सेवानिवृत्ती नियोजन: वार्षिक योजना म्हणजे काय? अशा योजनांमध्ये कोणी गुंतवणूक करावी?

सेवानिवृत्ती नियोजनामध्ये तुमच्या सेवा कालावधीनंतर स्थिर उत्पन्न सुनिश्चित करण्यासाठी गुंतवणूक पर्याय निवडणे समाविष्ट असते. सेवानिवृत्तीचे फायदे देणारे अनेक पर्याय आहेत आणि तुम्ही अॅन्युइटी योजनांचाही विचार करू शकता. वार्षिकी योजना मासिक पेन्शनच्या स्वरूपात सेवानिवृत्तीच्या वर्षांमध्ये स्थिर उत्पन्न प्रदान करतात. तुम्ही तुमच्या रोजगार कालावधी किंवा कामाच्या वर्षांच्या कोणत्याही टप्प्यावर अॅन्युइटी योजना खरेदी करू शकता. नॅशनल पेन्शन सिस्टम किंवा एम्प्लॉइज पेन्शन स्कीम (ईपीएस) व्यतिरिक्त, जे पेन्शन फायदे देतात, तुम्ही विमा कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेल्या कोणत्याही वार्षिक योजना निवडू शकता.

अनेक विमा कंपन्या अॅन्युइटी प्लॅन ऑफर करतात ज्यात बचत पर्याय आणि पेन्शन पेआउटचे दुहेरी फायदे येतात. अशा विमा योजनांद्वारे तुम्ही तात्काळ अॅन्युइटी पेमेंट निवडू शकता किंवा पूर्व-निश्चित वर्षांच्या प्रतीक्षा कालावधीनंतर रक्कम प्राप्त करू शकता.

तथापि, अॅन्युइटी योजना कशी कार्य करते आणि त्यांनी त्याची निवड करावी की नाही याबद्दल अनेक लोक संभ्रमात आहेत. अॅन्युइटी प्लॅनची ​​निवड करण्यापूर्वी तुम्हाला हे काही घटक माहित असले पाहिजेत.

वार्षिकी योजना म्हणजे काय?

अॅन्युइटी हे एक विमा उत्पादन आहे ज्यामध्ये गुंतवणूकदार आणि विमा कंपनी यांच्यातील कराराचा समावेश असतो. यामध्ये, एखाद्या व्यक्तीने एकरकमी गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे आणि त्या बदल्यात, त्यांना भविष्यात मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक, नियतकालिक देयके मिळतात. अनेक विमा कंपन्या अॅन्युइटी योजना देखील देतात ज्यासाठी तुम्ही पॉलिसी कालावधीसाठी नियतकालिक अंतराने प्रीमियम भरू शकता.

निवृत्ती पोर्टफोलिओचा भाग म्हणून अॅन्युइटी योजना वापरल्या जातात, पूर्व-निर्धारित वर्ष किंवा संपूर्ण आयुष्यासाठी हमी उत्पन्न प्रदान करते. बर्‍याच विमा कंपन्या विशिष्ट पॉलिसी अंतर्गत पॉलिसीधारकाच्या नॉमिनी किंवा जोडीदाराला वार्षिकी पेआउट देखील देतात.

अॅन्युइटी प्लॅनचे व्याज दर त्याच्या प्रकारानुसार बदलतात.

अॅन्युइटी प्लॅनचे प्रकार काय आहेत?

विविध प्रकारच्या वार्षिकी योजना आहेत:

1. तात्काळ वार्षिकी: ही सर्वात मूलभूत अॅन्युइटी योजना आहे कारण त्यासाठी पॉलिसीधारकाला एकरकमी रक्कम गुंतवणे आवश्यक आहे, जे नंतर प्रति-निर्धारित प्रतीक्षा कालावधीनंतर मासिक पेन्शनमध्ये रूपांतरित केले जाते. बहुतेक विमाकर्ते एका वर्षाच्या प्रतीक्षा कालावधीनंतर वार्षिकी पेआउट ऑफर करतात.

2. जीवन वार्षिकी: या प्रकारच्या अॅन्युइटी प्लॅनमध्ये, पॉलिसी धारकाला मृत्यूपर्यंत अॅन्युइटी पेमेंट मिळते. पेमेंट व्यक्तीच्या निवडीनुसार मासिक, त्रैमासिक किंवा वार्षिक हप्त्यांच्या स्वरूपात असू शकते.

3. खरेदी किमतीच्या परताव्यासह जीवन वार्षिकी: या योजनेअंतर्गत, पॉलिसीधारकाला मृत्यू होईपर्यंत वार्षिकी पेमेंट मिळते. पॉलिसी धारकाच्या निधनानंतर, अॅन्युइटी प्लॅनसाठी सुरुवातीला दिलेली रक्कम नॉमिनीला परत केली जाते.

4. हमी कालावधी वार्षिकी: ही योजना पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतरही, विशिष्ट कालावधीसाठी अॅन्युइटी पेमेंट चालू ठेवण्यास अनुमती देते. पूर्वनिर्धारित वेळ संपल्यानंतर, वार्षिकी देयके थांबतात.

5. संयुक्त जीवन वार्षिकी: या अॅन्युइटी योजनेअंतर्गत, पॉलिसीधारकाच्या मृत्यूनंतर पॉलिसीधारकाच्या जोडीदाराला संपूर्ण आयुष्यभर वार्षिकी पेमेंट मिळत राहते.

6. खरेदी किमतीच्या परताव्यासह संयुक्त जीवन वार्षिकी: ही योजना संयुक्त जीवन वार्षिकी सारखीच आहे, परंतु सुरुवातीला गुंतवलेली रक्कम दोन्ही संयुक्त वार्षिकी लाभार्थ्यांच्या मृत्यूनंतर नॉमिनीला परत केली जाते.

अॅन्युइटी योजनांमध्ये कोणी गुंतवणूक करावी?

तुम्हाला तुमच्या वृद्धापकाळात नियमित उत्पन्न मिळवायचे असल्यास, इतर गुंतवणूक पर्यायांच्या तुलनेत परतावा तुलनेने कमी असला तरीही तुम्ही अॅन्युइटी योजनेची निवड करावी. हे सुनिश्चित करते की दरमहा तुम्हाला निश्चित उत्पन्न मिळते, आर्थिक चिंता दूर होते. शिवाय, तुमच्या जोडीदारालाही पेन्शन मिळावे यासाठी तुम्ही संयुक्त वार्षिकी योजनांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा पर्याय निवडू शकता.

अॅन्युइटी योजना विमा संरक्षण आणि सेवानिवृत्तीच्या वर्षांत स्थिर उत्पन्न देऊन काही प्रमाणात अनिश्चितता किंवा जोखीम कमी करण्यास मदत करतात. तुमच्याकडे गुंतवणूक करण्यासाठी मोठी रक्कम असल्यास तुम्ही एकरकमी गुंतवणुकीसह तात्काळ अॅन्युइटी योजना निवडू शकता.