टॉप 5 रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड: रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड हे निवृत्तीच्या उद्देशासाठी सोल्युशन ओरिएंटेड फंड आहेत. सेबीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, या फंडांना पाच वर्षांचा लॉक-इन कालावधी किंवा सेवानिवृत्तीचे वय ६०, यापैकी जे आधी येईल ते असते.
सिक्युरिटीज एक्स्चेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) ने म्युच्युअल फंड हाऊसना हे फंड इक्विटी फंड, हायब्रिड फंड आणि डेट फंड म्हणून चालवण्याची परवानगी दिली आहे.
21,758.91 कोटी रुपयांच्या व्यवस्थापनाखालील मालमत्ता (AUM) सह सध्या 10 म्युच्युअल फंड घराण्यांमधून 25 फंड योजना उपलब्ध आहेत.
सेवानिवृत्ती निधी स्थिर आणि निश्चित लाभ देतात आणि निवृत्तीसाठी तुलनेने सुरक्षित पर्याय म्हणून ओळखले जातात.
रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड पैसे कुठे गुंतवतात?
रिटायरमेंट म्युच्युअल फंड हाऊसेस त्यांच्या गुंतवणूकदारांना स्थिर परतावा सुनिश्चित करण्यासाठी कमी जोखमीच्या गुंतवणूक पर्यायांमध्ये, उदा., सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये त्यांचे पैसे गुंतवतात.
सेवानिवृत्ती म्युच्युअल फंडातील गुंतवणूकदारास प्राप्तिकर कायद्याच्या 80 CCC अंतर्गत कमाल 1.5 लाख मर्यादेपर्यंत करमुक्त आहे.
कर सवलतीच्या गुंतवणुकीत नवीन योजना आणि विद्यमान योजनांचे नूतनीकरण यांचा समावेश होतो.
योजना वार्षिकी अंतर्गत येत असल्याने, फंडातून कोणतीही रक्कम काढणे करपात्र आहे.
त्यासोबत, निवृत्तीवेतनाचे नियतकालिक पेमेंट करपात्र असताना, सेवानिवृत्तीनंतरच्या एकूण रकमेचे वितरण एकतर अंशतः सूट दिलेले आहे किंवा वेगवेगळ्या अटींनुसार पूर्णपणे सूट आहे.
या फंडांसाठी पाच वर्षे हा लॉक-इन कालावधी असल्याने, ZeeBiz तुम्हाला सेवानिवृत्ती निधीच्या यादीमध्ये घेऊन जाते (AMFI नुसार) ज्यांनी गेल्या पाच वर्षांत जास्तीत जास्त वार्षिक परतावा दिला आहे.
HDFC सेवानिवृत्ती बचत निधी – इक्विटी योजना
फेब्रुवारी 2016 मध्ये सुरू झालेल्या इक्विटी योजनेची AUM रुपये 3801.68 कोटी आहे.
पाच वर्षांच्या कालावधीत त्यांनी नियमित योजनेत 19 टक्के आणि थेट योजनेत 20.49 टक्के वार्षिक परतावा दिला आहे.
फंडाने त्याच्या बेंचमार्क निर्देशांक निफ्टी 500 ला मागे टाकले आहे, जे त्याच कालावधीत 15.60 टक्क्यांनी वाढले आहे.
16 ऑक्टोबरपर्यंत फंडाच्या नियमित योजनेसाठी निव्वळ मालमत्ता मूल्य (एनएव्ही) रुपये 37.85 आहे, तर थेट योजनेसाठी, ते 42.05 रुपये आहे.
फंडाचे खर्चाचे प्रमाण 1.95 टक्के श्रेणीच्या सरासरीच्या तुलनेत 1.87 टक्के आहे.
फंडाची 88.99 टक्के गुंतवणूक एचडीएफसी बँक, आयसीआयसीआय बँक, इन्फोसिस आणि आरआयएल या पोर्टफोलिओमधील समभागांमध्ये आहे.
पाच वर्षांपूर्वी फंडाच्या नियमित योजनेत रु. 10,000 SIP गुंतवणुकीला चालू मूल्यामध्ये रु. 1,061,654 मिळाले असते.
HDFC सेवानिवृत्ती बचत निधी हायब्रिड इक्विटी योजना
फेब्रुवारी 2016 मध्ये लाँच झालेल्या या योजनेच्या AUM मध्ये रु. 1,15.01 कोटी आहेत.
फंडाने आपल्या नियमित योजनेत 14.50 टक्के आणि थेट योजनेत 15.94 टक्के वार्षिक परतावा दिला आहे.
त्याचा बेंचमार्क इंडेक्स, निफ्टी 50 हायब्रिड कंपोझिट डेट, दरम्यानच्या काळात, पाच वर्षांच्या कालावधीत 12.76 टक्क्यांनी वाढला आहे.
16 ऑक्टोबर रोजी NAV नियमित योजनेसाठी 30.52 रुपये आणि थेट योजनेसाठी 33.94 रुपये आहेत.
फंडाचे 2.16 टक्के खर्चाचे प्रमाण श्रेणी सरासरी 1.95 टक्क्यांपेक्षा चांगले आहे.
अत्यंत उच्च-जोखीम असलेल्या फंडाची 71.54 टक्के गुंतवणूक इक्विटीमध्ये, 17.32 टक्के कर्जामध्ये आणि 11.14 टक्के इतरांमध्ये आहे.
एचडीएफसी बँक, आयसीआयसीआय बँक, आरआयएल आणि स्टेट बँक ऑफ इंडिया हे 66 समभागांच्या पोर्टफोलिओमधील मुख्य स्टॉक आहेत.
त्याच्या नियमित प्‍लॅनमध्‍ये दरमहा रु. 10,000 ची SIP सध्या रु. 906,162.6 झाली असती.
टाटा सेवानिवृत्ती बचत प्रगतीशील
हाऊस ऑफ टाटा म्युच्युअल फंडाचा निधी नोव्हेंबर 2011 मध्ये सुरू झाला होता आणि तो 1,540.26 कोटी रुपयांपर्यंत वाढला आहे.
फंडाच्या नियमित योजनेने गेल्या पाच वर्षांत 13.28 टक्के वार्षिक परतावा दिला आहे, तर त्याच्या थेट योजनेने त्याच कालावधीत 15.09 टक्के वार्षिक परतावा दिला आहे.
फंडाच्या नियमित योजनांची NAV 16 ऑक्टोबर रोजी 49.330 रुपये होती, तर थेट योजनेसाठी ती 58.390 रुपये होती.
2.08 टक्के खर्चाचे प्रमाण असलेल्या या फंडाची 94.88 टक्के गुंतवणूक इक्विटीमध्ये आहे आणि त्यातील 32.09 टक्के गुंतवणूक मोठ्या रकमेची आहे.
56 समभागांच्या गुलदस्त्यात, एचडीएफसी बँक, आयटीसी लिमिटेड, आरआयएल आणि आयसीआयसीआय बँक असे त्याचे मुख्य स्टॉक आहेत.
गेल्या पाच वर्षांत फंडाच्या नियमित योजनेत दरमहा गुंतवलेले रु. 10,000 किमतीचे SIP आजच्या मूल्यात रु. 854,435.90 झाले असते.
टाटा सेवानिवृत्ती बचत मध्यम
टाटा म्युच्युअल फंडाच्या हाऊसमधील आणखी एका फंडाने मागील पाच वर्षांमध्ये आपल्या नियमित योजनेत 12.34 टक्के आणि थेट योजनेत 14 टक्के वार्षिक परतावा दिला आहे.
नियमित योजनेसाठी रु. 1770.13 कोटी निधीची NAV 16 ऑक्टोबर रोजी 49.53 रु. होती, तर थेट योजनेसाठी ती रु. 57.54 होती.
अतिशय उच्च जोखीम असलेल्या फंडाचे खर्चाचे प्रमाण 2.05 टक्के आहे.
फंडाची 83.54 टक्के गुंतवणूक इक्विटीमध्ये आहे आणि त्यातील 27.17 टक्के गुंतवणूक लार्ज कॅप आहेत.
फंडाच्या पोर्टफोलिओमधील शीर्ष समभाग म्हणजे HDFC बँक, RIL, ITC लिमिटेड आणि ICICI बँक.
एखाद्याने फंडाच्या SIP मध्ये दर महिन्याला 10,000 रुपये गुंतवले असते तर त्यांना आजच्या काळात 838,605.12 रुपये मिळाले असते.
निप्पॉन इंडिया रिटायरमेंट फंड वेल्थ क्रिएशन स्कीम
फेब्रुवारी 2015 मध्ये अस्तित्त्वात आलेला सेवानिवृत्ती निधी हा 2,659.46 रुपयांच्या आकाराचा अतिशय उच्च जोखमीचा निधी आहे.
नियमित योजनेसाठी फंडाचा गेल्या पाच वर्षांतील वार्षिक परतावा 11.25 टक्के आणि थेट योजनेसाठी 12.39 टक्के आहे.
त्याची एनएव्ही 16 ऑक्टोबर रोजी नियमित योजनेसाठी 21.51 रुपये आणि थेट योजनेसाठी 23.82 रुपये होती.
1.96 टक्के एक्सपेन्स रेशोसह, फंड त्याच्या श्रेणी सरासरी 1.95 टक्के पेक्षा किंचित चांगली कामगिरी करत आहे.
फंडाची 99 टक्के गुंतवणूक इक्विटीमध्ये आहे, ज्यापैकी 53.01 टक्के गुंतवणूक लार्ज कॅप आहेत.
57 समभागांच्या पोर्टफोलिओमध्ये, फंडाचे मुख्य समभाग आहेत HDFC बँक, ICICI बँक, RIL आणि Bosch Ltd.
