जेव्हा तुमचे आर्थिक भविष्य सुरक्षित करण्याचा विचार येतो तेव्हा लवकर सुरुवात करणे ही सर्वोत्तम कल्पना आहे. सेवानिवृत्तीसाठी नियोजन करणे म्हणजे अशा प्रकारे गुंतवणूक करणे की तुम्ही निवृत्तीचे वय गाठेपर्यंत तुमच्याकडे मोठा कॉर्पस फंड असेल. तुम्हाला तुमच्या आर्थिक नियोजनाची सुरुवात करायची असल्यास, तुमच्याकडे दोन व्यापक पर्याय आहेत- पेन्शन योजना आणि सेवानिवृत्ती योजना.
निवृत्तीवेतन योजना आणि सेवानिवृत्ती योजना अगदी समान वाटू शकतात परंतु फायदे, वैशिष्ट्ये आणि लवचिकता या दोन्ही गुंतवणुकीचे पर्याय काही प्रमुख फरकांसह येतात.
पेन्शन आणि सेवानिवृत्ती योजनांचा तपशीलवार आढावा येथे आहे. दोन्ही गुंतवणुकीच्या मार्गांबद्दल सर्व प्रमुख घटक जाणून घेतल्यास तुम्हाला सेवानिवृत्तीच्या चांगल्या नियोजनासाठी मदत होऊ शकते.
सेवानिवृत्ती योजना काय आहेत?
सेवानिवृत्ती योजना एखाद्या व्यक्तीला त्यांच्या पगाराचा काही भाग कर्ज, इक्विटी आणि इतर मालमत्तेचे मिश्रण असलेल्या फंडामध्ये गुंतविण्यास सक्षम करतात. निवृत्तीचे वय पूर्ण केल्यानंतर निधीचे फायदे मिळतील. मुदतपूर्व पैसे काढण्यासाठी दंड होऊ शकतो.
पेन्शन योजना काय आहेत?
पेन्शन योजना एखाद्या व्यक्तीला काम करताना नियमित अंतराने गुंतवणूक करण्याची आणि नियमित पेन्शन मिळवण्यासाठी निवृत्तीनंतर वापरता येईल असा निधी तयार करण्याची परवानगी देतात. काही सरकारी समर्थित पेन्शन योजनांसाठी कंपनी कर्मचार्‍यांच्या वतीने योगदान देते. जमा झालेला निधी तुम्हाला महागाईवर मात करण्यात आणि सेवानिवृत्तीनंतरही तुमची आर्थिक स्थिती सुरक्षित ठेवण्यास मदत करू शकते. नॅशनल पेन्शन स्कीम ही सर्वात जास्त मिळणाऱ्या पेन्शन योजनांपैकी एक आहे. बर्‍याच बँका आणि जीवन विमा कंपन्या अॅन्युइटी योजना देखील ऑफर करतात ज्या निवृत्तीनंतर नियमित पेन्शनला परवानगी देतात.
पेन्शन योजना वि निवृत्ती योजना: मुख्य फरक
मासिक देयके: पेन्शन योजना सेवानिवृत्तीनंतर प्रत्येक महिन्याला देयके देतात, परंतु सेवानिवृत्ती योजनांसाठी हेच खरे नाही.
लवचिकता: निवृत्ती योजना पेन्शन योजनेपेक्षा अधिक लवचिक असते आणि गुंतवणूकदारांना त्यांच्या निधीमध्ये किती रक्कम ठेवायची आहे हे निवडण्याची परवानगी देते. एकदा तुम्ही गुंतवणूक सुरू केल्यानंतर पेन्शन योजना बदलता येत नाहीत.
धोका: पेन्शन योजना सामान्यतः जोखीम-प्रतिरोधी गुंतवणूक असतात. सेवानिवृत्ती योजनांसाठी, जोखीम गुंतवणूकदाराने निवडलेल्या मालमत्तेवर अवलंबून असते. जर बचतीची मोठी रक्कम इक्विटीमध्ये ठेवली गेली असेल तर तोटा होण्याचा धोका जास्त असू शकतो. जोखीम कमी करण्यासाठी संतुलित किंवा वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ आदर्श आहे.
कर लाभ: गुंतवणूक केवळ म्युच्युअल फंडात असल्यास सेवानिवृत्ती योजना कर लाभ देऊ शकत नाहीत. या गुंतवणुकीला दीर्घकालीन भांडवली मालमत्ता म्हणून पाहिले जाऊ शकते आणि विहित दराने भांडवली नफा कर लागू होईल. दुसरीकडे, पेन्शन योजना आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत 1.5 लाख रुपयांपर्यंत सूट देतात.
पेन्शन योजना वि निवृत्ती योजना: तुमच्यासाठी कोणते चांगले आहे?
निवड गुंतवणूकदाराच्या ध्येयावर अवलंबून असते. मासिक पेमेंटची आवश्यकता असल्यास, पेन्शन योजना ही एक चांगली कल्पना असू शकते. तुमच्या वृद्धापकाळात लवचिकता आणि एकरकमी रक्कम मिळवणे हे ध्येय असेल, तर सेवानिवृत्ती योजना योग्य असू शकतात.
