आरोग्य विमा: उच्च रकमेची विमा वैद्यकीय पॉलिसी घेणे हा वाईट पर्याय का असू शकत नाही?

ऑगस्ट 2023 मध्ये, विमा ब्रोकर फर्म पॉलिसीबझारने एक अहवाल आणला होता, ज्यात सामान्य आजारांसाठी हॉस्पिटलायझेशनची आवश्यकता असल्याचे दर्शविणारा अहवाल गेल्या पाच वर्षांत दुप्पट झाला आहे. त्याच अहवालात असेही म्हटले आहे की संसर्गजन्य रोग आणि श्वसन विकारांसाठी आरोग्य विम्याचे दावे दरवर्षी 14 टक्क्यांनी वाढत आहेत, जे किरकोळ महागाईच्या दुप्पट आहे.

साथीच्या रोगानंतरच्या काळातील सामान्य रोगांसाठी हा अंदाज होता.

गंभीर आजारांसाठी, उपचार खर्चात वाढ झाल्याने रुग्णाला अधिक गंभीरपणे त्रास होऊ शकतो.

मूलभूत आरोग्य विमा योजना असलेल्या व्यक्ती किंवा कुटुंबासाठी, विमा रक्कम (SI) उपचाराचा खर्च भागवण्यासाठी अपुरी असू शकते.

यामुळे त्यांना त्यांच्या वैयक्तिक बचतीवर वैद्यकीय बिल भरण्यास भाग पाडले जाऊ शकते, त्यामुळे त्यांचा आर्थिक भार मोठ्या प्रमाणात वाढतो.

मध्यम-उत्पन्न असलेल्या व्यक्तीसाठी, अशा अवांछित वैद्यकीय खर्चामुळे त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे रोखू शकतात.

दुसर्‍या परिस्थितीमध्ये, जर एखाद्या व्यक्तीचा कौटुंबिक इतिहास असेल जेथे वारंवार आरोग्य समस्या सामान्य असतात, तर 10 लाखांचे मूलभूत आरोग्य कवच देखील वैद्यकीय खर्चासाठी कमी पडू शकते.

अशा पार्श्वभूमीवर, उच्च-एसआय वैद्यकीय विम्याची आवश्यकता समोर येते.

बहुतेक कंपन्या त्यांच्या उच्च-एसआय वैद्यकीय कव्हर योजना त्यांच्या मूलभूत योजनांसह अॅड-ऑन म्हणून सुपर टॉप-अप प्लॅन म्हणून विकतात, रु. 25 लाख किंवा रु. 1 चे आरोग्य कव्हर घेण्यासाठी जास्त पैसे मोजावे लागत नाहीत. कोटी

उदा., दिल्लीत राहणारी ३० वर्षांची व्यक्ती स्टार हेल्थच्या स्मार्ट हेल्थ प्रो प्लॅनसाठी गेल्यास, 5 लाख रुपयांच्या SI साठी वार्षिक प्रीमियम 5,983 रुपये आहे. रु. 10 लाख SI साठी, ते रु. 7,374 आहे.

परंतु जर कोणी रु. 25 लाख किंवा रु. 1 कोटी योजनेसाठी गेला तर त्यांना अनुक्रमे रु. 11,043 आणि रु. 15,515 खर्च करावे लागतील.

रु. 1 कोटी कव्हरचा प्रीमियम रु. 5 लाख SI योजनेच्या प्रीमियमच्या तिप्पट देखील नाही.

पॉलिसीबझारचे हेल्थ इन्शुरन्सचे बिझनेस हेड सिद्धार्थ सिंघल म्हणतात, “जर तुम्ही 5 लाख रुपयांच्या विमा रकमेची आरोग्य विमा पॉलिसी घेतली, तर कर्करोग, किडनीचे जुने आजार आणि हृदयासारख्या गंभीर आजारांना कव्हर करण्यासाठी ते पुरेसे नाही. -संबंधित आरोग्य परिस्थिती. अधिकाधिक ग्राहक 1 कोटी रुपयांच्या आरोग्य विमा योजनांची निवड करत आहेत, जे सामान्यतः त्याच विमा कंपनीच्या बेस प्लस सुपर टॉप-अप प्लॅनचे संयोजन आहेत. ते फक्त 10-15% अतिरिक्त खर्चावर येते, 1 कोटी प्रदान करते परवडणाऱ्या दरात कव्हरेज आणि दावे कॅशलेस असू शकतात.”

आणखी एक महत्त्वाचा घटक ज्यामध्ये उच्च-एसआय योजना तुम्हाला मदत करू शकते ती म्हणजे वाढत्या वैद्यकीय महागाईवर मात करणे.

डिजीट जनरल इन्शुरन्सचे मुख्य वितरण अधिकारी आदर्श अग्रवाल म्हणतात की आज 2 लाख रुपये खर्चाच्या वैद्यकीय उपचारासाठी 10 वर्षांच्या खाली 7.41 लाख रुपये खर्च येईल.

“व्यक्तींनी आरोग्य विमा संरक्षण खरेदी करण्यापूर्वी वैद्यकीय प्रक्रिया आणि हॉस्पिटलायझेशनचे भविष्यातील मूल्य विचारात घेतले पाहिजे. भारतातील वैद्यकीय महागाई दर सुमारे 14% आहे, जो आशियातील सर्वोच्च आहे. याचा अर्थ असा होतो की वैद्यकीय प्रक्रिया सध्या 2 लाख रुपयांची किंमत आता 10 वर्षांनी 7.41 लाख रुपये लागेल.

30 वर्षांच्या निरोगी व्यक्तीसाठी, मूलभूत आरोग्य विमा योजना कार्य करू शकते, परंतु उच्च-एसआय कव्हर योजना अगोदरच असल्‍याने गंभीर आजारांसाठी प्रतीक्षा कालावधी अगदी लहान वयात पूर्ण करण्यात मदत होते.

त्यासोबत, जर तुम्ही एका वर्षासाठी क्लेम न करता गेलात, तर तुमची आरोग्य विमा कंपनी तुम्हाला प्रीमियमवर सूट देऊन बक्षीस देखील देऊ शकते.

अग्रवाल म्हणतात, “एखाद्याने आयुष्यात लवकरात लवकर आरोग्य विमा कवच मिळवले पाहिजे कारण तरुणांसाठी प्रीमियम दर सर्वात स्वस्त आहेत आणि ते आधीपासून अस्तित्वात असलेले रोग, विशिष्ट आजार इत्यादींसाठी कोणताही निर्धारित प्रतीक्षा कालावधी पूर्ण करू शकतात. चांगले आरोग्य.”

आयुष्याच्या सुरुवातीस उच्च-SI पॉलिसी घेण्याचा फायदा वृद्धापकाळात होऊ शकतो, जेव्हा एखाद्याचा वैद्यकीय खर्च अनेक पटीने वाढू शकतो.

भास्कर नेरुरकर, हेल्थ अॅडमिनिस्ट्रेशन टीम, बजाज अलियान्झ जनरल इन्शुरन्स म्हणतात, “व्यक्तींचे वय वाढत असताना, त्यांच्या आरोग्य सेवेच्या गरजा वाढत जातात, विशेषत: ज्येष्ठ नागरिकांसाठी जास्त विमा काढणे विवेकपूर्ण बनते. एक अतिरिक्त फायदा म्हणजे उच्च-कव्हरेज विमा देखील. तुम्हाला रुग्णालये, डॉक्टर आणि आरोग्य सुविधांची विस्तृत निवड प्रदान करते. कर्करोग, किडनी- किंवा हृदयाशी संबंधित आजारांसारख्या गंभीर आजारांचे निदान आणि औषधे देखील महाग असल्याने, उच्च-एसआय योजना अशा खर्चांना कव्हर करण्यास देखील मदत करू शकते. .”

एक काळ असा होता जेव्हा वैद्यकीय विमा कंपन्या बहुतेक गंभीर आजारांना कव्हर करत नसत, परंतु आता त्यापैकी काही त्यांच्या उच्च-SI योजनांमध्ये तब्बल 99 गंभीर आजार कव्हर करत आहेत.

श्रीराम जनरल इन्शुरन्सचे मुख्य अंडररायटिंग ऑफिसर शशीकांत दहुजा म्हणतात, “उच्च कव्हरेज हे सुनिश्चित करते की तुम्ही तुमची बचत कमी न करता लक्षणीय वैद्यकीय खर्च हाताळू शकता. यामध्ये हॉस्पिटलायझेशन, शस्त्रक्रिया, निदान चाचण्या आणि औषधे यासह वैद्यकीय सेवांची विस्तृत श्रेणी समाविष्ट आहे. उच्च कव्हरेज धोरणांमध्ये अनेकदा गंभीर आजारांपासून संरक्षण, अशा आव्हानात्मक काळात भरीव आर्थिक सहाय्य प्रदान करणे समाविष्ट असते.”

सर्वसाधारणपणे, 1 कोटी रुपयांपर्यंतच्या विमा रकमेचा वापर न झालेला असतो.

परंतु काही विशिष्ट प्रकरणांमध्ये जेव्हा एखाद्या गंभीर आजार असलेल्या व्यक्तीसाठी एकाधिक हॉस्पिटलायझेशन आवश्यक असते किंवा एखाद्याला जास्त किमतीच्या रोबोटिक किंवा बॅरिएट्रिक शस्त्रक्रियांसाठी जावे लागते तेव्हा अशा योजना उपयुक्त ठरू शकतात.

शशांक चाफेकर, मणिपालसिग्ना हेल्थ इन्शुरन्सचे मुख्य वितरण अधिकारी म्हणतात, “जास्त विमा असलेली आरोग्य विमा पॉलिसी सर्व गोष्टींची काळजी घेऊ शकते – कर्करोग आणि हृदयाशी संबंधित आजारांसारख्या गंभीर आजारांवर उपचार करण्यापासून ते रोबोटिक आणि बॅरिएट्रिक शस्त्रक्रियांसारख्या प्रगत प्रक्रियांपर्यंत. .”

हाय-एसआय पॉलिसी फ्लोटर प्लॅनचा आणखी एक फायदा म्हणजे कुटुंबातील अनेक सदस्यांना योजनेअंतर्गत कव्हर केले जाऊ शकते आणि त्यांच्यापैकी प्रत्येकाला त्यांच्या वैद्यकीय गरजा पूर्ण करण्यासाठी पुरेसे विमा संरक्षण असेल.

नेरुरकर म्हणतात, “फ्लोटर कव्हरच्या बाबतीत, कुटुंबातील सर्व सदस्यांसाठी मर्यादित विमा रक्कम उपलब्ध आहे आणि वर्षभरात एकापेक्षा जास्त वैद्यकीय भाग असल्यास, निवडलेले कव्हर पुरेसे असू शकत नाही. त्यामुळे, जास्त विमा रक्कम फ्लोटर प्लॅन अंतर्गत नेहमीच सल्ला दिला जातो.”

वैद्यकीय विमा पॉलिसी विकत घेण्यापूर्वी, एखाद्याने वय, कौटुंबिक वैद्यकीय इतिहास, आधीच अस्तित्वात असलेल्या रोगांचे प्रकार, उच्च-एसआय पॉलिसी घेतल्याने अतिरिक्त प्रीमियम देऊन अवांछित वैद्यकीय खर्चापासून बचत होऊ शकते ज्यामुळे तुमचे आर्थिक नुकसान होऊ शकते.