गृहकर्ज मार्गदर्शक: बांधकामाशी संबंधित योजना निवडत आहात? कर्ज घेताना विचारायचे ५ प्रश्न

घर खरेदी करणे हे एक स्वप्न आहे जे दिवसेंदिवस कठीण होत चालले आहे – भारतातील टियर-1, -2 आणि -3 शहरांमध्ये मालमत्तेची किंमत आणि जमिनीच्या किमतीच्या वाढीमुळे धन्यवाद. अशा परिस्थितीत, गृहकर्ज घेणे हा वाढत्या खर्चाचा सामना करण्यासाठी मालमत्तेच्या मालकीचा सर्वात सोपा आणि कार्यक्षम मार्ग आहे आणि घर खरेदीदार निवडू शकतील अशा अनेक कार्यक्षम कर्ज योजना आहेत. दोन सामान्य गृहकर्ज योजना आहेत – बांधकाम-लिंक्ड पेमेंट प्लॅन (CLP), आणि ताब्यात-लिंक्ड पेमेंट प्लॅन (PLP). या पेमेंट पर्यायांचा खरेदीदार आणि विकासक दोघांनाही फायदा होतो. बेसिक होम लोनचे सीईओ आणि सह-संस्थापक अतुल मोंगा, बांधकाम-लिंक्ड पेमेंट योजनेची ठळक वैशिष्ट्ये आणि त्याचे फायदे आणि तोटे स्पष्ट करतात.

बांधकाम-लिंक्ड आणि पझेशन-लिंक्ड प्लॅनमधला फरक

बांधकाम-लिंक्ड आणि पझेशन-लिंक्ड प्लॅनमधला फरक स्पष्ट करताना ते सांगतात, “कब्जा-लिंक्ड प्लॅनमध्ये, मालमत्तेच्या किमतीचा काही भाग बुकिंगच्या वेळी दिला जातो, आणि उर्वरित रक्कम जेव्हा विकसक युनिटची मालकी ऑफर करतो तेव्हा दिली जाते. .”

दुसरीकडे, तो म्हणतो, बांधकाम-लिंक्ड पेमेंट प्लॅनमध्ये, सावकार विकासकाला एकाच वेळी संपूर्ण रक्कम देत नाही, परंतु पद्धतशीर पद्धतीने.

बांधकाम-लिंक्ड पेमेंट प्लॅनचे तपशील स्पष्ट करताना, बेसिक होम लोनचे सीईओ आणि सह-संस्थापक म्हणतात, “उदाहरणार्थ, तुम्हाला तुमच्या वडिलांच्या नावावर असलेल्या जमिनीवर घर बांधायचे आहे. विकासक किंवा अभियंता तुमच्या गरजा आणि कॉर्पोरेशन किंवा नगरपालिकेच्या गरजेनुसार एक योजना तयार करते आणि तुम्हाला बांधकामाची अंदाजे किंमत सादर करते. दरम्यान, सावकाराचे म्हणणे आहे की तो तुम्हाला गृहकर्ज म्हणून एकूण खर्चाच्या फक्त 80 टक्के देऊ शकतो — विचारात घेऊन तुमची कर्जाची पात्रता आणि इतर दस्तऐवज — आणि ते तुम्हाला टप्प्यात प्रदान करतील. उदाहरणार्थ, जेव्हा बांधकामाचा एक भाग पूर्ण होतो किंवा स्लॅब टाकला जातो, तेव्हा सावकार तुम्हाला किंवा विकासकाला पूर्व-निर्धारित रक्कम वितरित करतो.”

“सुरुवातीला, टोकन रक्कम वितरीत केली जाते, त्यानंतर दोन ते तीन कॅलेंडर-आधारित हप्ते; आणि उर्वरित रक्कम बांधकामाच्या प्रगतीवर आधारित असते. सोप्या भाषेत, एकदा सुरुवातीची रक्कम बॉल मिळविण्यासाठी वितरित केली जाते. रोलिंग केल्यावर, विकासकाला पाच टप्प्यांत घर बांधायला सुरुवात करावी लागेल. त्यानंतर सावकार ठराविक अंतराने बांधकामाची पाहणी करत राहील आणि त्यानुसार वाटप मंजूर करेल,” ते पुढे म्हणाले.

विकासकाला वितरित केलेली रक्कम कर्जदार, सावकार आणि बिल्डर यांच्यात आधीच ठरलेली असते. आणि साधारणपणे, प्रकल्प पूर्ण होईपर्यंत 95 टक्के रक्कम वितरीत केली जाते आणि उर्वरित 5 टक्के मालमत्तेच्या ताब्यात दिली जाते.

बांधकामाशी जोडलेली योजना: कशाची काळजी घ्यावी?

बजेट सेट करणे

“तुम्ही तुमच्या गरजा आणि बाजारात उपलब्ध असलेल्या विविध पर्यायांचा काळजीपूर्वक विचार करणे महत्त्वाचे आहे. तुम्ही बांधकामाशी संबंधित पेमेंट प्लॅन निवडल्यास, तुमच्यासाठी योग्य बजेट सेट करणे हे पहिले आणि सर्वात महत्त्वाचे आहे.” मोंगा सांगतात.

तज्ज्ञांचे म्हणणे आहे की बजेट सेट करणे खरोखरच कठीण काम असू शकते आणि एखाद्याने खूप पुराणमतवादी असणे आणि मोठे किंवा चांगले घर गमावणे आणि अति-महत्त्वाकांक्षी असणे आणि आर्थिक जबाबदाऱ्यांशी संघर्ष करणे यामध्ये संतुलन राखले पाहिजे.

सखोल संशोधन करणे आवश्यक आहे

बांधकामाशी जोडलेल्या पेमेंट पद्धतीमध्ये जाण्यापूर्वी, हे प्रश्न विचारणे महत्त्वाचे आहे —
1) बांधकाम व्यावसायिकाकडे प्रकल्प पूर्ण करण्याचा आणि वेळेवर वितरित करण्याचा ट्रॅक रेकॉर्ड आहे का?
2) विकासकाचे इतर प्रकल्प कोणते आहेत?
3) विकासकाचे कोणतेही प्रकल्प यापूर्वी रखडले आहेत का?
4) कर्जासाठी सर्वोत्तम व्याजदर देणार्‍या वित्तीय संस्था कोणत्या आहेत?
5) जमिनीच्या पार्सलसाठी नियामक कागदपत्रे पूर्ण झाली आहेत का?

मोंगा सांगतात, “याशिवाय, काही वेळा बिल्डर कर्जदात्याकडून मालमत्तेच्या किमतीच्या 90-95 टक्के रक्कम काढतो आणि एका वेळी अनेक वर्षांपर्यंत मालमत्तेची डिलिव्हरी करण्यास विलंब करतो. अशा प्रकरणांमध्ये, तुम्हाला फक्त जास्त वेळ प्रतीक्षा करावी लागत नाही. डिलिव्हरी पण व्याजाचा भार देखील सहन करा.”

या मूलभूत प्रश्नांची स्पष्ट उत्तरे मिळाल्यानंतरच कर्जदाराने कागदोपत्री पुढे जावे.

अर्थव्यवस्थेचा मागोवा घेत आहे

बांधकामाशी संबंधित योजना केवळ इमारतीची प्रगती सुरू असतानाच कार्य करतात हे लक्षात घेऊन, मोंगा म्हणतात की आर्थिक मंदीच्या बाबतीत, मजूर आणि बांधकामासाठी वापरल्या जाणार्‍या कच्च्या मालाची किंमत वाढते, ज्यामुळे बांधकाम व्यावसायिकांना मिळणे कठीण होते. प्रकल्प चालू आहे. “त्यामुळे, सावकाराने निधी जारी न केल्याने निधीवर परिणाम होतो कारण बांधकाम निकष पूर्ण केले गेले नाहीत,” तो टाळतो.

सारांश, बांधकामाशी निगडित पेमेंट योजना व्यवहारात गुंतलेल्या सर्व पक्षांसाठी एक विजय-विजय परिस्थिती असल्यासारखे वाटू शकते, परंतु काही बिल्डर्स आणि वित्तीय संस्थांनी त्यांच्या स्वत:च्या फायद्यासाठी संगनमत केल्याच्या भूतकाळातील उदाहरणांनी त्यातील त्रुटी उघड केल्या आहेत. त्यामुळे, कर्जदारांनी त्यांच्या स्वप्नातील घराचे काम सुरू करण्यापूर्वी त्यांचा गृहपाठ करणे उचित आहे.