गृहकर्ज: वाढत्या व्याजदरांचा परवडणाऱ्या गृहनिर्माण क्षेत्रावर परिणाम होत आहे का?

गृहकर्ज हे आज उपलब्ध असलेल्या सर्वात शक्तिशाली क्रेडिट सुविधांपैकी एक आहे कारण ते लोकांना त्यांचे स्वतःचे निवासस्थान मिळण्यास मदत करतात. मात्र, अलीकडच्या काळात गृहकर्जाचे व्याजदर हळूहळू वाढत आहेत. याचा परिणाम सर्व विद्यमान कर्जदारांवर झाला आहे आणि जे गृहकर्ज घेण्याचा विचार करत होते.

गृहकर्जाच्या व्याजदरात वाढ झाल्यामुळे परवडणाऱ्या गृहनिर्माण विभागावर नकारात्मक परिणाम झाला आहे.

गृहकर्जाचे व्याजदर का वाढत आहेत?

काही गृहकर्ज देणाऱ्यांनी ऑगस्टमध्ये मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड बेस्ड लेंडिंग रेट (MCLR) मध्ये वाढ करण्याचा निर्णय घेतला. ICICI बँक, बँक ऑफ इंडिया, HDFC बँक, बँक ऑफ बडोदा आणि कॅनरा बँक यासारख्या बँकिंग क्षेत्रातील काही मोठ्या नावांचा या यादीत समावेश आहे. MCLR शी जोडलेल्या कर्जाचे व्याजदर वाढले आहेत, ज्यात गृहकर्जही आहेत. त्यामुळे गृहकर्ज घेणाऱ्यांवरील आर्थिक बोजा वाढला आहे.

यापूर्वी, रिझर्व्ह बँकेने (आरबीआय) सलग सहा व्याजदरात वाढ केल्यामुळे गृहकर्जाचे दर झपाट्याने वाढले होते. मे 2022 ते मार्च 2023 दरम्यान, गृहकर्जावरील व्याजदर 6.5 टक्क्यांवरून 9 टक्क्यांपर्यंत वाढला आहे. त्या वेळी, काही सावकारांनी तसेच रिअल इस्टेट खेळाडूंनी त्यांची भीती व्यक्त केली की यामुळे परवडणाऱ्या आणि मध्यम-श्रेणीतील गृहनिर्माण विभागांमध्ये मागणी कमी होऊ शकते. आता त्यांच्या काळजाचा ठोका चुकल्याचे दिसून येत आहे.

वाढत्या व्याजदराचा परवडणाऱ्या घरांच्या विभागावर परिणाम

अॅनारॉकच्या ऑगस्टच्या अहवालानुसार, परवडणारे गृहकर्ज घेणारे गेल्या दोन वर्षांपासून जवळपास 20 टक्के जास्त EMI परत करत आहेत. गृहकर्जाच्या वाढत्या व्याजदरामुळे परवडणाऱ्या घरांची विक्री कमी झाली आहे. अहवालात नमूद करण्यात आले आहे की H1 2023 मध्ये एकूण विक्रीमध्ये परवडणाऱ्या घरांचा वाटा 20 टक्के होता, जो गेल्या वर्षीच्या याच कालावधीच्या तुलनेत 11 टक्क्यांनी कमी झाल्याचे दर्शवितो.

H1 2023 मध्ये टॉप 7 शहरांमध्ये विकल्या गेलेल्या 2.29 लाख युनिट्सपैकी केवळ 46,650 युनिट्स किंवा 20 टक्के परवडणारी घरे होती. गेल्या वर्षी याच तिमाहीत एकूण 1.84 लाख गृहनिर्माण युनिट्सपैकी 57,060 परवडणारी घरे विकली गेली.

परवडणाऱ्या गृहनिर्माण विभागातील गृहकर्जाच्या मागणीत घट होण्याची शक्यता

परवडणाऱ्या गृह क्षेत्राचा समावेश गृहनिर्माण क्षेत्रातील एकूण विक्रीत 18 टक्के होता, जो गेल्या वर्षी 23 टक्के होता. अहवालात नमूद केले आहे की 20 वर्षांच्या कालावधीसाठी देय व्याज आता मूळ रकमेपेक्षा जास्त आहे आणि यामुळे कर्जदारांवर आर्थिक भार वाढला आहे. मर्यादित उत्पन्नाचे स्रोत असलेल्या लोकांना याचा सर्वाधिक फटका बसला आहे.

लक्झरी होम्स सेगमेंटची मागणी अद्याप कमी झालेली नाही, परंतु उच्च व्याजदरामुळे या क्षेत्राच्या वाढीवरही परिणाम होऊ शकतो. सतत उच्च व्याजदर कायम राहिल्यास परवडणाऱ्या घरांच्या विभागातील मागणीला मोठा फटका बसू शकतो.