होम लोन: क्रेडिट कार्डचे एकच बिल भरले नाही तर तुम्हाला गृहकर्जाच्या परतफेडीसाठी लाखोंचे नुकसान होऊ शकते

गृहकर्ज: तुमच्या क्रेडिट कार्डचे बिल भरणे किंवा गृहकर्जाची वेळेवर परतफेड करणे यासारख्या आरोग्यदायी आर्थिक सवयी चांगल्या क्रेडिट स्कोअरसाठी महत्त्वाच्या आहेत. पण अनेक वेळा क्रेडिट कार्डची पेमेंट रक्कम कमी असते तेव्हा लोक ते हलकेच घेतात.

त्यांना असे वाटते की एक-दोन दिवस जरी त्यांचे पेमेंट चुकले तरी ते भरून काढण्यासाठी त्यांना फक्त काहीशे रुपये अतिरिक्त पेनल्टी फी भरावी लागेल.

परंतु त्या निष्काळजी वृत्तीमुळे त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरचे नुकसान होते, जे त्यांनी गृहकर्जासाठी सावकाराशी संपर्क साधल्यास त्यांना महाग पडू शकते.

त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरच्या आधारावर, एक सावकार कर्जदाराला अधिक चांगला क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट कार्ड बिलांच्या वेळेवर पेमेंटसह कर्जदाराला देऊ केलेल्या दरापेक्षा जास्त व्याजदराने गृहकर्ज देऊ शकतो.

“एकच चुकलेले क्रेडिट कार्ड पेमेंट देखील तुमच्या क्रेडिट स्कोअरला मोठ्या प्रमाणात नुकसान करू शकते. क्रेडिट इतिहासाच्या आधारे नुकसान एका कर्जदाराकडून दुस-यामध्ये बदलू शकते. परंतु एका उशिरा पेमेंटवर आधारित 100+ पॉइंट्सच्या घसरणीची उदाहरणे आम्ही पाहिली आहेत,” BankBazaar.com चे मुख्य व्यवसाय अधिकारी पंकज बन्सल म्हणतात.

“उशीरा देयके केवळ स्कोअरचे नुकसान आणि दंड आकारण्यातच नाही, जे बहुतेक प्रकरणांमध्ये काहीशे रुपये असू शकतात. जर तुम्ही मोठ्या कर्जासाठी बाजारात असाल तर ते देखील दुखापत करतात,” तो पुढे म्हणाला.

गृहकर्जाशी क्रेडिट स्कोअर कसा जोडला जातो?

जेव्हा तुम्ही गृहकर्जासाठी सावकाराशी संपर्क साधता तेव्हा ते तुमचा क्रेडिट इतिहास आणि सिबिल स्कोअर (क्रेडिट स्कोअर) तपासते.

सिबिल स्कोअर 350 आणि 900 च्या दरम्यान आहे.

800 आणि त्यावरील सिबिल स्कोअर तुम्हाला कमी दरात गृहकर्ज मिळविण्यात मदत करू शकते.

तोच सावकार 650 आणि 800 च्या दरम्यान सिबिल स्कोअर असलेल्या कर्जदाराला उच्च दराने गृहकर्ज देऊ शकतो.

550 किंवा त्यापेक्षा कमी क्रेडिट स्कोअर खराब मानला जातो आणि कर्ज मिळण्याची शक्यता कमी करते.

“कर्जाचे दर तुमच्या क्रेडिट स्कोअरशी जोडलेले असतात. त्यामुळे, कमी स्कोअरमुळे होणाऱ्या उच्च व्याजदरामुळे, कमी स्कोअरमुळे दीर्घकालीन आर्थिक त्रास होऊ शकतो,” बन्सल म्हणतात.

खराब क्रेडिट स्कोअर तुमच्या गृहकर्जाच्या परतफेडीच्या रकमेवर कसा परिणाम करू शकतो, गृह कर्जे मोठी आहेत आणि त्यांचा कालावधीही मोठा आहे.

जर कर्जाचा कालावधी 20 वर्षांचा असेल तर व्याजदरात फक्त 1 टक्‍क्‍यांचा बदल तुमच्या परतफेडीच्या रकमेत लक्षणीय वाढ करू शकतो.

उदा., जर तुम्ही 70 लाख रुपयांचे गृहकर्ज 20 वर्षांसाठी 9.5 टक्के व्याजदराने घेतले असेल, तर तुमचा मासिक ईएमआय रु. 65,249 असेल, रु. 70 लाखांच्या मूळ रकमेवर तुम्हाला एकूण व्याज 85 रुपये असेल. 59,804, आणि एकूण परतफेडीचे पैसे 1,56,59,804 रुपये असतील.

परंतु जर सावकाराने तुम्हाला 70 लाखांचे गृहकर्ज 8.5 टक्के व्याजदराने 20 वर्षांसाठी दिले तर तुमचा EMI 60,748 रुपये होईल, व्याजाचे पैसे 75,79,430 रुपये होतील आणि एकूण परतफेड रु. १,४५,७९,४३०.

याचा अर्थ व्याजदरात फक्त 1 टक्‍क्‍यांचा फरक तुम्हाला रु. 10,80,374 (जवळपास रु. 11 लाख) अधिक भरू शकतो.

व्याजदरातील फरक जास्त असल्यास, परतफेडीच्या रकमेतील फरक खूप जास्त असू शकतो.

त्याचप्रमाणे, क्रेडिट कार्ड पेमेंट चुकवल्यानंतर तुमच्या खराब क्रेडिट स्कोअरमुळे तुम्हाला जास्त व्याजदराने गृहकर्ज मिळाले असल्यास, तुम्हाला कर्जाची परतफेड म्हणून मोठी अतिरिक्त रक्कम द्यावी लागेल.

“तुम्ही 50 लाख रुपयांच्या गृहकर्जासाठी 20 वर्षांसाठी बाजारात होता असे समजा. तुमचा स्कोअर 800 असल्यास, तुम्हाला 8.50 टक्के दर मिळू शकतो. याचा अर्थ 43,391 रुपये EMI आणि एकूण 54.13 रुपये व्याज आहे. लाख. परंतु जर तुमचा स्कोअर 700 असेल तर तुम्हाला 10.50 टक्के दराने ऑफर दिली जाऊ शकते. येथे तुमचा ईएमआय 49,919 रुपये आहे आणि तुमचे व्याज 69.80 लाख रुपये आहे. ते चुकलेले पेमेंट आता तुम्हाला जवळपास 16 लाख रुपये मोजावे लागेल. बन्सल म्हणाले.

कर्जदार म्हणून, तुमच्याकडे नेहमीच तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचा आणि कमी व्याजदराने तुमचे कर्ज पुनर्वित्त मिळवण्याचा पर्याय असतो.

परंतु काही कारणास्तव पुनर्वित्त होण्यास उशीर झाल्यास, तुमच्याकडे जास्त रक्कम परत करण्याशिवाय पर्याय नाही.

अशा प्रकारे, आम्ही पाहतो की क्रेडिट-संबंधित देयके महत्त्वपूर्ण आहेत.

तुम्ही पेमेंटची अंतिम मुदत चुकवल्यास तुमचा क्रेडिट स्कोअर खराब होऊ शकतो.

त्या क्षणी, तुमच्यासाठी ही एक छोटीशी बाब वाटू शकते, परंतु गृहकर्जासाठी सावकाराशी संपर्क साधल्यास, ते चुकलेले पेमेंट तुम्हाला जास्त व्याजदरामुळे परतफेडीच्या रकमेत लाखोंचे नुकसान होऊ शकते.

निरोगी आर्थिक सवयी राखणे आणि वेळेवर क्रेडिट पेमेंट करणे केव्हाही चांगले.