रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने शुक्रवारी EMI-आधारित वैयक्तिक कर्जावरील फ्लोटिंग व्याजदर रीसेट करण्यासाठी नवीन मार्गदर्शक तत्त्वे जारी केली. व्याजदर पुनर्संचयित करण्याच्या कालावधीत वैयक्तिक कर्ज घेणार्‍यांना फ्लोटिंगवरून निश्चित-दर कर्जावर स्विच करण्याचा पर्याय देण्यासह सर्व नियमन केलेल्या संस्थांना काही नियम लागू करण्यास सांगितले आहे.
RBI च्या 18 ऑगस्ट 2023 च्या परिपत्रकात, मध्यवर्ती बँकेने म्हटले आहे की “EMI आधारित फ्लोटिंग रेट वैयक्तिक कर्ज मंजूर करताना, REs ने कर्जदारांची परतफेड क्षमता लक्षात घेणे आवश्यक आहे याची खात्री करण्यासाठी पुरेसे हेडरूम/मार्जिन आहे. कर्जाच्या कालावधीत बाह्य बेंचमार्क दरात संभाव्य वाढीच्या परिस्थितीत मुदत वाढवण्यासाठी आणि/किंवा EMI मध्ये वाढ करण्यासाठी उपलब्ध आहे”.
नवीन मार्गदर्शक तत्त्वे का?
आरबीआयने म्हटले आहे की कर्जदाराच्या संमतीशिवाय किंवा योग्य संवादाशिवाय कर्जाची मुदत वाढवणे आणि/किंवा EMI (समान मासिक हप्ते) वाढण्याशी संबंधित अनेक ग्राहक तक्रारी प्राप्त झाल्या आहेत. या समस्येचे निराकरण करण्यासाठी, केंद्रीय बँकेने नियमन केलेल्या संस्थांना काही मार्गदर्शक तत्त्वांचे पालन करण्याचे निर्देश दिले आहेत.
मार्गदर्शक तत्त्वे काय आहेत?
कर्ज मंजूर करताना नियमन केलेल्या संस्थांनी कर्जदारांना कर्जावरील बेंचमार्क व्याजदरातील बदलाच्या संभाव्य परिणामाबद्दल स्पष्टपणे संवाद साधणे आवश्यक आहे. अशा प्रभावामध्ये EMI किंवा कर्जाच्या मुदतीत किंवा दोन्ही बदलांचा समावेश होतो. RBI ने म्हटले आहे की REs ने कर्जदारांना EMI किंवा मुदतीत कोणत्याही वाढीची माहिती योग्य चॅनेलद्वारे त्वरित दिली पाहिजे.
व्याजदर रिसेट करताना, REs ने कर्जदारांना त्यांच्या धोरणानुसार निश्चित-दर कर्जावर स्विच करण्याचा पर्याय प्रदान केला पाहिजे. पॉलिसीमध्ये कर्जदाराला कर्जाच्या कालावधीत किती वेळा असे स्विच करण्याची परवानगी दिली जाईल हे देखील नमूद करणे आवश्यक आहे.
RBI मार्गदर्शक तत्त्वे असेही नमूद करतात की कर्जदारांना “(i) EMI मध्ये वाढ करणे किंवा मुदत वाढवणे किंवा दोन्ही पर्यायांच्या संयोजनासाठी पर्याय निवडणे आवश्यक आहे; आणि, (ii) कर्जाच्या कालावधी दरम्यान कोणत्याही टप्प्यावर, एकतर अंशतः किंवा पूर्ण स्वरूपात, प्रीपे करणे”.
REs ने मंजूरी पत्रात फ्लोटिंग ते निश्चित दरावर स्विच करण्यामध्ये गुंतलेले सर्व लागू शुल्क स्पष्टपणे नमूद केले पाहिजेत आणि वेळोवेळी अशा शुल्काच्या किंवा खर्चाच्या पुनरावृत्तीच्या वेळी ते हायलाइट केले पाहिजेत.
परिपत्रकात असेही म्हटले आहे की “REs हे सुनिश्चित करतील की फ्लोटिंग रेट कर्जाच्या बाबतीत मुदत वाढल्याने नकारात्मक परिशोधन होणार नाही”.
RBI ने प्रत्येक तिमाहीच्या शेवटी कर्जदारांसोबत स्टेटमेंट शेअर करण्याचे निर्देश दिले आहेत ज्यात मुद्दल आणि आजपर्यंत वसूल केलेले व्याज, EMI रक्कम आणि बाकी EMI ची संख्या आणि कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीसाठी वार्षिक व्याजदर यांचा उल्लेख असावा. . REs ने हे देखील सुनिश्चित केले पाहिजे की विधाने कर्जदारासाठी सोपी आणि समजण्यास सोपी आहेत.
