वाईट क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय: क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक आणि ते कसे सुधारता येईल?

क्रेडिट स्कोअर हे दर्शविते की एखादी व्यक्ती त्यांचे वित्त व्यवस्थापित करू शकते की नाही. आर्थिक कल्याणासाठी निरोगी क्रेडिट स्कोअर आवश्यक आहे कारण ते एखाद्याच्या जबाबदार आर्थिक वर्तनाचे प्रतिबिंबित करते आणि त्यांना अनुकूल अटींवर कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड मिळण्याची शक्यता वाढवते. भारतात, क्रेडिट स्कोअरची गणना क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो इंडिया लिमिटेड सारख्या क्रेडिट ब्युरोद्वारे केली जाते — ज्याला CIBIL, Equifax आणि Experian म्हणून ओळखले जाते. क्रेडिट स्कोअर खराब झाल्यास ते सुधारण्यासाठी व्यक्ती या चरणांचे अनुसरण करू शकतात –

क्रेडिट स्कोअर: क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक

एखाद्या व्यक्तीचा क्रेडिट स्कोअर सामान्यत: यासारख्या घटकांवर आधारित असतो –

1) पेमेंट इतिहास: बिले भरताना नियमितता किंवा अनियमितता हा व्यक्तीच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करणारा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे. क्रेडिट कार्डची बिले आणि कर्जाचा ईएमआय वेळेवर भरणे हे कर्जदाराची विश्वासार्हता दर्शवते आणि त्यांचा क्रेडिट स्कोअर वाढवते.

2) क्रेडिट वापर: वापरल्या जाणाऱ्या उपलब्ध क्रेडिटचे प्रमाण हा आणखी एक महत्त्वाचा घटक आहे जो एखाद्या व्यक्तीच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करतो. उच्च क्रेडिट वापर दर्शविते की एखादी व्यक्ती क्रेडिटची भुकेली आहे. म्हणून, क्रेडिटचा वापर 30 टक्क्यांपेक्षा कमी ठेवण्याचा सल्ला दिला जातो.

3) क्रेडिट इतिहासाची लांबी: दीर्घ क्रेडिट इतिहास हे विश्वासार्हतेचे लक्षण आहे आणि अधिक अनुकूल मानले जाते, कारण ते एखाद्याच्या आर्थिक वर्तनाचे चांगले चित्र प्रदान करते.

4) क्रेडिटचे प्रकार: क्रेडिट प्रकार – क्रेडिट कार्ड आणि कर्ज – यांचे मिश्रण असणे देखील क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम करू शकते.

5) नवीन क्रेडिट: कमी कालावधीत एकाधिक नवीन क्रेडिट खाती उघडणे देखील धोकादायक वर्तन मानले जाते.

CIBIL किंवा खराब क्रेडिट स्कोअर कसा सुधारायचा

1) तुमच्या क्रेडिट अहवालाचे पुनरावलोकन करा: सर्व प्रमुख क्रेडिट ब्यूरोकडून त्यांच्या क्रेडिट अहवालाची विनामूल्य प्रत मिळू शकते. एखाद्याने चुका तपासल्या पाहिजेत, जसे की चुकीची पेमेंट माहिती किंवा खाती जी त्यांच्या मालकीची नाहीत आणि कोणत्याही अयोग्यतेबद्दल विवाद करतात.

२) वेळेवर बिले भरा: वेळेवर पेमेंट करणे महत्वाचे आहे. देय तारखा चुकणार नाहीत याची खात्री करण्यासाठी एखाद्याने स्मरणपत्रे किंवा स्वयंचलित पेमेंट सेट करणे आवश्यक आहे.

३) कर्ज कमी करा: कर्जदाराने प्रथम उच्च-व्याज कर्जाची परतफेड करण्यावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे. हे कर्ज परतफेड योजना तयार करण्यात मदत करते जे प्रभावीपणे थकबाकीचे व्यवस्थापन करण्यास मदत करू शकते.

4) क्रेडिट वापर: क्रेडिट कार्डची शिल्लक मर्यादेपेक्षा कमी ठेवण्याचे ध्येय ठेवले पाहिजे. क्रेडिट मर्यादेच्या सापेक्ष उच्च क्रेडिट कार्ड शिल्लक एखाद्याच्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करू शकतात.

५) खूप नवीन खाती उघडणे टाळा: क्रेडिट प्रकारांचे मिश्रण असणे फायदेशीर असले तरी, कमी कालावधीत बरीच नवीन खाती उघडणे सरासरी खात्याचे वय कमी करू शकते आणि एखाद्याच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करू शकते.

६) कर्जदारांशी वाटाघाटी करा: रोखीची कमतरता किंवा निधीची कमतरता असल्यास कमी व्याजदरासाठी किंवा अधिक व्यवस्थापित करण्यायोग्य पेमेंट योजनेसाठी लेनदार आणि बँकांशी वाटाघाटी करू शकतात.

7) सुरक्षित क्रेडिट कार्ड: कमी क्रेडिट स्कोअर निश्चित करण्यासाठी, एखादी व्यक्ती सुरक्षित क्रेडिट कार्ड देखील मिळवू शकते. या क्रेडिट कार्डांना सिक्युरिटी डिपॉझिट आवश्यक आहे आणि ते गरीब किंवा क्रेडिट इतिहास नसलेल्या व्यक्तींसाठी डिझाइन केलेले आहेत.

८) जुनी खाती बंद करू नका: जुनी खाती बंद केल्याने एखाद्याचा क्रेडिट इतिहास कमी होऊ शकतो, त्याचा क्रेडिट स्कोअर प्रभावित होतो. जुनी खाती नियमितपणे वापरली जात नसली तरीही ती उघडी ठेवण्यासाठी एखाद्याने लक्ष दिले पाहिजे.