गृहकर्ज टिपा: स्वतःचे घर असावे हे प्रत्येक व्यक्तीचे स्वप्न असते. तथापि, घर खरेदी करताना 80-90 टक्के लोकांना गृहकर्जाची गरज असते. तथापि, बहुतेक लोक गृहकर्ज घेतल्यानंतर अनेकदा चूक करतात, ज्यामुळे त्यांचे कर्ज, जे 20 वर्षात फेडता आले असते, ते फेडण्यासाठी 25-30 वर्षे किंवा त्याहून अधिक कालावधी लागतो.
गृहकर्जाचा कालावधी कसा वाढतो?
बहुतांश बँका फ्लोटिंग रेटवर गृहकर्ज देतात.
म्हणजेच तुमच्या गृहकर्जाचा दर रिझर्व्ह बँकेचा रेपो दर काय आहे यावर अवलंबून असेल.
रेपो रेट हा दर आहे ज्या दराने RBI सर्व बँकांना कर्ज देते.
जेव्हा व्याजदरात बदल होतो, तेव्हा ते गृहकर्जाची परतफेड करण्याची मुदत वाढवते.
बहुतेक लोक सुरुवातीला याकडे लक्ष देत नाहीत.
नंतर, जेव्हा त्यांना कळते की त्यांच्या कर्जाची मुदत खूप मोठी झाली आहे, तेव्हा ते बँकेकडे तक्रार करतात.
या उदाहरणाने समजून घ्या
समजा, तुम्ही 20 वर्षांसाठी 8 टक्के दराने 30 लाख रुपयांचे कर्ज घेतले आहे.
अशा प्रकारे, तुमचा ईएमआय सुमारे 25,093 रुपये असेल.
गृहकर्ज घेतल्यानंतर ५ वर्षांनी तुमच्या गृहकर्जाचा दर ११ टक्के होईल असे गृहीत धरू.
यावेळी, तुमच्या गृहकर्जाची थकबाकी असलेली मूळ रक्कम सुमारे 26 लाख रुपये असेल, कारण सुरुवातीच्या वर्षांच्या EMI मध्ये, व्याजाचा वाटा जास्त असतो, तर मूळ रकमेचा वाटा कमी असतो.
अशा परिस्थितीत 5 वर्षांनंतर, तुम्हाला असे वाटेल की आता 15 वर्षांचे गृहकर्ज EMI बाकी आहेत, परंतु असे नाही.
वास्तविक, जसजसा व्याजदर वाढतो, तसतसा तो तुमच्या कर्जाच्या कालावधीनुसार समायोजित होतो.
ग्राहकांवर जास्त ईएमआयचा भार पडू नये म्हणून हे केले जाते.
बँकांना देखील कालावधी वाढवायचा आहे कारण तुम्ही जितका जास्त EMI भरत राहाल तितकी बँक तुमच्याकडून कमाई करेल.
त्यामुळे तुमचा EMI पूर्वीप्रमाणेच रु. 25,093 च्या जवळ ठेवल्यास, तुमच्या कर्जाचा उर्वरित कालावधी 15 वर्षांचा नसून 28 वर्षांचा असेल.
येथे, जर तुमचा ईएमआय 15 वर्षांच्या दृष्टीने पाहिला तर तो सुमारे 29,500 रुपयांपर्यंत वाढेल.
अशाप्रकारे, तुम्हाला 20 वर्षांत जे परतफेड करायची होती त्याची परतफेड करण्यासाठी तुम्हाला सुमारे 33 वर्षे लागतील.
अशा परिस्थितीतून स्वतःचे रक्षण कसे करावे?
तुमच्या गृहकर्जाचा कालावधी वाढू नये असे तुम्हाला वाटत असल्यास, जेव्हाही व्याजदर वाढतील तेव्हा तुम्हाला बँकेशी बोलून तुमच्या कर्जाची पुनर्रचना करावी लागेल.
म्हणजेच तुम्हाला बँकेला मुदत वाढवायला न सांगता नवीन व्याजदरानुसार ईएमआय वाढवायला सांगावे लागेल.
बहुतेक ग्राहक ही चूक करतात आणि बँकेकडून कर्जाची पुनर्रचना करत नाहीत.
