SIP टिपा: सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) द्वारे म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीला लोकप्रियता मिळत आहे कारण ती लोकांना थोड्या पैशांपासून सुरुवात करू देते, चक्रवाढ देते, पैशांची बचत करण्यासाठी शिस्त लावते आणि कधीही गुंतवणूक थांबवण्याचा आराम देते. एसआयपी गुंतवणुकीचा एक फायदा असा आहे की जरी बाजार कमी असेल आणि तुम्ही गुंतवणूक करत राहिलो तरीही जेव्हा बाजार वाढतो तेव्हा पुनर्प्राप्ती लक्षणीय असते. गेल्या काही वर्षांत एसआयपींनी सरासरी १२ टक्के परतावा दिला आहे.
“एसआयपी हा स्टॉक मार्केटमध्ये गुंतवणुकीचा एक शिस्तबद्ध मार्ग आहे, ज्यामुळे बाजाराला वेळ देण्याची गरज नाहीशी होते आणि गुंतवणूकदारांना बाजारातील अस्थिरतेचा फायदा होण्यास मदत होते. गुंतवणूकदार कमी रकमेसह बाजारात गुंतवणूक सुरू करू शकतात आणि हळूहळू रक्कम वाढवण्याची लवचिकता देते. ते त्यांच्या करिअरमध्ये वाढतात,” दीक्षित मित्तल, फंड मॅनेजर आणि वरिष्ठ इक्विटी रिसर्च अॅनालिस्ट, LIC म्युच्युअल फंड अॅसेट मॅनेजमेंट लिमिटेड म्हणतात.
SIP द्वारे गुंतवणुकीचा आणखी एक फायदा असा आहे की तुम्ही अनेक फंडांमध्ये 100 रुपयांपर्यंत गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करू शकता.
“एकच म्युच्युअल फंड तुम्हाला एक वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ देतो ज्यामध्ये अनेक उच्च-गुणवत्तेच्या सिक्युरिटीज असतात. तुम्ही महिन्याला ₹५०० इतका कमी निधी खरेदी करण्यास सुरुवात करू शकता. उदाहरणार्थ, तुम्ही निफ्टी ५० फंड खरेदी करू शकता, ज्यामध्ये भारतातील सर्वात मोठ्या ५० आणि ए.आर. हेमंत, AVP, Bankbazaar.com म्हणतात, उत्कृष्ट ट्रॅक रेकॉर्डसह सर्वात फायदेशीर कंपन्या.
जरी म्युच्युअल फंडाचे उत्पन्न बाजारातील परिस्थिती, फंडाची निवड आणि गुंतवलेली रक्कम यावर अवलंबून असले तरी, असे मार्ग आहेत ज्याद्वारे तुम्ही तुमच्या SIP गुंतवणुकीचा जास्तीत जास्त फायदा घेऊ शकता.
आम्ही आमच्या SIP गुंतवणुकीचा जास्तीत जास्त फायदा कसा मिळवू शकतो हे जाणून घेण्यासाठी आम्ही प्रसिद्ध म्युच्युअल फंड व्यवस्थापक आणि बाजार विश्लेषकांशी बोललो. येथे जाणून घ्या-
तुम्ही तुमच्या SIP गुंतवणुकीचा जास्तीत जास्त फायदा कसा मिळवू शकता
लवकर सुरू करा
तुम्ही तुमच्या SIP गुंतवणुकीच्या प्रवासात लवकर सुरुवात करत असाल आणि दीर्घ कालावधीसाठी गुंतवणुकीसाठी धीर धरल्यास, तुम्ही 50 वर्षांचे होईपर्यंत तुम्ही प्रचंड संपत्ती जमा करू शकता.
“जर एखाद्याने 12 टक्के CAGR च्या गृहित दराने 5 वर्षे, 10 वर्षे, 15 वर्षे आणि 20 वर्षांसाठी रु. 10,000/- च्या मासिक SIP मध्ये गुंतवणूक केली, तर 5 वर्षांच्या शेवटी व्युत्पन्न होणारा अंदाजे संबंधित कॉर्पस असेल. 8 लाख रुपये, 10 वर्षांत ते 23 लाख रुपये, 15 वर्षांत ते 50 लाख रुपये, आणि 20 वर्षांत ते 98 लाख रुपये होतील,” असे कार्यकारी उपाध्यक्ष फरहाद गाडीवाला सांगतात. आणि प्रमुख, उत्पादने, UTI AMC.
जर तुम्ही वयाच्या 25 व्या वर्षी 10,000 रुपये प्रति महिना गुंतवायला सुरुवात केली आणि पुढील 25 वर्षांसाठी 12 टक्के CAGR दराने परतावा मिळवला, तर तुम्ही त्या वर्षांत 30 लाख रुपये गुंतवाल, तर तुमचा अपेक्षित परतावा रुपये 1.90 कोटी असेल.
याचा अर्थ असा की 50 पर्यंत तुमच्या कॉर्पसमध्ये जवळपास 2 कोटी रुपये असतील.
“कंपाउंडिंग हे जगातील आठवे आश्चर्य मानले जाते आणि SIP मुळे गुंतवणूकदारांना दीर्घकालीन चक्रवाढीचा फायदा होऊ शकतो,” मित्तल म्हणतात.
नियमितपणे गुंतवणूक करा
तुम्हाला प्रत्येक चक्रात तुमच्या SIP मध्ये एक विशिष्ट रक्कम गुंतवावी लागत असल्याने, तुम्ही पैसे वाचवण्याबाबत शिस्तबद्ध बनता.
ही एक चांगली सवय आहे, पण जेव्हा बाजार खाली येतो आणि त्यांची म्युच्युअल फंड गुंतवणूक लाल होते तेव्हा लोक निराश होतात.
त्यांपैकी अनेकांनी एसआयपी बंद केल्या.
ही मोठी चूक आहे; ते उलट असावे. ही वेळ आली आहे जेव्हा ते त्यांच्या एसआयपी टॉप-अप करू शकतात.
“एसआयपी ही अल्प-मुदतीच्या बाजारातील अस्थिरतेवर नेव्हिगेट करण्याची एक पद्धत म्हणून काम करते, गुंतवणूकदारांना घाबरणे आणि आवेगपूर्ण प्रतिक्रिया टाळण्याच्या महत्त्वावर जोर देते. बाजारातील मंदीच्या काळात गुंतवणूकदारांनी त्यांचे एसआयपी थांबवणे सामान्य आहे. तथापि, एसआयपी विशेषतः बाजारातील सुधारणांदरम्यान प्रभावी आहे, याचा फायदा होतो. रुपयाचा सरासरी खर्च,” हिमांशू श्रीवास्तव, सहयोगी संचालक, व्यवस्थापक संशोधन, मॉर्निंगस्टार इन्व्हेस्टमेंट रिसर्च इंडिया प्रायव्हेट लिमिटेड (पूर्वी मॉर्निंगस्टार इन्व्हेस्टमेंट अॅडव्हायझर इंडिया प्रायव्हेट लिमिटेड म्हणून ओळखले जाणारे) म्हणतात.
कालांतराने SIP रक्कम वाढवा
जर तुम्ही आज SIP मध्ये 10,000 रुपये गुंतवत असाल, तर तुम्ही तुमच्या उत्पन्नासह तुमची गुंतवणूक वाढवू शकता.
तुमची SIP दरवर्षी 10 टक्क्यांनी वाढवणे हा एक प्रभावी मार्ग आहे. तुम्ही ती रक्कम दरवर्षी तुमच्या उत्पन्नात समायोजित करू शकता.
उदा., जर तुमचा पगार रु. ५०,००० असेल आणि तुम्ही SIP द्वारे महिन्याला रु. १०,००० गुंतवले, तर पुढच्या १० वर्षांत तुमचा पगार लक्षणीय वाढण्याची शक्यता आहे. तर, 10 वर्षांच्या खाली, तुमची मासिक SIP गुंतवणूक रु 10,000 पेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त असावी. “गुंतवणूकदार त्यांच्या वाढत्या उत्पन्न प्रोफाइलच्या अनुषंगाने वेळोवेळी त्यांची पद्धतशीर गुंतवणूक टॉप अप (वाढवून) त्यांच्या कॉर्पसमध्ये आणखी वाढ करू शकतात. यामुळे गुंतवणूकदारांना त्यांच्या आर्थिक स्थितीवर कोणताही ताण न पडता आणि त्यांची स्वप्ने साकार करण्यासाठी वेळोवेळी मोठ्या प्रमाणात निधी जमा करता येतो,” म्हणतात. गाडीवाला.
तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणा
तुमच्या उद्दिष्टांवर अवलंबून, तुम्ही आक्रमक, मध्यम किंवा पुराणमतवादी गुंतवणूक नियोजनाचा पर्याय निवडू शकता, परंतु तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीत मोठ्या प्रमाणात विविधता आणण्याचा सल्ला दिला जातो.
जास्त परताव्यासाठी, तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये लार्ज, मिड- आणि स्मॉल-कॅप म्युच्युअल फंड निश्चितपणे ठेवू शकता, परंतु बाजारातील जोखीम कमी करण्यासाठी तुम्ही तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये डेट, फ्लेक्सी-कॅप, कॉन्ट्रा आणि ELSS फंडांचे चांगले मिश्रण ठेवावे.
योग्य फंड निवडा
जेव्हा तुम्ही तुमचा प्रवास सुरू करता, तेव्हा भविष्यात चांगले परिणाम देणारा निधी मोजणे कठीण असते.
तथापि, तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांवर आधारित तुमचा फंड निवडू शकता.
गुंतवणूक करण्यापूर्वी, स्वतःला विचारा: तुम्हाला कार, घर खरेदी करायचे आहे, संपत्ती निर्माण करायची आहे किंवा तुमच्या मुलाच्या शिक्षणासाठी आणि लग्नासाठी दीर्घकालीन संपत्ती जमा करायची आहे का?
फंड हाऊस, स्टॉक पोर्टफोलिओ, फंडाचा कालावधी आणि गेल्या तीन वर्षांतील परतावा यासारख्या योग्य फंडांची निवड करण्यापूर्वी तुम्ही योग्य परिश्रम करू शकता.
तुम्ही काही सल्लागारांशी देखील बोलू शकता.
“हे साधे ठेवा: तुमची आर्थिक उद्दिष्टे निश्चित करा, त्या उद्दिष्टांसाठी सर्वात योग्य असलेल्या फंडांमध्ये एसआयपी सुरू करा आणि नंतर अभ्यासक्रम सुरू ठेवा. वर्षातून एकदा, त्यांच्या समवयस्कांच्या तुलनेत तुमच्या फंडांच्या कामगिरीचा आढावा घ्या. जेव्हा तुम्ही स्पष्ट असाल. तुमची उद्दिष्टे आणि गुंतवणुकीचे धोरण, तुम्ही चांगल्या परताव्यासाठी थेट योजनांद्वारे गुंतवणूक करावी,” हेमंत म्हणतात.
तुमचा पोर्टफोलिओ ऑप्टिमाइझ करा
तुम्ही दर सहा महिन्यांनी किंवा वर्षातून तुमच्या म्युच्युअल फंडाची कामगिरी तपासू शकता.
त्यांच्यापैकी काही कमी कामगिरी करत असल्यास, तुम्ही त्यांना बदलण्याचा विचार करू शकता.
पण लक्षात ठेवा, म्युच्युअल फंड गुंतवणूक म्हणजे डे ट्रेडिंग नाही, जिथे तुम्हाला तुमच्या स्टॉकची कामगिरी वेळोवेळी तपासावी लागेल.
संयम ही SIP गुंतवणुकीची गुरुकिल्ली आहे.
“वर्षातून एकदा, त्यांच्या समवयस्कांच्या सापेक्ष तुमच्या फंडांच्या कामगिरीचा आढावा घ्या. जेव्हा तुम्ही तुमची उद्दिष्टे आणि गुंतवणुकीचे धोरण स्पष्ट असाल, तेव्हा तुम्ही चांगल्या परताव्यासाठी थेट योजनांद्वारे गुंतवणूक केली पाहिजे. हायपर-ऑप्टिमायझेशन टाळा आणि जाणून घ्या की काहीवेळा तुमचा फंड तुमच्या फंडाच्या समवयस्कांच्या तुलनेत कमी कामगिरी करतो,” हेमंत म्हणतो.
धीर धरा
तुमचे सर्व फंड नेहमीच चांगली कामगिरी करू शकत नाहीत.
दुसरे म्हणजे, जर बाजार दुबळ्या पॅचमधून जात असेल, तर तुम्हाला निराश किंवा घाबरून जाण्याची गरज नाही.
जेव्हा कोरोना व्हायरसच्या काळात घडले होते, जेव्हा बाजार पुनर्प्राप्तीच्या वेळी अनेक गुंतवणूकदारांनी मोठ्या प्रमाणावर नफा मिळवला तेव्हा खराब अवस्था संपल्यानंतर बाजार पुन्हा एकदा फॅशनमध्ये परत येतो.
मंदीच्या काळात म्युच्युअल फंडाचे नेट अॅसेट व्हॅल्यू (एनएव्ही) कमी असल्याने, कोणीही त्यांच्या एसआयपी टॉप अप करून परिस्थितीचा फायदा घेऊ शकतो.
मित्तल म्हणतात, “एसआयपी गुंतवणूकदारांना बाजार सुधारण्याच्या स्थितीत असताना अधिक युनिट्स आणि बाजार वरच्या दिशेने जात असताना कमी युनिट्स जमा करण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे त्यांना रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा फायदा होतो आणि त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी काही कालावधीत संपत्ती जमा होऊ शकते,” मित्तल म्हणतात.
बाजाराला वेळ देऊ नका
एसआयपीचा एक उद्देश हा देखील आहे की बाजार घसरल्यानंतर तोट्यात संतुलन राखणे.
त्यामुळे तुम्हाला बाजारासाठी वेळ देण्याची गरज नाही.
तुम्ही फक्त गुंतवणुकीवर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे आणि आम्ही सुचवलेल्या धोरणांची अंमलबजावणी करत राहा.
खर्चाचे प्रमाण आणि कमिशन
तुमचा म्युच्युअल फंड व्यवस्थापित करण्यासाठी फंड हाऊस तुमच्याकडून घेत असलेले शुल्क म्हणजे खर्चाचे प्रमाण.
खर्चाचे प्रमाण जितके कमी असेल तितके तुमच्यासाठी चांगले. तुम्ही ब्रोकर किंवा म्युच्युअल फंड प्लॅटफॉर्मद्वारे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केल्यास ते कमिशन आकारू शकतात.
कमी कमिशन असलेल्यासाठी जा.
एसआयपी कॅल्क्युलेटर वापरा
अनेक ऑनलाइन SIP कॅल्क्युलेटर उपलब्ध आहेत जे विशिष्ट म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक केल्यानंतर तुम्हाला मिळू शकणारे अपेक्षित परतावा दर्शवतात.
गणनेद्वारे, तुम्ही तुमची गुंतवणूक तुमच्या ध्येयांशी संरेखित करू शकता.
तथापि, कॅल्क्युलेटर तुम्हाला फक्त अपेक्षित परतावा देतात, कारण म्युच्युअल फंडाचे पूर्वीचे परतावे भविष्यात पुनरावृत्ती होतील याची खात्री नसते.
परंतु एसआयपी कॅल्क्युलेटर तुम्हाला तुमच्या परताव्याची किमान कल्पना देतो.
त्याच्या मदतीने, आपण निश्चितपणे म्युच्युअल फंड टाळू शकता ज्यांची गेल्या तीन वर्षांमध्ये कामगिरी खराब झाली आहे.
“एसआयपीचे सर्वोत्तम परिणाम मिळविण्यासाठी, गुंतवणूकदारांनी दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी स्वत:ला वचनबद्ध केले पाहिजे. वाढीव कालावधीत सातत्यपूर्ण आणि शिस्तबद्ध गुंतवणूक केल्याने चक्रवाढ शक्तीचा उपयोग होऊ शकतो, लक्षणीय परतावा वाढतो,” श्रीवास्तव म्हणतात.