आरडी वि एसआयपी: कुठे गुंतवणूक करावी? दोन्हीचे फायदे आणि तोटे जाणून घ्या

आरडी वि एसआयपी: तुम्हाला भविष्यासाठी मोठा फंड तयार करायचा असेल तर बचत आणि गुंतवणूक हा मंत्र लक्षात ठेवावा लागेल. दरमहा तुमच्या उत्पन्नातील थोडी बचत करा आणि ती एका चांगल्या योजनेत गुंतवा. जरी आजकाल गुंतवणुकीचे अनेक पर्याय उपलब्ध आहेत, परंतु जेव्हा जेव्हा मासिक गुंतवणुकीचा विचार केला जातो तेव्हा आवर्ती ठेव (RD) आणि पद्धतशीर गुंतवणूक योजना (SIP) या दोन योजनांचा सर्वाधिक उल्लेख केला जातो.

कोणतीही व्यक्ती या दोन्ही योजनांमध्ये 100 रुपयांपासून गुंतवणूक सुरू करू शकते.

आरडी बँक किंवा पोस्ट ऑफिसमध्ये कुठेही सुरू करता येते, तर पैसे म्युच्युअल फंडात एसआयपीद्वारे गुंतवले जातात, म्हणून तुम्हाला डिमॅट खाते उघडणे आवश्यक आहे.

आरडी आणि एसआयपी दोन्हीचे फायदे आणि तोटे वेगळे आहेत. तुमच्यासाठी कोणती योजना अधिक चांगली आहे याबद्दल तुम्ही देखील गोंधळात असाल, तर त्याबद्दल येथे जाणून घ्या.

आवर्ती ठेव

सर्वप्रथम, RD बद्दल, जर तुम्ही बँकेत ते सुरू केले तर तुम्ही तुमच्या आवडीनुसार – 1, 2, 3, 4, 5 किंवा 10 वर्षे कोणत्याही कालावधीसाठी RD सुरू करू शकता.

प्रत्येक बँकेत वर्षानुसार व्याजदर वेगवेगळे असतात.

पण जर तुम्हाला पोस्ट ऑफिसमध्ये ते सुरू करायचे असेल तर तुम्हाला त्यात किमान 5 वर्षे गुंतवणूक करणे सुरू ठेवावे लागेल कारण पोस्ट ऑफिस आरडी 5 वर्षांसाठी आहे.

आरडीचा फायदा असा आहे की तुम्हाला त्यात हमी परतावा मिळेल.

ही एक सुरक्षित गुंतवणूक असल्याने, बरेच लोक ते बचत आणि गुंतवणूकीचे एक चांगले साधन मानतात.

बहुतेक लोक आरडीद्वारे पैसे वाचवतात आणि त्यावर व्याज घेतात आणि नंतर आरडीद्वारे जमा केलेली एकरकमी रक्कम एफडीमध्ये रूपांतरित करतात.

तुम्ही जी मासिक आरडी सुरू केली आहे, ती रक्कम तुम्हाला संपूर्ण कार्यकाळासाठी प्रत्येक बाबतीत एका निश्चित तारखेला जमा करावी लागेल.

जर तुम्ही आरडीचा कार्यकाळ पूर्ण होण्यापूर्वी बंद केला तर तुम्हाला त्यासाठी दंड भरावा लागेल.

SBI मध्ये, RD वर 6.80% ते 7.00% व्याज असते, तर ज्येष्ठ नागरिकांना 0.50% जास्त व्याज मिळते.

सध्या पोस्ट ऑफिसमध्ये आरडीवर ६.७ टक्के दराने व्याज दिले जात आहे.

तुम्ही आरडी विरुद्ध कर्ज किंवा ओव्हरड्राफ्ट सुविधा देखील घेऊ शकता.

हे तुमच्या ठेव रकमेच्या 80 ते 90 टक्के असू शकते.

आरडीच्या मुदतपूर्तीवर मिळालेल्या व्याजावर कर आकारला जातो.

आरडीवरील व्याजाचे उत्पन्न 40,000 रुपयांपर्यंत (ज्येष्ठ नागरिकांच्या बाबतीत 50,000 रुपये) असल्यास, तुम्हाला त्यावर कोणताही कर भरावा लागणार नाही.

यापेक्षा जास्त उत्पन्न असल्यास 10 टक्के टीडीएस कापला जातो.

SIP

आता SIP बद्दल बोलत आहोत, RD प्रमाणे, तुम्ही छोट्या गुंतवणुकीसह (SIP) देखील सुरुवात करू शकता.

परंतु एसआयपीमध्ये बाजारात पैसे गुंतवले जातात, त्यामुळे परताव्याची खात्री देता येत नाही.

परंतु तरीही, बहुतेक तज्ञ एसआयपीला संपत्ती निर्मितीच्या दृष्टीने सर्वोत्तम गुंतवणूक पर्याय मानतात.

फंड व्यवस्थापक म्युच्युअल फंडात गुंतवलेल्या पैशांचे व्यवस्थापन करतात.

यामुळे, धोका लक्षणीयरीत्या कमी झाला आहे.

RD प्रमाणे, तुम्ही 1, 2, 3, 4, 5 किंवा अधिक कालावधीसाठी SIP मध्ये गुंतवणूक करणे सुरू ठेवू शकता.

यामध्ये लॉक-इन कालावधी सारखे कोणतेही बंधन नाही. यामध्ये तुम्हाला लवचिकता मिळते.

तुम्हाला पाहिजे तेव्हा तुम्ही विराम देऊ शकता आणि पुन्हा सुरू करू शकता आणि कधीही पैसे काढू शकता.

परंतु जर तुम्हाला SIP मधून चांगला नफा मिळवायचा असेल, तर तुम्ही तो दीर्घकाळ चालू ठेवावा कारण त्यात चक्रवाढीचा फायदा होतो आणि दीर्घकाळात जलद संपत्ती निर्माण होते.

तज्ञांच्या मते, SIP मध्ये सरासरी परतावा सुमारे 12 टक्के आहे.

कधीकधी, ते यापेक्षा जास्त असते. अशा परिस्थितीत पाहिले तर हा परतावा आरडीपेक्षा खूप जास्त आहे.

दीर्घकालीन SIP द्वारे तुम्ही चांगला फंड तयार करू शकता.

SIP मध्ये, तुम्हाला रुपयाच्या सरासरी खर्चाचा फायदा मिळतो.

याचा अर्थ असा की जर बाजार घसरत असेल, तुम्ही पैसे गुंतवले असतील, तुम्हाला जास्त युनिट्सचे वाटप केले जाईल आणि जर मार्केट तेजीत असेल तर तुम्हाला कमी युनिट्स वाटप केले जातील.

बाजार घसरला तरी तुमचे नुकसान होत नाही.

अशा परिस्थितीत, जेव्हा बाजार वाढतो तेव्हा तुम्हाला तुमच्या सरासरी गुंतवणुकीवर चांगला परतावा मिळण्याची संधी मिळू शकते.