणूक वर्गीकरण आणि त्याचा अहवाल; मोठ्या क्रेडिट्सवरील माहितीच्या केंद्रीय भांडारात आणि क्रेडिट माहिती कंपन्यांना माहिती सबमिट करणे; ग्राहक संरक्षण (अनधिकृत इलेक्ट्रॉनिक व्यवहारांच्या बाबतीत ग्राहकांचे दायित्व मर्यादित करणे); संचालक-संबंधित कर्ज; निधीच्या अंतिम वापरावर लक्ष ठेवणे; आणि हाऊसिंग फायनान्स कंपन्यांच्या निर्देशांचे (2010) उल्लंघन करणे.
फसवणुकीबाबत, RBI च्या FY21 च्या वार्षिक अहवालात फसवणूक झाल्याची तारीख आणि त्याचा शोध यामधील सरासरी कालावधी 23 महिन्यांचा होता; मोठ्या फसवणुकीसाठी (रु. 100 कोटी आणि त्याहून अधिक), ते 57 महिने होते.
जून 2019 च्या आर्थिक स्थिरता अहवालातील दोन-दशकीय विश्लेषणात असे आढळून आले की, FY01 आणि FY18 दरम्यान, FY19 मध्ये नोंदवलेल्या मूल्याच्या तुलनेत फसवणूक 90.6 टक्के होती. सप्टेंबर 2019 मध्ये, तत्कालीन डेप्युटी गव्हर्नर एमके जैन म्हणाले होते: “फसवणुकीमुळे बँकांचे काही मोठे नुकसान टाळता आले असते असे म्हटल्यास अतिशयोक्ती होणार नाही, जर संबंधित बँकांमध्ये चांगली अनुपालन संस्कृती रुजली असती. “
जागतिक स्तरावर लादल्या गेलेल्या दंडांच्या तुलनेत, जे शेकडो दशलक्ष डॉलर्समध्ये चालतात, आरबीआयने लादलेल्या रकमा कमी आहेत. RBI कडून मार्च 2018 मध्ये, ICICI बँकेला तिच्या होल्ड-टू-मॅच्युरिटी पोर्टफोलिओमधून सिक्युरिटीजच्या विक्रीसंबंधी निर्देशांचे पालन करण्यात अयशस्वी झाल्याबद्दल, 58.9 कोटी रुपयांचा आजपर्यंतचा सर्वोच्च दंड आहे.
