कंपाउंडिंगची शक्ती: चक्रवाढ व्याज म्हणजे व्याजावरील व्याज जे तुम्ही तुमची गुंतवणूक दीर्घ कालावधीसाठी चालू ठेवल्यास तुमचे उत्पन्न अनेक पटीने वाढते. मासिक, त्रैमासिक आणि वार्षिक प्रत्येक चक्राच्या शेवटी तुमच्या जमा केलेल्या गुंतवणुकीत चक्रवाढ व्याज जोडले जाते आणि एकूण पैसे पुढील चक्रासाठी तुमचे मूळ बनतात. प्रक्रिया पुनरावृत्ती केली जाते आणि तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीवर अनेक वर्षे टिकून राहिल्यास, असा एक मुद्दा येतो जेव्हा तुम्ही एका वर्षात मिळवलेले व्याज एकूण गुंतवणुकीपेक्षा जास्त होते.
चक्रवाढ शक्ती ही अशी शक्ती आहे की ती एकाच गुंतवणूकदाराला वेगवेगळ्या कालावधीसाठी गुंतवणुकीवर चिकटून राहून सामान्य, सरासरी आणि असाधारण बनवू शकते.
“संपत्ती निर्मितीची युक्ती अगदी सोपी आहे: दर महिन्याला कमी प्रमाणात गुंतवणुक करा एका मूल्यवान मालमत्तेत सातत्याने, आणि कालांतराने ते एक मोठे भाग्य बनते. म्युच्युअल फंड भारतीयांना तयार करण्यासाठी एक प्रवेशयोग्य, सोपा, पारदर्शक मार्क-टू-मार्केट गुंतवणूक पर्याय प्रदान करतात. अशा प्रकारे खगोलीय संपत्ती. 12% वार्षिक परतावा देणारी इक्विटी SIP मध्ये गुंतवलेले ₹5000 5 वर्षांत ₹4.12 लाख, 15 वर्षांत ₹25.22, 25 वर्षांत ₹94.8 लाख आणि 35 वर्षांत ₹3.24 कोटी होतात. या कालावधीत 35 वर्षांमध्ये, तुमचा ₹5000 चा पहिला SIP हप्ता 2.64 लाखांपर्यंत वाढेल—एक 52 पट वाढ. तुम्हाला फक्त कंपाऊंडिंगच्या सामर्थ्याला त्याची युक्ती करू देण्यासाठी वेळ हवा आहे,” AR हेमंत, AVP, Bankbazaar.com म्हणाले.
चक्रवाढ व्याज: गुंतवलेल्या पैशापेक्षा एक वर्षाचे व्याज कसे अधिक होते
परिस्थिती १
जर तुम्ही 1 लाख रुपयांची एकरकमी गुंतवणूक केली असेल आणि परताव्याचा दर वार्षिक 10 टक्के असेल, तर पहिल्या वर्षी तुम्हाला व्याजातून 10001 रुपये मिळतील आणि तुमचे एकूण शिल्लक मूल्य 1,10,001 रुपये असेल.
तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीवर चक्रवाढ व्याज मिळत असल्याने, पुढील वर्षासाठी तुमचे 1,10,001 रुपये मुद्दल बनतील आणि तुम्हाला या रकमेवर 10 टक्के परतावा मिळेल.
दुसर्‍या वर्षी, तुम्हाला 11,001 रुपये व्याज मिळेल आणि तुमचे मुद्दल 1,21,001 रुपये असेल.
तर, 10 व्या वर्षी, तुमचे एका वर्षातील व्याज 23,580 रुपये होईल, एकूण व्याज 159,375 असेल आणि एकूण शिल्लक मूल्य 2,59,375 रुपये असेल.
या टप्प्यावर, तुम्ही पाहू शकता की तुम्हाला पहिल्या वर्षी 10,001 रुपये व्याज म्हणून मिळाले, परंतु 10 व्या वर्षी तुम्हाला 23,580 रुपये मिळाले.
जसजसा वेळ जाईल तसतसा फरक अधिक स्पष्ट होईल.
20 व्या वर्षी लवकर पुढे जा, तुम्हाला वर्षभरात 61,160 रुपये व्याज मिळतील; तुमचे एकूण व्याज रु. 5,72,750 असेल आणि मॅच्युरिटी रक्कम रु. 6,72,750 असेल.
25 व्या वर्षात पुढे जाताना, तुम्हाला रु. 98,498 व्याज मिळेल, एकूण व्याज रु. 9,83,471 असेल आणि एकूण गुंतवणूक मूल्य रु. 10,83,471 असेल.
या टप्प्यावर, तुम्ही आणखी एक वर्ष किंवा गुंतवणुकीच्या 26 व्या वर्षी टिकून राहिल्यास, तुम्हाला व्याज म्हणून 1,08,348 रुपये मिळतील, जे 26 वर्षांपूर्वीच्या एकूण गुंतवणुकीपेक्षा 8,348 रुपये अधिक आहे.
26व्या वर्षी तुमचे एकूण व्याज 10,91,818 असेल आणि गुंतवणुकीचे मूल्य 11,91,818 रुपये असेल.
येथे, 10 टक्के परतावा हा एक माफक दृष्टिकोन आहे.
म्युच्युअल फंडासारख्या गुंतवणुकीच्या पर्यायांनी गेल्या काही वर्षांत 12 टक्के वार्षिक परतावा दिला आहे.
तुम्हाला तुमच्या परताव्यावर अधिक व्याज मिळाल्यास, तुम्ही सुरुवातीच्या गुंतवलेल्या पैशांपेक्षा एका वर्षात जास्त व्याज मिळवण्याचे तुमचे लक्ष्य साध्य करू शकता.
परिस्थिती 2
येथे, आम्ही रु. 10,000 च्या मासिक SIP सह जातो, जेथे व्याज दर 12 टक्के असेल.
तुमची एका वर्षातील ठेव 120,000 रुपये असेल आणि तुम्हाला 7,665 रुपये व्याज मिळतील आणि तुमची एकूण शिल्लक रुपये 1,27,665 असेल.
दुसऱ्या वर्षी, तुमची एकूण ठेव 240,000 रुपये असेल, वर्षातील व्याज रुपये 22,985 असेल, एकूण व्याज रुपये 30,650 असेल आणि एकूण शिल्लक मूल्य रुपये 2,70,650 असेल.
गुंतवणुकीच्या 10व्या वर्षी, गुंतवलेले पैसे 12 लाख रुपये, व्याज रुपये 2,34,026, एकूण व्याज रुपये 10,40,359 आणि एकूण गुंतवणुकीचे मूल्य 22,40,359 रुपये असेल.
तुमच्या गुंतवणुकीच्या 15 व्या वर्षी एकूण गुंतवणूक 18 लाख रुपये असेल, वर्षभरात व्याज 5,03,914 रुपये, एकूण व्याज रुपये 29,59,314 आणि गुंतवणूक मूल्य 47,59,314 रुपये असेल.
20 व्या वर्षी तुमची गुंतवणूक 24 लाख रुपये असेल, वर्षभरात व्याज 9,79,549 रुपये असेल, एकूण व्याज 67,98,574 रुपये असेल आणि एकूण गुंतवणुकीचे मूल्य 91,98,574 रुपये होईल.
25 व्या वर्षी तुमची गुंतवणूक 30 लाख रुपये असेल, वर्षभरात व्याज 18,17,780 रुपये असेल, एकूण व्याज 1,40,22,006 रुपये होईल आणि एकूण गुंतवणुकीचे मूल्य 1,70 रुपये असेल, २२,०६६.
30 व्या वर्षी, एकूण 36 लाख रुपयांच्या गुंतवणुकीसह, तुम्हाला वर्षभरातील व्याज म्हणून 32,95,030 रुपये मिळतील; एकूण व्याज 2,72,09733 पर्यंत वाढेल आणि गुंतवणुकीचे मूल्य 3,08,09,733 रुपये असेल.
३२ वे वर्ष असे असेल जेव्हा एका वर्षातील तुमचे व्याज ३२ वर्षांतील तुमच्या एकूण गुंतवणुकीपेक्षा जास्त असेल.
32 व्या वर्षी तुमची गुंतवणूक 38,40,000 रुपये असेल, तर तुम्हाला वर्षभरात 41,63,813 रुपये व्याज मिळेल.
अशा प्रकारे 32 वर्षांचे एकूण व्याज रु. 3,50,78,378 होईल आणि गुंतवणुकीचे मूल्य रु. 3,89,18,378 होईल.
पहिल्या परिस्थितीत, 10 टक्के दराने, वर्षातील व्याज हे 26 वर्षांमध्ये गुंतवलेल्या रकमेपेक्षा जास्त झाले.
दुस-या परिस्थितीत, 12 टक्के दराने, एका वर्षातील व्याज हे 32 वर्षांतील गुंतवलेल्या रकमेपेक्षा जास्त झाले.
कोणत्याही प्रकारे तुम्हाला तुमची गुंतवणूक अनेक पटींनी वाढण्यास मदत होईल, परंतु येथे प्रश्न असा आहे: ज्या वेळी गुंतवणूक काही वर्षांत अनेक पटींनी वळते, तेव्हा तुमच्या गुंतवणुकीपेक्षा जास्त वार्षिक व्याज मिळण्यासाठी कोण 26 किंवा 32 वर्षे वाट पाहतो?
पण लवकर गुंतवणूक करण्यामागे हेच तर्क आहे.
जर तुम्ही तुमच्या वयाच्या 30 च्या उत्तरार्धात ऐवजी 25 व्या वर्षी गुंतवणूक करण्यास सुरुवात केली, तर तुमच्याकडे लवकर किंवा 50 च्या मध्यापर्यंत प्रचंड संपत्ती जमा होण्याची चांगली शक्यता आहे.
तुमच्या निवृत्तीसाठी 1 लाख रुपये एकवेळ किंवा 10,000 रुपये दरमहा गुंतवणे हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीत जितके जास्त काळ राहाल तितके तुम्ही चक्रवाढ व्याजाने कमवाल.
