ज्यांनी नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS) चे सदस्यत्व घेतले आहे ते आता तीन मालमत्ता वर्गांसाठी स्वतंत्र पेन्शन व्यवस्थापक निवडू शकतात – इक्विटी, सरकारी सुरक्षा आणि कॉर्पोरेट बाँड. पूर्वी, सर्व मालमत्ता वर्गांसाठी सदस्य फक्त एक पेन्शन व्यवस्थापक निवडू शकत होते.
नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS) इंडिया ही पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) आणि केंद्र सरकारच्या अखत्यारीत निवृत्तीसाठी स्वैच्छिक आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक योजना आहे. ही योजना लोकांना त्यांच्या रोजगारादरम्यान नियमित अंतराने पेन्शन खात्यात गुंतवणूक करण्यास प्रोत्साहित करते. सेवानिवृत्तीनंतर, सदस्य कॉर्पसची काही टक्के रक्कम काढू शकतात. NPS खातेदार म्हणून, तुम्हाला तुमच्या निवृत्तीनंतर उर्वरित रक्कम मासिक पेन्शन म्हणून मिळेल.
जुन्या कर प्रणालीतील गुंतवणूकदारांना कलम 80C अंतर्गत 1.5 लाख रुपयांपर्यंतचा कर लाभ आणि कलम 80CCD (1B) अंतर्गत 50,000 रुपयांपर्यंतचा अतिरिक्त विशेष लाभ मिळतो.
लक्षात घेण्याजोगा मुद्दा: एकाधिक पेन्शन फंड निवडण्याची ही सुविधा तीन फंडांवर मर्यादित केली गेली आहे. तथापि, पर्याय पर्यायी मालमत्तेपर्यंत विस्तारित केलेला नाही. सदस्य आर्थिक वर्षात चार वेळा मालमत्ता वाटप बदलू शकतात. कॉर्पोरेट क्षेत्रात तसेच सर्व नागरिक मॉडेल श्रेणींमध्ये उपलब्ध असणार्‍या एनपीएस सदस्यांसाठी विस्तारित निवडीची ही नवीन सुविधा
देशातील दहा पेन्शन फंडांमध्ये सध्या सात खाजगी पेन्शन व्यवस्थापकांचा समावेश आहे – अॅक्सिस पेन्शन फंड, आदित्य बिर्ला सन लाइफ पेन्शन, HDFC पेन्शन, ICICI प्रुडेन्शियल पेन्शन, कोटक महिंद्रा पेन्शन, मॅक्स लाईफ पेन्शन आणि टाटा पेन्शन मॅनेजमेंट. एलआयसी पेन्शन, यूटीआय पेन्शन आणि एसबीआय पेन्शन मॅनेजमेंट हे तीन सरकारी मालकीचे पेन्शन मॅनेजर आहेत.
नवीन सुविधेचा लाभ घेण्यासाठी पीएफआरडीएने काही अटीही घातल्या आहेत. जसे-
1. या सुविधेचा वापर करण्यासाठी, ग्राहकांना अॅसेट ऍलोकेशनसाठी सक्रिय पर्याय निवडावा लागेल, ऑटो मोड नाही. सक्रिय निवड गुंतवणुकदारांना विविध मालमत्ता वर्गांना त्यांचे वाटप ठरवू देते आणि जोखीम-सहिष्णु व्यक्तींसाठी सर्वात योग्य आहे ज्यांना बाजारातील अस्थिरतेत आराम मिळतो, कारण ते त्यांना त्यांच्या योगदानाचा मोठा भाग इक्विटी मालमत्तेमध्ये वाटप करण्यास सक्षम करते. स्वयं-निवड पर्याय गुंतवणूकदारांना तीन लाइफ-सायकल फंडांपैकी एक निवडण्याची परवानगी देतो.
“ऑटो निवड गुंतवणूकदाराच्या वयानुसार, इक्विटी आणि निश्चित उत्पन्नाच्या दरम्यान आपोआप वाटप करते. ते पुढे अग्रेसिव्ह लाइफ सायकल फंड (LC75), मॉडरेट लाइफ सायकल फंड (LC50) आणि कंझर्व्हेटिव्ह लाइफ सायकल फंड (LC25) मध्ये विभागले गेले आहे. जास्तीत जास्त इक्विटी वाटप अनुक्रमे 75, 50 आणि 25 टक्के आहे, वयाच्या 35 पर्यंत. त्यानंतर, इक्विटी वाटप दरवर्षी कमी होते. दुसरीकडे, सक्रिय निवड गुंतवणूकदारांना या दरम्यान वाटप ठरवण्यासाठी लवचिकता देते इक्विटी आणि निश्चित उत्पन्न. 50 वर्षापर्यंतचे गुंतवणूकदार इक्विटीमध्ये जास्तीत जास्त 75 टक्के वाटप करू शकतात,” व्हॅल्यू रिसर्चचे आकार रस्तोगी यांनी स्पष्ट केले.
2. ही सुविधा पर्यायी मालमत्ता वर्गांमध्ये उपलब्ध नसेल, फक्त इक्विटी, सरकारी सुरक्षा आणि कॉर्पोरेट बाँड मालमत्तांमध्ये उपलब्ध असेल.
3. ही सुविधा फक्त विद्यमान सर्व नागरिक मॉडेल (टियर-I), NPS कॉर्पोरेट मॉडेल (टियर-I) आणि टियर-II (सर्व सदस्य) श्रेणींमध्ये उपलब्ध असेल. म्हणजेच Tier-1 NPS खाते असलेले सरकारी कर्मचारी या सुविधेचा लाभ घेऊ शकत नाहीत, त्यांना Tier-2 खाते असेल तरच लाभ मिळेल.
4. योजनेत सामील होणारे नवीन गुंतवणूकदार नोंदणीच्या तीन महिन्यांनंतरच एकाधिक पेन्शन फंड व्यवस्थापक निवडण्याच्या सुविधेचा लाभ घेऊ शकतील.
नॅशनल पेन्शन सिस्टीम आणि अटल पेन्शन योजना (APY) च्या व्यवस्थापनाखालील मालमत्ता (AUM) ने नोव्हेंबर 2023 मध्ये रु. 10.5 लाख कोटींचा टप्पा ओलांडला आहे.
गुंतवणूकदारांना लवचिकता मिळते
“ही सुविधा ग्राहकांसाठी एक चांगला उपक्रम आहे कारण ती गुंतवणूकीच्या दृष्टीकोनातून लवचिकता प्रदान करेल. हे निवृत्तीवेतन निधी व्यवस्थापकांनाही उच्च-चतुर्थांश फंड कामगिरीचे वितरण करत राहण्यासाठी त्यांच्या पायावर ठेवेल जेणेकरुन सदस्य त्यांची निवड करणे सुरू ठेवू शकतील,” सुमित शुक्ला, अॅक्सिस पेन्शन फंड म्हणाले.
सुसंगतता पहा
बिझनेस स्टँडर्डने आधी नमूद केल्याप्रमाणे, “पीएफएम निवडताना, कमी कामगिरी करणाऱ्यांना बाहेर काढण्यासाठी दीर्घकालीन कार्यप्रदर्शन डेटा वापरा. त्यानंतर, जर तुमच्याकडे असा गट राहिला असेल ज्यांचे रिटर्न एका अरुंद बँडमध्ये बदलत असतील, तर त्यामध्ये प्रसिद्ध असलेल्या गटाशी संबंधित पीएफएम निवडा. फंड मॅनेजमेंट बिझनेस, ज्याला तुमचा विश्वास आहे की अजूनही 50-70 वर्षांचा असेल. मालमत्ता वर्गांमध्ये सातत्यपूर्ण कामगिरी करणारा पहा.
या हालचालीमुळे पेन्शन फंड व्यवस्थापकांमधील स्पर्धेला चालना मिळेल
“NPS हे दीर्घकालीन गुंतवणूक उत्पादन आहे. फंडाच्या कामगिरीमध्ये थोडीशी सुधारणा देखील सदस्यांच्या निवृत्ती योजनांवर लक्षणीय परिणाम करू शकते. एकापेक्षा जास्त निधी व्यवस्थापक निवडणे हे सुजाण गुंतवणूकदारांसाठी फायदेशीर आहे जे सक्रियपणे संशोधन करू शकतात आणि माहितीपूर्ण निर्णय घेऊ शकतात. यामुळे स्पर्धेला प्रोत्साहन मिळेल. निधी व्यवस्थापकांच्या कामगिरीची बारकाईने तपासणी केली जाईल. तथापि, निधी व्यवस्थापकांची मागील कामगिरी त्यांच्या भविष्यातील कामगिरीचे अचूक संकेत देत नाही. त्यामुळे ज्यांना पुरेशी माहिती नाही त्यांनी निधी व्यवस्थापकांवर मंथन करणे टाळावे,” असे विंट वेल्थचे सह-संस्थापक आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी अजिंक्य कुलकर्णी म्हणाले. .
या महिन्याच्या सुरुवातीला, निवृत्तीवेतन नियामकाने NPS सदस्यांना त्यांच्या निवृत्तीवेतन निधीच्या 60 टक्क्यांपर्यंत पद्धतशीर एकरकमी पैसे काढण्यासाठी (SLW) सुविधेद्वारे हिरवा कंदील दिला. सदस्य मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक किंवा वार्षिक आधारावर, वयाच्या 75 पर्यंत टप्प्याटप्प्याने पैसे काढणे निवडू शकतात.
“सध्या, NPS सदस्य 60 वर्षांचे झाल्यावर त्यांच्या एकूण निधीपैकी 60 टक्के रक्कम एकरकमी म्हणून काढू शकतात, उर्वरित 40 टक्के वार्षिकी खरेदी करण्यासाठी निर्देशित केले जातात. तथापि, पीएफआरडीएच्या नवीनतम बदलांमुळे ग्राहकांना टप्प्याटप्प्याने पैसे काढण्यास सक्षम केले जाते. वयाच्या 60 व्या वर्षी अॅन्युइटी खरेदी 75 पर्यंत पोहोचेपर्यंत पुढे ढकलली जाऊ शकते. हा उत्तम उपक्रम सुनिश्चित करतो की सदस्यांना त्यांच्या संपूर्ण 60 टक्के करमुक्त रक्कम एकाच वेळी काढण्याची गरज नाही. त्याऐवजी, ते निवडू शकतात इच्छित कालावधीत स्तब्धपणे पैसे काढले,” व्हॅल्यू रिसर्चचे चिराग माडिया म्हणाले.
शिवाय, NPS स्वयंचलित वार्षिक पोर्टफोलिओ पुनर्संतुलन ऑफर करते, ज्यामध्ये कोणताही भांडवली नफा कर लागू होत नाही, जो कोणी स्वतंत्र कर्ज किंवा इक्विटी पोर्टफोलिओ ठेवल्यास तो भरावा लागेल, असे मडियाने नमूद केले.
