मुदत कर्ज वि ऑर्डड्राफ्ट: तुमच्या आणीबाणीच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी तुम्हाला मोठ्या प्रमाणात पैशांची गरज असते, तेव्हा तुम्ही काय करता?
तुम्ही तुमच्या बचतीत बुडवा.
परंतु जर तुमच्याकडे भरीव बचत नसेल, तर तुम्ही कुटुंबातील सदस्य, नातेवाईक किंवा मित्राशी संपर्क साधता.
पण जर त्यांच्याकडे देण्यासाठी पैसे नसतील, किंवा त्यांची आर्थिक परिस्थिती त्यांना दीर्घकाळासाठी तुम्हाला पैसे कर्ज देऊ देत नसेल, तर तुम्ही एखाद्या सावकाराशी संपर्क साधता, जो आर्थिक गरजेच्या वेळी तुमचा मदतीचा हात असू शकतो.
जेव्हा तुम्ही सावकाराकडे पैसे देण्यासाठी जाता, तेव्हा तुमच्याकडे मुख्यतः दोन प्रकारचे पर्याय असतात: मुदत कर्ज आणि ओव्हरड्राफ्ट (OD). या लेखनात,
मुदत कर्ज आणि ओव्हरड्राफ्टमध्ये काय फरक आहे आणि दीर्घ कालावधीसाठी आणि अल्प मुदतीसाठी कोणता चांगला पर्याय आहे हे ZeeBiz तुम्हाला सांगेल.
मुदत कर्ज म्हणजे काय?
मुदत कर्ज हे निश्चित परतफेडीच्या वेळापत्रकासह निश्चित रकमेचे कर्ज असते जे तुम्ही बँक, नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनी (NBFC) किंवा कोणत्याही वित्तीय संस्थेकडून घेता.
व्याज दर आणि परतफेडीचे वेळापत्रक कर्जाच्या सुरुवातीला सेट केले जाते.
काही प्रकरणांमध्ये, जसे की फ्लोटिंग व्याज गृह कर्ज, बँकेच्या धोरणांनुसार आणि रेपो दरानुसार व्याजदर देखील बदलू शकतात.
मुदतीच्या कर्जामध्ये, तुम्ही व्याज आणि मुद्दलासह मासिक समान हप्त्यांच्या (EMIs) स्वरूपात कर्जाची परतफेड करता.
कर्जदार मूळ रकमेवर व्याज आकारतो.
त्यामुळे, जर तुम्ही कर्जाच्या सुरूवातीला EMI जास्त ठेवला तर, तुम्ही तुमचा EMI कमी ठेवता त्या तुलनेत तुम्हाला कमी एकूण व्याज द्यावे लागेल.
सावकार मुदत कर्जाचा कालावधी 5 ते 20 वर्षे किंवा त्यापेक्षा जास्त ठेवू शकतो. व्याजाची गणना मासिक आधारावर केली जाते.
मुदत कर्जाचे प्रकार
सुरक्षित कर्ज
असुरक्षित कर्ज
सुरक्षित कर्ज
सुरक्षित कर्जाला संपार्श्विक असते, जिथे तुम्ही सावकाराकडे काही गहाण ठेवता.
हे सहसा असुरक्षित कर्जापेक्षा कमी व्याजदरासह येते.
तुम्ही याची परतफेड करण्यात अयशस्वी झाल्यास, सावकार तुमचे गहाण ठेवू शकतो.
गृह कर्ज, व्यावसायिक वाहन कर्ज आणि कार कर्ज ही सुरक्षित कर्जाची काही उदाहरणे आहेत.
असुरक्षित कर्ज
यात संपार्श्विक नसतो आणि अनेकदा उच्च व्याज दराने येतो.
असुरक्षित कर्ज मंजूर करण्यापूर्वी सावकार व्यक्तीचा सिबिल स्कोअर, क्रेडिट इतिहास आणि आर्थिक सवयी तपासतो.
वैयक्तिक कर्ज, क्रेडिट कार्ड, शैक्षणिक कर्ज आणि व्यवसाय कर्ज ही असुरक्षित कर्जाची काही उदाहरणे आहेत.
ओव्हरड्राफ्ट म्हणजे काय?
ओव्हरड्राफ्ट हा पगारदार व्यक्ती, व्यवसाय मालक, कंपन्या इत्यादींना बचत किंवा चालू खात्यासह ऑफर केलेल्या कर्जाचा एक प्रकार आहे.
येथे, सावकार तुम्हाला क्रेडिटची एक विशिष्ट मर्यादा देतो, जी तुम्ही तुमच्या गरजेनुसार वापरू शकता.
मुदत कर्ज आणि ओव्हरड्राफ्टमधील फरक
हे मुदत कर्जापेक्षा वेगळे आहे कारण व्याज केवळ तुम्ही OD मधून काढलेल्या रकमेवर मोजले जाते, तर मुदत कर्जामध्ये, व्याज संपूर्ण रकमेवर मोजले जाते.
उदा., तुमच्याकडे 5 वर्षांसाठी रु. 20 लाख मुदतीचे कर्ज असल्यास, तुम्ही दर महिन्याला भरणार असलेले व्याज संपूर्ण कर्जाच्या रकमेवर मोजले जाईल.
दुसरीकडे, तुमच्याकडे 10 लाख रुपये ओडी असल्यास आणि तुम्ही त्यातील फक्त 1 लाख रुपये वापरत असल्यास, तुम्हाला फक्त 1 लाख रुपयांवर व्याज आकारले जाईल.
दोघांमधील आणखी एक महत्त्वाचा फरक असा आहे की व्याजाची गणना मुदतीच्या कर्जावर मासिक आधारावर केली जाते, तर कर्जदार OD मध्ये दररोज व्याज देतात.
मुदत कर्जाच्या व्याजाच्या तुलनेत OD मधील व्याज बरेचदा जास्त असते.
सावकार 5 ते 20 वर्षे किंवा त्याहून अधिक कालावधीसाठी वैयक्तिक कर्ज देऊ शकतो, तर OD अल्प कालावधीसाठी, जसे की एक ते सहा वर्षांसाठी दिले जाते.
जोपर्यंत कर सूट संबंधित आहे, कर्जदाराला ते गृहकर्ज आणि शैक्षणिक कर्ज यांसारख्या मुदत कर्जांमध्ये मिळू शकते.
परंतु OD च्या परतफेडीसाठी कोणतीही कर सूट दिली जात नाही.
मुदतीच्या कर्जामध्ये, सावकाराला कर्ज वितरित करण्यासाठी वेळ लागतो, परंतु OD काही तासांत दिला जाऊ शकतो.
मुदतीच्या कर्जाची परतफेड मासिक आधारावर ईएमआयद्वारे केली जात असताना, एखादी व्यक्ती ओव्हरड्राफ्ट कर्जाची एकाच वेळी किंवा अनेक वेळा परतफेड करू शकते.
मुदत कर्ज वि ओव्हरड्राफ्ट: एक चांगला पर्याय कोणता आहे?
दोघांमध्ये थेट तुलना नसली तरी, ती नेहमी रक्कम आणि कालावधीवर अवलंबून असते.
तुम्हाला घर खरेदी करण्यासाठी, शिक्षण घेण्यासाठी किंवा कार खरेदी करण्यासाठी मोठ्या रकमेची आवश्यकता असल्यास, मुदतीचे कर्ज अधिक चांगले असू शकते कारण ते दीर्घ कालावधीसाठी दिले जाऊ शकते आणि व्याज ओव्हरड्राफ्टपेक्षा कमी आहे.
परंतु जर तुमची पैशांची गरज जास्त नसेल आणि तुम्हाला कमी कालावधीसाठी पैशांची गरज असेल तर OD हा एक चांगला पर्याय असू शकतो.
