गुंतवणुकीचा सामान्य नियम म्हणतो: जेव्हा बाजार कमी असेल तेव्हा गुंतवणूक करा आणि जेव्हा ते जास्त असेल तेव्हा विक्री करा. हे स्टॉक्स तसेच म्युच्युअल फंडांसाठी खरे आहे कारण दोन्ही बाजाराशी संबंधित आहेत. देशांतर्गत निर्देशांक- BSE सेन्सेक्स आणि निफ्टी 50- दर दुसर्‍या दिवशी नवीन उंची गाठत असल्याने, वाढत्या बाजाराच्या भरतीच्या लाटेवर स्वार असलेल्या अनेक गुंतवणूकदारांसाठी ही विजयाची परिस्थिती आहे.
ते बाजारातील सकारात्मक भावनांचा फायदा घेत असताना, म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा प्रवास सुरू करण्यास उत्सुक असलेल्यांसाठी काय शक्यता आहे?
त्यांनी आत्ताच एक पाऊल पुढे टाकावे आणि त्यांचे पैसे गुंतवावेत की त्यांनी मागे हटून बाजार सुधारणाची वाट पहावी?
एखाद्याने इक्विटी फंडांकडे झुकले पाहिजे किंवा त्यांनी डेट फंड, इंडेक्स फंड किंवा इक्विटी-लिंक्ड सेव्हिंग स्कीम यासारखे तुलनेने सुरक्षित बेट निवडावे?
त्याचप्रमाणे, ज्या अनुभवी म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांनी आधीच आपले पैसे बाजारात गुंतवले आहेत त्यांच्यासाठी धोरण काय असावे?
एकरकमी गुंतवणूक ही योग्य रणनीती आहे का, किंवा एखाद्याने अधिक शिस्तबद्ध पद्धतीने पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) निवडली पाहिजे?
ZeeBiz ने बाजारातील नेत्यांशी संवाद साधला ज्यांनी शेअर बाजारातील रॅली आणि उच्च व्याजदराच्या दरम्यान गुंतवणूकदारांनी त्यांचे म्युच्युअल फंड गुंतवणूक धोरण कसे तयार करावे याबद्दल त्यांचे विचार मांडले.
BankBazaar.com चे सीईओ अधील शेट्टी म्हणतात की म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारांनी इक्विटी आणि डेट गुंतवणूक पर्यायांचा दीर्घकालीन विचार केला पाहिजे आणि पद्धतशीर आणि शिस्तबद्ध गुंतवणूकीची निवड केली पाहिजे.
“प्रत्येक महिन्याला पद्धतशीर आणि शिस्तबद्ध गुंतवणूक तुम्हाला तुमची उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत करेल, तुम्ही केव्हा सुरुवात केलीत याची पर्वा न करता. व्याजदर पठार आहेत आणि 2024 मध्ये कमी होण्याची शक्यता आहे, जरी दर कधी कमी होतील याचा अंदाज लावणे कठीण आहे. दर कधी कमी होतील, दीर्घ कालावधीचे डेट म्युच्युअल फंड सरासरीपेक्षा जास्त कामगिरी प्रदान करतील.”
शेट्टी म्हणतात की आगामी काही महिन्यांत व्याजदर कमी झाल्यास इक्विटी फंड देखील चांगले काम करतील.
तो नवशिक्यांना त्यांचा प्रवास इंडेक्स फंडाने सुरू करण्याचा सल्ला देतो, कारण ते सक्रियपणे व्यवस्थापित इक्विटी फंडांच्या तुलनेत तुलनेने स्थिर असतात.
“दोन्ही बाजारांच्या नवशिक्यांना इंडेक्स फंडातून त्यांचा गुंतवणुकीचा प्रवास सुरू करण्याचा सल्ला दिला जातो. उदाहरणार्थ, निफ्टी50 इंडेक्स फंड हा एक चांगला प्रारंभ बिंदू आहे कारण तो तुम्हाला एका फंडाद्वारे भारतातील सर्वात मोठ्या 50 कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा कमी किमतीचा मार्ग देतो. .”
ते म्हणतात की नवशिक्या देखील ELLS फंडांची निवड करू शकतात, जे वैविध्यपूर्ण आहेत आणि दीर्घकालीन दृश्य प्रदान करतात.
“नवशिक्या गुंतवणूकदार ELSS फंडांचा देखील विचार करू शकतात, ज्यात तीन वर्षांचे लॉक-इन आहेत आणि स्टॉक पिकिंगसाठी अधिक वैविध्यपूर्ण दृष्टीकोन प्रदान करतात कारण त्यात उच्च वाढीची क्षमता असलेल्या लहान कंपन्यांचा समावेश आहे.”
शेट्टी म्हणतात की, सध्या एसआयपीचा मार्ग गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहे, परंतु एकदा बाजाराने स्वतःला सुधारले की ते एकरकमी गुंतवणुकीचा विचार करू शकतात.
विजय कुप्पा, सीईओ, इनक्रेड मनी, हे देखील सध्या SIP द्वारे गुंतवणुकीचे समर्थन करतात.
“जोखीम आणि संधी लक्षात घेऊन, म्युच्युअल फंडामध्ये एकरकमी रकमेपेक्षा SIP द्वारे आत्ताच गुंतवणूक करणे शहाणपणाचे ठरेल. SIPs सर्वोत्तम काम करतात कारण ते गुंतवणुकीत शिस्त लावतात, जे माझ्या दृष्टीने सर्वात महत्वाचे घटकांपैकी एक आहे. संपत्ती निर्माण करा.”
बाजारातील अनिश्चिततेबद्दल बोलताना ते म्हणतात की आव्हाने आहेत, परंतु भारतीय अर्थव्यवस्था उज्ज्वल स्थानावर आहे. “भारतीय अर्थव्यवस्थेने ताकद दाखवली आहे, जसे की अलीकडील सणासुदीची मागणी आणि अपेक्षित Q2 FY24 GDP पेक्षा अधिक मजबूत आहे. इक्विटी मार्केटसाठी काही धोके आहेत जसे की जागतिक मंदी, महाग इक्विटी मूल्यांकन आणि येऊ घातलेल्या सार्वत्रिक निवडणुका. असे असूनही, पायाभूत सुविधा आणि उपभोग कथेसह भारत एक उज्ज्वल स्थान आहे.”
म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदारासाठी गुंतवणूक धोरण काय असावे? कुप्पा म्हणतात की मध्यम-जोखीम भूक असलेल्या नवशिक्याकडे वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ असणे आवश्यक आहे.
“नवशिक्या म्हणून, तुम्हाला मध्यम-जोखमीची भूक असल्यास, तुम्ही विविध प्रकारच्या फंडांना वाटप करून म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ तयार करण्यास सुरुवात करू शकता. लार्ज कॅप, फ्लेक्सी कॅप आणि मल्टीकॅप फंडांमध्ये 40-60% वाटप करता येते. आम्ही इंडेक्सला प्राधान्य देतो. लार्ज कॅप्सच्या वाटपासाठी निधी. डेट आणि इक्विटीच्या एक्सपोजरसह हायब्रिड फंडांमध्ये 15-20% वाटप असू शकते. उर्वरित थीमॅटिक फंड, मिड- आणि स्मॉल-कॅप फंडांमध्ये गुंतवले जाऊ शकतात.”
कुप्पा सुद्धा म्हणतात की भारतात व्याजदर जास्त असल्याने म्युच्युअल फंड गुंतवणूकदार कर्ज मालमत्तेवर लक्ष केंद्रित करू शकतात.
“या व्यतिरिक्त, गेल्या काही वर्षांमध्ये व्याजदर त्यांच्या सर्वोच्च पातळीवर आहेत हे लक्षात घेता, डेट म्युच्युअल फंड किंवा थेट कॉर्पोरेट बाँड्स यासारख्या साधनांद्वारे कर्ज मालमत्ता वर्गाला वाटप करणे आणि उच्च व्याज दर लॉक करणे अर्थपूर्ण आहे.”
