काही छुपे शुल्क आहेत का?

आता सणासुदीच्या खरेदीचा हंगाम सुरू झाला आहे, अनेक ई-टेलर ग्राहकांना शून्य किंमत-ईएमआयवर ऑनलाइन वस्तू खरेदी करण्याचा पर्याय ऑफर करत आहेत- आता त्यासाठी पैसे देण्याऐवजी, तुम्ही फक्त सहा महिन्यांसाठी पैसे द्या.

नो-कॉस्ट ईएमआय ऑफर ग्राहकांना अतिरिक्त व्याज किंवा शुल्क न भरता हप्त्यांमध्ये विविध उत्पादने खरेदी करण्याची परवानगी देतात. याचा अर्थ असा आहे की तुम्ही उत्पादनाची फक्त खरी किंमत द्याल, फक्त ईएमआयमध्ये विभागली जाईल.

अनेक बँका विविध पर्यायांमध्ये विनाखर्च EMI सुविधा देतात. काही सावकार काही उत्पादनांवर शून्य-डाउन पेमेंट योजना देखील प्रदान करतात जेथे तुम्हाला कोणतीही रक्कम आगाऊ भरण्याची आवश्यकता नसते आणि ते सहजपणे मासिक हप्ते भरू शकतात, तर काहींना डाउन पेमेंट म्हणून किमान रक्कम आवश्यक असते आणि शिल्लक रक्कम भरावी लागते. ईएमआय.

“नो-कॉस्ट ईएमआयमध्ये व्याज दर किंवा प्रक्रिया शुल्क समाविष्ट नसते. नियमित ईएमआय पेमेंटच्या विपरीत जेथे व्याज आणि प्रक्रिया शुल्क जोडले जाते, विना-किंमत ईएमआयच्या बाबतीत, कार्यकाळात देय असलेली एकूण ईएमआय रक्कम उत्पादनाच्या किमतीच्या समतुल्य असते. व्याज शुल्क एकतर विक्रेत्याने किंवा व्यापाऱ्याने उचलले आहे, ज्यामुळे ग्राहकांवर व्याजाचा कोणताही बोजा पडत नाही. काही वेळा, व्याज किंवा प्रक्रिया शुल्क देखील सवलत किंवा कॅशबॅकच्या रूपात समायोजित केले जाते, शेवटी एकूण ईएमआय मूल्याच्या समतुल्य करण्यासाठी उत्पादनाची वास्तविक किंमत,” पैसाबाजारच्या क्रेडिट कार्डचे प्रमुख रोहित छिब्बर म्हणाले.

पैसाबाजार खालील उदाहरणासह स्पष्ट करतो:

व्यापारी आणि जारीकर्ता करारानुसार, नो-कॉस्ट EMI ऑफर साधारणपणे 3, 6 किंवा 9 महिन्यांच्या कालावधीसाठी वाढवल्या जातात. हे वेळोवेळी आणि जारीकर्ते, उत्पादने आणि व्यापाऱ्यांमध्ये बदलू शकतात.

अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी, आपण Amazon वर रु. 10,990 ची खरेदी करता असे गृहीत धरू या, नियमित EMI, नो-कॉस्ट EMI आणि नो-कॉस्ट EMI च्या बाबतीत 3 महिन्यांच्या कालावधीसाठी EMI शेड्यूल खालीलप्रमाणे असेल. समायोजित व्याज दरासह.

“नो-कॉस्ट ईएमआय आहे या प्रकारचा ईएमआय ग्राहकांना “व्याजमुक्त” दिसण्यासाठी डिझाइन केला आहे. याचा अर्थ असा आहे की तुमच्याकडून कर्जावर व्याज आकारले जाणार नाही. व्याज घटक विशेषत: विक्रेत्याद्वारे शोषून घेतला जातो, जो ऑफर करतो. व्याजाची भरपाई करण्यासाठी सवलतीच्या दरात उत्पादन. फायदा असा आहे की तुम्ही हप्त्यांमध्ये अचूक खरेदी किंमत, कोणतेही अतिरिक्त व्याज न देता, “अधिल शेट्टी म्हणाले, बँकबाजारचे सीईओ.

मात्र, मोफत जेवण नाही! अनेक सावकार विनाखर्च EMI साठी प्रक्रिया शुल्क आकारतात. हे बँकेला प्रक्रिया शुल्क म्हणून व्याज आकारण्याची परवानगी देते. शिवाय, विनाखर्च EMI निवडताना, तुम्हाला त्या उत्पादनावर ऑफर केलेली सवलत मिळत नाही, जी तुम्ही अन्यथा घेऊ शकली असती. उदाहरणार्थ, जर एखादे उत्पादन सर्व ग्राहकांना सवलतीच्या दरात, विनाखर्च EMI शोधणार्‍यांना ऑफर केले असेल, तर ते त्याच्या नियमित किमतीवर उपलब्ध असेल.

2013 मध्ये, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने नोटिफिकेशन जारी केले, ज्यात नो-कॉस्ट EMI योजना जाहीर केली. त्याचे 2013 परिपत्रक स्पष्ट करते की शून्य टक्के व्याज किंवा नो-कॉस्ट ईएमआय अक्षरशः अस्तित्वात नाही.

“क्रेडिट कार्डच्या थकबाकीवर ऑफर केल्या जाणार्‍या शून्य टक्के ईएमआय योजनांमध्ये, व्याजाचा घटक अनेकदा क्लृप्ती करून ग्राहकांना प्रक्रिया शुल्काच्या रूपात दिला जातो. त्याचप्रमाणे, काही बँका कर्जाच्या सोर्सिंगसाठी झालेला खर्च (उदा DSA कमिशन) लोड करत होत्या. उत्पादनावर लागू होणारा आरओआय. शून्य टक्के व्याजाची संकल्पनाच अस्तित्वात नसल्यामुळे आणि वाजवी सरावाची मागणी आहे की प्रक्रिया शुल्क आणि आकारले जाणारे आरओआय हे सोर्सिंग चॅनेलकडे दुर्लक्ष करून, उत्पादन/विभागानुसार समान ठेवावे, अशा योजना केवळ सेवा देतात असुरक्षित ग्राहकांना मोहित करण्याचा आणि शोषण करण्याचा उद्देश. एकाच उत्पादनासाठी भिन्न आरओआय न्याय्य ठरविणारा एकमेव घटक, कालावधी समान असणे, ग्राहकाचे जोखीम रेटिंग, जे किरकोळ उत्पादनांच्या बाबतीत लागू होणार नाही जेथे आरओआय आहे सामान्यत: सपाट ठेवली जाते आणि ग्राहक जोखीम प्रोफाइलबद्दल उदासीन असते,” आरबीआयने म्हटले होते.

साकीर्थी एस या ISME, बंगलोर येथे सहाय्यक प्राध्यापक आहेत, त्यांचा विश्वास आहे की या ऑफर विक्रेते आणि त्यांच्याशी संबंध ठेवणाऱ्या वित्तीय संस्थांनी विकसित केलेली विपणन नौटंकी आहे. शून्य-किंमत ईएमआय कधीही “कोणत्याही किंमती” बद्दल नसतात, परंतु ते नेहमी “कोणतेही दृश्य खर्च” नसतात. हे दोन प्रकारे कार्य करते:

सवलत = व्याज

विक्री किंमत = वास्तविक किंमत + व्याज खर्च

सवलतीच्या व्याजाच्या पहिल्या पद्धतीमध्ये, ऑनलाइन खरेदीचे ग्राहक सवलत सोडून देतात की ते अन्यथा व्याज खर्च भरण्यासाठी पात्र आहेत, तर दुसऱ्या पद्धतीमध्ये, जेथे विक्री किंमत = वास्तविक किंमत + प्रक्रिया शुल्क व्याज खर्च भरून काढण्यासाठी , उत्पादन सवलत म्हणून दाखवले जात नाही आणि म्हणून, व्याजाची रक्कम उत्पादनाच्या किंमतीत जोडली जाते.

उदाहरणार्थ, तुम्हाला सध्याच्या Amazon सेल दरम्यान 30,000 रुपयांचा स्मार्टफोन खरेदी करायचा आहे. जर तुम्ही तीन महिन्यांचा ईएमआय प्लॅन निवडण्याचे ठरवले ज्यामध्ये 15 टक्के व्याज आकारले जाते, तर तुम्हाला व्याजाची रक्कम म्हणून 4,500 रुपये द्यावे लागतील. परंतु तुम्ही संपूर्ण रक्कम आगाऊ भरल्यास, तुम्ही ती 25,500 रुपयांना खरेदी करू शकता. परंतु जर तुम्ही नो-कॉस्ट ईएमआयद्वारे पैसे भरण्याचे निवडले तर तुम्हाला संपूर्ण किंमत म्हणजेच 30,000 रुपये द्यावे लागतील. या प्रकरणात, व्याजाची रक्कम फायनान्सर बँकेला आणि उर्वरित रक्कम किरकोळ विक्रेत्याला दिली जाते.

नाव न सांगण्याच्या अटीवर तज्ज्ञांनी बिझनेस स्टँडर्डला सांगितले की, नो-कॉस्ट ईएमआय योजनांमध्ये, व्याजाची रक्कम उत्पादनाच्या किमतीमध्ये एकत्रित केली जाते. त्यामुळे, नो-कॉस्ट ईएमआय ही आकर्षक योजना असली तरी, बँक तुमच्याकडून रु. पर्यंत प्रक्रिया शुल्क आकारू शकते. 500, ज्याचा ऑफरमध्ये उल्लेख नाही आणि कदाचित तुम्हालाही माहीत नसेल. लक्षात ठेवा की “नो-कॉस्ट” EMI कर्ज अजूनही कर्ज आहे आणि तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर त्याचा परिणाम लक्षात घेऊन त्यावर उपचार करणे आवश्यक आहे.