गृहकर्ज EMI+SIP: प्रत्येकाला घर घ्यायचे आहे, पण जर तुम्हाला दिल्ली-एनसीआर सारख्या ठिकाणी 2BHK घ्यायचे असेल तर त्यासाठी 50 लाख रुपयांचे बजेट असणे आवश्यक आहे. एक मध्यमवर्गीय व्यक्ती घर खरेदीसाठी आपली सर्व बचत खर्च करते, परंतु तरीही पैसे कमी पडतात.
अशा परिस्थितीत त्यांना गृहकर्जाची गरज असते, ज्याची परतफेड करण्यासाठी ते आयुष्यभर घालवतात.
घर खरेदी करण्यासाठी, 80-85 टक्के लोकांना गृहकर्ज घ्यावे लागते, त्यानंतर त्यांच्या मासिक पगाराचा मोठा भाग समान मासिक हप्त्यांमध्ये (EMIs) जातो.
आता घराचा खर्च कसा वसूल करायचा हा प्रश्न आहे.
एखादे घर घेण्याऐवजी भाड्याने घेतले असते का?
तुम्हालाही तुमच्या घराची किंमत वसूल करायची असेल, तर सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) द्वारे म्युच्युअल फंड गुंतवणूक तुम्हाला यामध्ये मदत करेल.
गृहकर्जाची गणना
समजा तुम्ही ५० लाख रुपयांचे घर घेण्यासाठी 40 लाख (80 टक्के) गृहकर्ज घेतले आहे आणि 20 वर्षांसाठी EMI केली आहे.
जर तुम्हाला हे कर्ज 8.5 टक्के दराने मिळाले असेल, तर तुम्हाला 20 वर्षे दरमहा 34,713 रुपये EMI भरावे लागेल.
येथे आम्ही हे देखील गृहीत धरत आहोत की पुढील 20 वर्षांसाठी व्याजदर समान (निश्चित दर व्याज) राहील.
अशा परिस्थितीत तुम्हाला 40 लाख रुपयांच्या कर्जावर 43,31,103 रुपये व्याज द्यावे लागेल.
म्हणजे एकूण तुम्हाला ८३,३१,१०३ रुपये द्यावे लागतील.
SIP द्वारे पैसे कसे वसूल केले जातील
तुम्हाला तुमचे गृहकर्ज वसूल करायचे असेल, तर म्युच्युअल फंड एसआयपी हा एक उत्तम पर्याय आहे.
तुम्हाला फक्त एवढेच करायचे आहे की होम लोन ईएमआय सुरू होताच तुम्ही एसआयपीमध्ये गुंतवणूक करणे सुरू केले पाहिजे.
आता प्रश्न पडतो की घराची किंमत वसूल करण्यासाठी दर महिन्याला SIP मध्ये किती पैसे गुंतवावेत?
मासिक SIP किती असावी?
साधारणपणे, तुम्ही तुमच्या EMI च्या 20-25 टक्के SIP मध्ये गुंतवावे.
तुम्ही वर दिलेल्या गृहकर्जाच्या EMI गणनेनुसार SIP रक्कम ठरवू शकता.
जर तुमचा आत्तापर्यंतचा ईएमआय 34,713 रुपये असेल तर तुम्ही त्यातील सुमारे 25 टक्के म्हणजे सुमारे 8678 रुपये दरमहा SIP मध्ये टाकू शकता.
जर तुम्ही यावर 12 टक्के वार्षिक परतावा मिळवू शकत असाल, तर 20 वर्षांमध्ये तुमची एकूण गुंतवणूक 20,82,480 रुपये होईल, ज्यावर तुम्हाला 65,87,126 रुपयांचा दीर्घकालीन भांडवली नफा मिळू शकेल.
अशा प्रकारे, तुमचा एकूण निधी 86,69,606 रुपये होईल.
SIP अधिक गृहकर्ज EMI चा लाभ
तुम्ही गृहकर्जासह SIP सुरू केल्यास, 20 वर्षांसाठी दरमहा 34,713 रुपये EMI भरून, तुम्ही अंदाजे रु. 83,31,103 भराल.
त्याच वेळी, 20 वर्षांत प्रत्येक महिन्याला 8678 रुपये भरून, तुम्ही एकूण 20,82,480 रुपये अतिरिक्त रक्कम द्याल.
या अतिरिक्त पेमेंटमधून तुम्ही जे कॉर्पस तयार कराल (रु. 86,69,606) ते तुमच्या संपूर्ण गृहकर्जापेक्षा जास्त असेल.
तर तुमच्या घराची किंमत किती आहे?
तुम्ही गृहकर्ज घेऊन 20 वर्षांत एकूण 83,31,103 रुपये भरले.
तसेच SIP द्वारे 20,82,480 रुपये गुंतवले.
म्हणजेच तुमची एकूण गुंतवणूक 1,04,13,583 रुपये (सुमारे 1.04 कोटी रुपये) होते.
SIP द्वारे तुमचा एकूण कॉर्पस रु 86,69,606 असेल.
अशा प्रकारे, तुमच्या घराची प्रभावी किंमत 17,43,977 रुपये असेल.
म्हणजे, जर तुम्ही स्मार्ट पद्धतीने गृहकर्ज आणि SIP एकत्र केले तर तुम्हाला 50 लाख रुपयांचे घर फक्त 27.43 लाख रुपयांमध्ये मिळेल.
यामध्ये तुम्ही घर खरेदी करताना स्वतःच्या खिशातून गुंतवलेल्या 10 लाख रुपयांचाही समावेश आहे.
