SIP गुंतवणूक 70:20:10 नियम: सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) हा म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीचा प्रभावी मार्ग आहे. म्युच्युअल फंडाचे नेट अॅसेट व्हॅल्यू (एनएव्ही) त्याच्या पोर्टफोलिओमधील समभागांच्या कामगिरीसह बदलत असल्याने, SIP दीर्घकालीन तोटा संतुलित करते. शेअर बाजार काही वर्षांपासून चांगली कामगिरी करत असल्याने म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीत मोठी गर्दी होत आहे.
त्यामुळे गेल्या काही वर्षांत त्यांची कामगिरी उंचावली आहे.
गेल्या एका वर्षात लार्ज कॅप्सने 25.60 टक्के वार्षिक परतावा दिला आहे, तर मिड कॅप आणि स्मॉल कॅपने अनुक्रमे 39.97 टक्के आणि 43.75 टक्के परतावा दिला आहे.
या म्युच्युअल फंडांमधील मोठी रक्कम एसआयपी मार्गाने आली आहे.
दुसरीकडे, SIP मार्ग कितीही सुरक्षित दिसत असला तरी तो बाजाराशी निगडीत आहे आणि त्यांच्या गुंतवणुकीत तोटा होण्याची शक्यता नाकारता येत नाही.
परंतु एसआयपीद्वारे म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी एक वेळ-चाचणी फॉर्म्युला आहे जो तुमची गुंतवणूक जवळजवळ सुरक्षित ठेवू शकतो आणि तुम्हाला मोठ्या नुकसानीपासून वाचवू शकतो.
एसआयपी गुंतवणूक: एखाद्याने गुंतवणूक कशी करावी?
वित्तीय नियोजक म्हणतात की SIP गुंतवणूकदारांनी 70:20:10 चा नियम पाळला पाहिजे.
70:20:10 च्या नियमाचा अर्थ असा आहे की एखाद्याने त्यांच्या गुंतवणुकीपैकी 70 टक्के लार्ज-कॅप, 20 टक्के मिड-कॅप आणि 10 टक्के स्मॉल-कॅप म्युच्युअल फंडांना द्यावे.
लार्ज कॅप्स आर्थिकदृष्ट्या मजबूत आणि स्थिर कंपन्यांच्या असल्याने, मिड-कॅप्सच्या तुलनेत त्यांना बाजारातील चढ-उतार होण्याची शक्यता कमी असते.
बाजारातील चढउतारांना स्मॉल कॅप्स सर्वात असुरक्षित असतात जेव्हा बाजार बदलतो तेव्हा ते सर्वात आधी वाढतात आणि घसरतात.
तर, 70:20:10 च्या नियमानुसार, जर एखाद्याने लार्ज कॅप्ससाठी जास्त भाग, कमी ते मिड कॅप आणि कमीत कमी स्मॉल कॅपसाठी वाटप केले, तर बाजार घसरल्यास पैसे गमावण्याची शक्यता कमी आहे.
बाजारातील रक्तबंबाळ झाल्यास एखाद्याची गुंतवणूक नकारात्मक झाली तरी, ते SIP द्वारे अधिक NAV खरेदी करू शकतात, ज्यामुळे बाजार पुन्हा वाढताच गुंतवणुकीचा तोटा कमी होईल.
अशा प्रकारे 70:20:10 नियम तुमचा म्युच्युअल फंड पोर्टफोलिओ मोठ्या प्रमाणात सुरक्षित ठेवतो आणि बाजारातील चढउतारांपासून दूर राहतो.
SIP गुंतवणूक: तुम्हाला फायदा कसा आणि केव्हा मिळेल?
वित्तीय नियोजकांना असे वाटते की SIP साठी काळ नेहमीच चांगला आहे.
कोणीही कधीही SIP मध्ये प्रवेश घेऊ शकतो.
बाजारातील सध्याची तेजी येत्या काही महिन्यांत एकत्र येण्याची अधिक शक्यता असल्याचे दर्शवित आहे.
जेव्हा बाजार घसरतो तेव्हा SIP गुंतवणूकदारांना संधी असते, तर जेव्हा बाजार वाढतो तेव्हा परताव्याची गती वाढते.
SIP गुंतवणूक: गुंतवणुकीचा कालावधी किती असावा?
आर्थिक नियोजकांच्या मते, गुंतवणूकदारांनी इक्विटी म्युच्युअल फंडामध्ये 8-10 वर्षांच्या कालावधीसाठी योजना आखली पाहिजे.
गेल्या 3 वर्षांत, SIP द्वारे गुंतवणूक करणाऱ्या लोकांची संख्या सातत्याने वाढत आहे.
अनेक नवीन गुंतवणूकदार त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी SIP च्या माध्यमातून गुंतवणूक करत आहेत.
FY24 मध्ये SIP योगदानाचा आकडा रु. 1 ट्रिलियन ओलांडला.
असोसिएशन ऑफ म्युच्युअल फंड इन इंडिया (AMFI) च्या आकडेवारीनुसार, 2023-24 या आर्थिक वर्षात एकूण SIP खात्यांची संख्या 7.44 कोटींवर पोहोचली आहे.
