NPS: तुमच्या सेवानिवृत्ती पोर्टफोलिओसाठी तुम्ही राष्ट्रीय पेन्शन योजना का निवडली पाहिजे ते येथे आहे

नॅशनल पेन्शन स्कीम (NPS) ही बहुतेक पगारदार कर्मचारी आणि स्वयंरोजगार व्यावसायिकांमध्ये निवृत्तीसाठी लोकप्रिय पर्याय बनली आहे. NPS लाभांची विस्तृत श्रेणी ऑफर करते आणि ते प्रामुख्याने लहान योगदानांसह सेवानिवृत्ती निधी तयार करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहे. या योजनेला केंद्र सरकारचा पाठिंबा आहे आणि ते पेन्शन फंड नियामक आणि विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारे व्यवस्थापित केले जाते.

राष्ट्रीय पेन्शन योजनेचा लाभ 18 ते 70 वयोगटातील पगारदार आणि पगार नसलेल्या व्यक्तींना घेता येतो.

राष्ट्रीय पेन्शन योजना वैशिष्ट्ये आणि फायदे

NPS व्यक्तींना नियमितपणे एक निश्चित रक्कम योगदान देण्याची परवानगी देते. हे योगदान दोन वेगवेगळ्या प्रकारच्या खात्यांमध्ये जोडले जाऊ शकते.

NPS टियर-1 खाते: हे अनिवार्य पेन्शन खाते कर लाभ देते आणि खाते उघडण्यासाठी किमान 500 रुपये योगदान आवश्यक आहे. एनपीएस टियर-1 खाते सक्रिय ठेवण्यासाठी गुंतवणूकदाराने दरवर्षी किमान 6,000 रुपये योगदान दिले पाहिजे.

NPS टियर-2 खाते: पर्यायी गुंतवणूक खाते म्हणून डिझाइन केलेले, ते कर लाभांशिवाय पैसे काढण्याची परवानगी देते. या खात्यात किमान मासिक योगदान नाही.

सेवानिवृत्तीनंतर, सदस्य त्यांच्या जमा झालेल्या निधीपैकी 60 टक्के रक्कम एकरकमी म्हणून काढू शकतात. उर्वरित 40 टक्के निधी नंतर उत्पन्नाचा स्थिर प्रवाह सुनिश्चित करण्यासाठी वार्षिक योजनेत रूपांतरित केला जातो.

याव्यतिरिक्त, NPS मध्ये गुंतवणूक केल्याने आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C आणि 80CCD अंतर्गत कर कपातीचा अतिरिक्त फायदा मिळतो, ज्यामुळे ते तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या पोर्टफोलिओसाठी योग्य जोडते.

NPS फंड आणि फंड मॅनेजर निवडण्याची लवचिकता देते

सदस्य त्यांची गुंतवणूक व्यवस्थापित करण्यासाठी पेन्शन फंड मॅनेजर (PFM) निवडू शकतात. ते त्यांच्या गुंतवणुकीचे विविध मालमत्तेमध्ये वाटप देखील करू शकतात आणि एका आर्थिक वर्षात या वाटपांमध्ये चार वेळा बदल करू शकतात. NPS विविध गुंतवणुकीचे पर्याय ऑफर करते, ज्यात सक्रिय निवड, ऑटो चॉईस, अल्टरनेटिव्ह इन्व्हेस्टमेंट फंड (AIF) टियर I, आणि AIF टियर II समाविष्ट आहे, जे सदस्यांना त्यांच्या जोखीम सहनशीलता आणि आर्थिक उद्दिष्टांशी जुळवून घेण्यासाठी त्यांचे पोर्टफोलिओ तयार करण्याची परवानगी देते.

NPS कर लाभ

NPS त्याच्या टियर-1 खात्याअंतर्गत अनेक कर लाभ देते. सदस्य कलम 80CCD (1B) अंतर्गत 50,000 रुपयांपर्यंतच्या कपातीसह विशेष कर बचतीचा आनंद घेऊ शकतात. पगारदार कर्मचारी त्यांच्या नियोक्त्यांनी NPS मध्ये केलेल्या योगदानावर कर कपात मिळवू शकतात. आयटी कायद्याच्या कलम 80CCD(2) अंतर्गत, नियोक्त्याच्या योगदानातून मूळ वेतन आणि महागाई भत्त्याच्या (DA) कमाल 10 टक्के कपात म्हणून दावा केला जाऊ शकतो.

राष्ट्रीय पेन्शन योजना परिपक्वता आणि पैसे काढणे

वयाच्या 60 व्या वर्षी, NPS सदस्य कॉर्पस फंडाच्या 60 टक्क्यांपर्यंत पैसे काढू शकतात आणि उर्वरित 40 टक्के वार्षिकी योजनेत रूपांतरित केले जातात. एकरकमी रक्कम देखील टप्प्याटप्प्याने वयाच्या ७५ वर्षापर्यंत काढता येते.

3 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीनंतर कर्मचार्‍यांच्या योगदानाच्या 25 टक्क्यांपर्यंत अंशतः पैसे काढण्याची परवानगी आहे.

तुमच्या निवृत्ती योजनेसाठी NPS हा योग्य पर्याय आहे का?

NPS काही मर्यादा लक्षात घेऊन आकर्षक फायदे आणते. फायद्यांच्या बाजूने, NPS कमीत कमी शुल्कासह चालते, ज्यामुळे ते किफायतशीर पर्याय बनते. हे विविध गुंतवणूक पर्यायांना सामावून घेते, जे सदस्यांना त्यांचे पोर्टफोलिओ आकार देण्यास सक्षम करते. NPS पेन्शन फंड रेग्युलेटरी अँड डेव्हलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारे व्यवस्थापित केल्यामुळे, खाजगी खेळाडूंनी ऑफर केलेल्या इतर सेवानिवृत्ती योजनांच्या तुलनेत ते अधिक सुरक्षित मानले जाते.

तथापि, NPS दीर्घकालीन वचनबद्धतेची देखील मागणी करते, कारण निधी सामान्यत: 60 किंवा 65 वर्षांच्या वयातच उपलब्ध होतो. याव्यतिरिक्त, बाजाराशी निगडीत योजना म्हणून, NPS ग्राहकांना बाजारातील अस्थिरता आणि चढ-उतारांना तोंड देते. शिवाय, कर लाभ ऑफर करताना, वार्षिक उत्पन्न आणि भरीव एकरकमी पैसे काढणे कर आकर्षित करू शकतात.

या योजनेची वैशिष्‍ट्ये गुंतवणुकदारांच्या विविध प्रोफाईलशी सुसंगत असताना, प्रत्येक व्‍यक्‍तीने त्‍यांच्‍या अनन्य आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम सहिष्णुतेच्‍या विरुद्ध फायदे आणि मर्यादांचे वजन केले पाहिजे. आर्थिक सल्लागारासह गुंतल्याने तुम्हाला NPS च्या गुंतागुंतींमध्ये नेव्हिगेट करण्यात आणि तुमच्या व्यापक सेवानिवृत्ती योजनेशी संरेखित करण्यात मदत होऊ शकते.