SIP काय आणि करू नये: जेव्हा आपण गुंतवणुकीचा विचार करतो तेव्हा आपण अशा पर्यायांचा विचार करतो जे आपल्याला आपले भविष्य आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित करण्यात मदत करतात. स्मार्ट गुंतवणूकदार लवकर गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करतात आणि त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविध गुंतवणूक पर्याय समाविष्ट करतात.
त्यांच्यापैकी बरेच जण म्युच्युअल फंड गुंतवणूक निवडत आहेत कारण ते मोठ्या प्रमाणात स्टॉकचे प्रतिनिधित्व करतात आणि फंडाची कामगिरी विशिष्ट स्टॉकच्या वाढ किंवा घसरणीवर अवलंबून नसते.
म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करणाऱ्यांमध्ये, गुंतवणूकदारांचा मोठा समूह सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (SIP) निवडत आहे.
एसआयपीमध्ये, तुम्ही प्रत्येक आर्थिक चक्रात विशिष्ट रक्कम गुंतवता आणि त्यांच्याद्वारे निव्वळ मालमत्ता मूल्ये (एनएव्ही) खरेदी करता.
NAV ची किंमत दररोज बदलत असल्याने, गुंतवणूकदार वेगवेगळ्या आर्थिक चक्रांसाठी वेगवेगळ्या प्रमाणात NAV खरेदी करतात.
त्यामुळे, त्यांची किंमत जास्त असताना त्यांनी त्यांची NAV विकल्यास आणि त्यांची किंमत कमी असताना सायकलमध्ये अधिक NAV खरेदी केल्यास ते चांगले पैसे कमावतात.
एकदा बाजार सावरल्यानंतर, त्यांच्याकडे सामान्य वेळेपेक्षा जास्त NAV असेल आणि त्यांच्या गुंतवणुकीवर जास्त परतावा मिळेल.
तथापि, काही एसआयपी धोरणे आहेत जी तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर चांगला परतावा मिळविण्यात मदत करू शकतात.
त्याच वेळी, अशा चुका आहेत ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या SIP गुंतवणुकीत नुकसान होऊ शकते. त्यापैकी काहींची आपण येथे चर्चा करत आहोत.
SIP: तुम्ही अनुसरण करू शकता अशा पद्धती
लवचिकता
एसआयपीचा पहिला फायदा म्हणजे गुंतवणुकीचा कालावधी आणि रकमेबाबत एसआयपीद्वारे गुंतवणूक करताना लवचिकता असते.
म्हणजेच, तुम्ही तुमच्या सोयीनुसार मासिक, त्रैमासिक किंवा अर्धवार्षिक गुंतवणूक कालावधीचे पर्याय निवडू शकता.
याशिवाय, जेव्हा तुम्हाला पाहिजे तेव्हा तुम्ही तुमची SIP थांबवू शकता आणि पैसे काढू शकता. तुमचे उत्पन्न वाढले की तुम्ही त्यात तुमची गुंतवणूक वाढवू शकता.
कंपाउंडिंग
SIP द्वारे गुंतवणुकीचा एक मोठा फायदा असा आहे की ते चक्रवाढीचा लाभ देते, याचा अर्थ तुम्हाला संपूर्ण गुंतवणुकीवर परतावा मिळतो आणि केवळ एका चक्रात किंवा एका वर्षात गुंतवणूक नाही.
त्यामुळे, जर तुम्ही तुमची गुंतवणूक दीर्घ मुदतीसाठी वाढवली तर तुमचे पैसे वेगाने वाढू शकतात.
तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीत जितके जास्त काळ राहाल, तितके जास्त तुम्ही SIP गुंतवणुकीद्वारे कमाई करू शकता.
रुपयाची सरासरी किंमत
SIP मध्ये, तुम्हाला रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा फायदा मिळतो.
म्हणजेच, जर बाजार घसरत असेल आणि तुम्ही पैसे गुंतवले असतील, तर तुम्हाला अधिक NAV वाटप केले जातील आणि जर बाजार वाढत असेल, तर वाटप केलेल्या युनिट्सची संख्या कमी असेल.
अशा परिस्थितीत, बाजारातील चढ-उताराच्या परिस्थितीतही तुमचा खर्च सरासरी राहतो.
म्हणजे बाजार घसरला तरी तुमचे नुकसान होत नाही. अशा परिस्थितीत, जेव्हा बाजार वाढतो तेव्हा तुम्हाला तुमच्या सरासरी गुंतवणुकीवर चांगला परतावा मिळण्याची संधी मिळते.
शिस्तबद्ध गुंतवणूक
SIP द्वारे, तुम्ही ठराविक कालावधीसाठी बचत करायला शिकता; म्हणजेच, तुम्हाला मासिक, त्रैमासिक किंवा सहामाही पैसे गुंतवायचे आहेत, बाकीची रक्कम तुम्ही बचत केल्यानंतरच खर्च करता.
अशा प्रकारे, तुम्हाला शिस्तबद्ध गुंतवणूक करण्याची सवय लागेल.
एसआयपी गुंतवणूक: टाळण्यासाठी 5 चुका
जर तुम्ही SIP गुंतवणुकीसाठी वचनबद्ध असाल, तर तुम्हाला त्या चुकांची देखील माहिती असली पाहिजे ज्या लोक नकळत करतात आणि त्यामुळे त्यांचे नुकसान होऊ शकते.
१- जेव्हा तुम्ही एसआयपी सुरू करता तेव्हा, तुम्हाला एखाद्या ओळखीच्या व्यक्तीकडून काही अस्पष्ट सल्ला मिळाल्यामुळे किंवा प्रत्येकजण तो खरेदी करण्यासाठी गर्दी करत असल्यामुळे फंड निवडू नका.
चांगला परतावा देणार्या फंडात लोक पैसे गुंतवतात.
पण तोच फंड भविष्यात आपल्या चांगल्या कामगिरीची पुनरावृत्ती करेल असे नाही.
म्हणून, SIP साठी फंड निवडण्यापूर्वी, योग्य परिश्रम करा किंवा काही तज्ञांचे मत घ्या.
२- काहीवेळा, जेव्हा म्युच्युअल फंड चांगली कामगिरी करत नाही, तेव्हा गुंतवणूकदार त्यांचे SIP थांबवतात, त्यांची गुंतवणूक काढून घेतात किंवा नवीन फंडाकडे वळतात.
उत्तम कामगिरी करणाऱ्या फंडाकडे जाण्यासाठी ते मोकळे असताना, SIP मध्येच थांबवणे हा उपाय नाही.
रुपयाची सरासरी किंमत दीर्घकालीन नुकसान भरून काढण्यास मदत करते. त्यामुळे, त्यांच्या फंडाच्या कामगिरीत घट झाल्यामुळे घाबरून जाण्याची गरज नाही.
३- काहीवेळा लोक अल्प मुदतीसाठी SIP द्वारे मोठी गुंतवणूक करतात आणि नंतर ती थांबतात किंवा त्यांची गुंतवणूक संसाधने सुकतात.
तुमच्याकडे दीर्घकालीन गुंतवणूक क्षितिज असल्यास SIP गुंतवणूक तुम्हाला अधिक मदत करते.
त्यामुळे, तुमच्याकडे गुंतवणुकीसाठी मोठा पैसा नसला तरीही, प्रत्येक चक्रात SIP द्वारे थोडीशी रक्कम गुंतवण्याचा प्रयत्न करा, परंतु तुमचे गुंतवणुकीचे क्षितिज जास्त काळ ठेवा.
४- जर बाजार मंदीतून जात असेल किंवा तात्पुरती मंदी असेल तर घाबरू नका.
तुमच्याकडे गुंतवणूक करण्यासाठी संसाधने असल्यास, तुमची SIP थांबवू नका.
ऐतिहासिक डेटा दर्शवितो की 2008 च्या आर्थिक संकटानंतर आणि कोरोनाव्हायरस साथीच्या हँगओव्हरनंतर बाजार मोठ्या प्रमाणात परत आला आहे.
बाजार कमी असताना गुंतवणूक केलेल्या गुंतवणूकदारांना तो सावरल्यावर मोठा परतावा मिळाला.
त्यामुळे दीर्घकालीन धोरणाचा विचार करा आणि बाजारातील चढ-उतारांपुढे झुकू नका.
५- गुंतवणुकीचे सूत्र सर्व गुंतवणूक मंडळावर लागू होते: एक किंवा दोन फंडांवर जास्त अवलंबून राहू नका.
तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणा.
भूतकाळातील कामगिरी ही भविष्यातील कामगिरीची हमी नाही, त्यामुळे तुमचे पैसे इक्विटी, ELSS, फ्लेक्सी कॅप, हायब्रीड म्युच्युअल फंड इत्यादींमध्ये ठेवा.
तुमचा एसआयपी पोर्टफोलिओ जितका अधिक वैविध्यपूर्ण असेल तितके तुम्ही बाजारातील मंदीच्या काळात अधिक सुरक्षित असाल.