शेअर्सवर कर्ज म्हणजे काय आणि आर्थिक वाढ आणि लवचिकतेसाठी त्याचा फायदा कसा घ्यावा

जीवनातील अनिश्चिततेचा परिणाम अनपेक्षित नोकरी विस्थापन किंवा वैद्यकीय संकटाची अचानक सुरुवात होऊ शकते, जिथे लोकांकडे त्यांची गुंतवणूक काढून टाकण्याशिवाय दुसरा पर्याय नसतो. तथापि, अल्प-मुदतीच्या आर्थिक संकटासाठी दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे निर्मूलन करणे हा कधीही शहाणपणाचा आर्थिक निर्णय नाही, विशेषत: अशा वेळी जेव्हा शेअर्सवर कर्जासारखी साधने असतात. शेअर्सवरील कर्ज हे बँका आणि एनबीएफसी या दोघांद्वारे ऑफर केलेले एक नाविन्यपूर्ण आर्थिक साधन आहे जे भांडवली बाजारातील गुंतवणूकदारांना त्यांच्या शेअर्सची विक्री न करता पैसे उभारण्यास सक्षम करते.

सिक्युरिटीजवर कर्ज म्हणजे काय?

ही संकल्पना मुदत ठेवींवरील कर्जासारखीच आहे, जी फक्त बँका मर्यादित प्रमाणात देतात. जसे कर्ज मिळविण्यासाठी तुमची मुदत ठेव किंवा मालमत्ता तारण म्हणून तारण ठेवली जाते, त्याचप्रमाणे तुम्ही कर्ज मिळवण्यासाठी तुमचे शेअर्स गहाण ठेवू शकता. सर्वजीत सिंग विर्क – सह-संस्थापक आणि MD, Finvasia – यांच्या मते, भारतातील सिक्युरिटीजवरील कर्जांमध्ये मार्च 2023 पर्यंत 8 टक्क्यांनी लक्षणीय वाढ नोंदवली गेली.

“भारतात 123.50 दशलक्ष डिमॅट खातेधारक आहेत, याचा अर्थ अल्प-मुदतीचे कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी त्यांच्या शेअर्सचा लाभ घेऊ शकणार्‍या लोकांची टक्केवारी वाढत आहे,” विर्क म्हणाले.

या साधनाचा वापर करून गुंतवणूकदार आर्थिकदृष्ट्या कसे वाढू शकतात?

तेच उदाहरणासह पाहू.

आरती ही एक लहान व्यवसायाची मालक आहे जी शहरातील एक सुप्रसिद्ध बेकरी ब्रँड चालवते. तिच्या वाढत्या ग्राहकसंख्येमुळे आणि मागणीमुळे, ती एका गजबजलेल्या परिसरात दुसरे आउटलेट उघडून तिचा व्यवसाय वाढवण्याची संधी ओळखते. समस्या अशी आहे की तिने तिची बरीच संपत्ती शेअर्समध्ये गुंतवली आहे, जो शेअर्सचा प्रभावी पोर्टफोलिओ आहे. तिची गुंतवणूक संपवायची की दुसरे स्टोअर उघडण्यासाठी आणखी काही काळ वाट पाहायची या संभ्रमात ती आहे. जेव्हा ती तिच्या शेअर्सच्या मूल्याच्या महत्त्वपूर्ण भागावर कर्ज घेण्याचा पर्याय शोधते तेव्हा आरतीला मध्यभागी सापडते. तिच्यासाठी ही विजय-विजय परिस्थिती होती कारण तिला तिचे विस्तार करण्याचे स्वप्न सोडावे लागले नाही, तिची गुंतवणूक ठेवली गेली आणि त्याच वेळी, व्यवसायाच्या विस्तारासह आर्थिकदृष्ट्या वाढ करण्यात यशस्वी झाली.

शेअर्सवरील कर्जासह, आरतीप्रमाणेच, गुंतवणूकदारांना दुहेरी फायदे मिळतात – कर्जाचे त्वरित वितरण आणि गुंतवणुकीची मालकी कायम राखण्यापासून झटपट तरलता.

लक्षात ठेवण्याच्या गोष्टी

शेअर्सवरील कर्जामध्ये, तुमच्याकडे दोन पर्याय आहेत – ओव्हरड्राफ्ट आणि मागणी. ओव्हरड्राफ्ट सुविधेत, गुंतवणूकदारांना तारण ठेवलेल्या समभागांच्या विरोधात सावकाराने ठरवलेल्या मर्यादेत कर्ज घ्यावे लागते. व्याज हे कर्ज घेतलेल्या रकमेवर आणि कार्यकाळावर अवलंबून असते, परंतु शेअर्सच्या वर्तमान मूल्याच्या विरोधात मर्यादा वेळोवेळी सुधारली जाते.

कोणते शेअर्स कर्ज घेण्यास पात्र आहेत?

सिक्युरिटीजवरील कर्ज व्यक्तींना त्यांचे स्टॉक कर्जासाठी तारण म्हणून तारण ठेवण्याची परवानगी देते, परंतु प्रत्येक स्टॉक संपार्श्विक होण्यास पात्र नाही. आरबीआयच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, तुम्ही फक्त गट 1 श्रेणीत मोडणाऱ्या मालमत्ता गहाण ठेवू शकता, ज्यामध्ये मागील सहा महिन्यांत वारंवार (किमान 80 टक्के दिवस) व्यवहार झालेल्या आणि कमी किमतीचा प्रभाव असलेल्या स्टॉकचा समावेश होतो. व्यवहार स्टॉक्सचा विशिष्ट संच त्यांच्या तरलता आणि विविधतेमुळे विश्वासार्ह आणि सुरक्षित असल्याची खात्री करण्यासाठी संपार्श्विक म्हणून ओळखले गेले आहे. हे बाजारातील स्थिरता आणि कमी उलथापालथ सुनिश्चित करते.

“याशिवाय, जर तुम्हाला रु. 5 लाखांपेक्षा जास्त कर्जाची गरज असेल, तर कर्जासाठी फक्त गट 1 मधील स्टॉक्स तारण म्हणून वापरले जाऊ शकतात. इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने ठेवलेल्या डीमॅट सिक्युरिटीजसह 20 लाख रुपयांपर्यंतचे कर्ज मिळू शकते,” विर्क यांनी सारांश दिला. .