रिअल इस्टेट फायनान्सिंगच्या क्षेत्रात, गहाणखत आणि दुसरे गहाण वेगळे भूमिका बजावतात, प्रत्येक विशिष्ट आर्थिक गरजा पूर्ण करतात. मालमत्तेच्या मालकीच्या जटिल लँडस्केपमध्ये नेव्हिगेट करणार्‍या व्यक्तींसाठी दोघांमधील बारकावे समजून घेणे महत्वाचे आहे. येथे, आम्ही गहाणखत आणि द्वितीय गहाणखत यांच्याशी संबंधित मुख्य भिन्नता, विचार आणि मर्यादांचा अभ्यास करतो, माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास सक्षम करण्यासाठी अंतर्दृष्टी प्रदान करतो.
मॉर्टगेज म्हणजे काय?
गहाणखत हा मालमत्तेच्या मालकीचा आधारस्तंभ म्हणून काम करतो, ज्यामुळे व्यक्तींना रिअल इस्टेटचे मालकीचे त्यांचे स्वप्न साकार करता येते. रिअल इस्टेट व्यवहारांच्या शब्दकोशात, गहाणखत हे एक विशेष कर्ज आहे जे स्पष्टपणे मालमत्ता खरेदीसाठी डिझाइन केलेले आहे. कर्जदार कर्जदाराशी करार करतो, कर्जाची रक्कम पूर्वनिर्धारित कालावधीत व्याजासह परत करण्याचे वचन देतो. महत्त्वाचे म्हणजे, मालमत्ता स्वतःच संपार्श्विक म्हणून कार्य करते, कर्जदात्याला फोरक्लोजरद्वारे डिफॉल्ट झाल्यास सहारा प्रदान करते.
एक महत्त्वपूर्ण फरक डीफॉल्टच्या परिणामांमध्ये आहे. कर्जदार परतफेडीच्या दायित्वांची पूर्तता करण्यात अयशस्वी झाल्यास, कर्जदात्याकडे मालमत्तेवर बंद करण्याचा अधिकार राखून ठेवला जातो, ज्यामुळे त्यांना थकित निधी वसूल करता येतो. व्याजदर आणि परतफेडीच्या कालावधीसह तारणाच्या अटी, क्रेडिट स्कोअर, डाउन पेमेंट आकार आणि उत्पन्न यासारख्या घटकांवर आधारित बदलतात.
दुसरे गहाण काय आहे?
हे एक आर्थिक साधन आहे जे आधीपासून अस्तित्वात असलेल्या गहाण ठेवलेल्या मालमत्तेवर वापरले जाते. हे दुय्यम कर्ज प्राथमिक गहाणखत गौण आहे, म्हणजे डीफॉल्टच्या बाबतीत, प्राथमिक गहाण दुसऱ्याच्या आधी सेटल केले जाते. दुसरी गहाणखत मिळवण्यामागील प्राथमिक प्रेरणा बहुतेकदा मालमत्तेतील जमा इक्विटीमध्ये प्रवेश करणे असते.
घराचे नूतनीकरण, कर्ज एकत्रीकरण किंवा शैक्षणिक व्यवसाय यासारख्या महत्त्वपूर्ण खर्चांसाठी घरमालक दुसऱ्या तारणाची निवड करू शकतात. होम इक्विटीची उपलब्धता, जी मालमत्तेचे बाजार मूल्य आणि पहिल्या तारणावरील थकबाकीमधील फरक आहे, अशा प्रयत्नांसाठी निधीचा स्रोत प्रदान करते.
योग्य तारण कसे निवडावे?
प्रोपेल्ड येथील स्ट्रॅटेजीचे उपाध्यक्ष रवी के. गोयल यांच्या मते, योग्य तारण प्रकार निवडणे हे कर्जाचा आकार आणि व्याजदर, वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर), कर्जाचा कालावधी, निश्चित विरुद्ध बदलानुकारी दर आणि कर्ज देणारा यासह विविध घटकांवर अवलंबून असते. विचार योग्य प्रकारचे तारण कसे निवडणे अनेक घटकांवर अवलंबून असते याबद्दल येथे थोडक्यात दिले आहे:
- कर्ज आकार: कर्जाचा आकार, तुमची मंजूर रक्कम आणि डाउन पेमेंट द्वारे प्रभावित, तुमची क्रयशक्ती ठरवते.
- व्याज दर आणि APR: व्याज दर आणि वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर), अतिरिक्त कर्ज खर्च समाविष्ट करून, कर्जाच्या एकूण खर्चावर लक्षणीय परिणाम करतात.
- कर्जाचा कालावधी: कर्ज-मुदतीचा कालावधी, एकतर जास्त मासिक पेमेंटसह कमी किंवा वाढलेल्या एकूण व्याजासह जास्त, तुमच्या आर्थिक बांधिलकीवर परिणाम करतो.
- स्थिर वि समायोज्य दर: स्थिर विरुद्ध समायोज्य दर भविष्यातील पेमेंट स्थिरता निर्धारित करतात.
- कर्जदारांचे विचार: तुमची कर्जाची परवडण्यायोग्यता ठरवण्यासाठी सावकार तुमचा डाउन पेमेंट आकार, उत्पन्न आणि मालमत्ता यांचा विचार करतात, तुमच्या क्रेडिट स्कोअरचा व्याजदरावर मोठ्या प्रमाणावर प्रभाव पडतो.
“अतिरिक्त घटकांमध्ये तुमचा घरामध्ये नियोजित वेळ, प्रथमच गृहखरेदीदार स्थिती आणि सरकार-समर्थित कर्जासाठी पात्रता समाविष्ट आहे. हे विचार एकत्रितपणे तुमच्या निर्णयाचे मार्गदर्शन करतात, तुमच्या आर्थिक आणि गृहनिर्माण उद्दिष्टांशी गहाण ठेवण्याची निवड सुनिश्चित करतात.” गोयल यांनी Zeebiz.com ला सांगितले
गहाणखतांची मर्यादा: मान्यतेचे नियमन करणारे घटक
तज्ञ काही मर्यादा देखील वर्णन करतात ज्या गहाण ठेवतात. येथे गहाण ठेवण्याच्या काही मर्यादा आहेत:
- कर्ज-ते-मूल्य गुणोत्तर (LTV): सावकार सहसा मालमत्तेचे पूर्ण मूल्य देत नाहीत. मालमत्तेच्या किमतीच्या तुलनेत ते किती कर्ज देतात हे ते मर्यादित करतात.
- कर्ज-ते-उत्पन्न प्रमाण (DTI): तुमचे उत्पन्न आणि तुमच्याकडे आधीच असलेली कर्जे पाहून तुम्ही गहाणखत परत करू शकता का ते सावकार तपासतात.
- क्रेडिट स्कोअर आवश्यकता: जास्त क्रेडिट स्कोअर असल्यास तुम्हाला चांगले व्याजदर आणि कर्जाच्या अटी मिळू शकतात.
इतर कर्जांपेक्षा गहाण कसे वेगळे आहेत?
गहाण ही घरे खरेदी करण्यासाठीची कर्जे आहेत आणि ती इतर कर्जांपेक्षा वेगळी आहेत. वैयक्तिक कर्जाच्या विपरीत, जे कशाशीही जोडलेले नाही, गहाण हे तुम्ही खरेदी करत असलेल्या घराशी जोडलेले आहे. यामुळे, त्यांच्याकडे वैयक्तिक कर्जापेक्षा कमी व्याजदर असतात. गहाणखतांना परतफेड करण्यासाठी जास्त वेळ लागतो, साधारणपणे 15 ते 30 वर्षे. ते विशेषत: मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी आहेत, वैयक्तिक कर्जाच्या विपरीत, ज्याचा वापर विविध गोष्टींसाठी केला जाऊ शकतो. हे फरक जाणून घेतल्याने तुम्हाला तुमची आर्थिक परिस्थिती आणि योजनांवर आधारित योग्य कर्ज निवडण्यात मदत होऊ शकते.
