स्मॉल फायनान्स बँकांनी (SFBs) मंगळवारी सांगितले की, त्यांना सार्वत्रिक बँका बनण्यापूर्वी ‘360 अंश स्तरावर’ ग्राहकांना उत्पादने आणि सेवांची संपूर्ण श्रेणी ऑफर करण्याची आवश्यकता आहे.
“एक सार्वत्रिक बँक होण्यासाठी, तुम्हाला ग्राहकांवर लक्ष केंद्रित करणे आणि अधिक उत्पादने आणि सेवा तयार करणे आवश्यक आहे. असे होऊ शकत नाही की माझ्याकडे कोणतेही उत्पादन नाही, मला सार्वत्रिक बनवा आणि तरच मी अधिक उत्पादन बँक बनू शकेन. मला वाटत नाही की ती योग्य रणनीती आहे,” AU Small Finance Bank चे व्यवस्थापकीय संचालक (MD) संजय अग्रवाल यांनी बिझनेस स्टँडर्ड BFSI इनसाइट समिट २०२३ मध्ये सांगितले.
ते म्हणाले की SFB ला आता सर्व उत्पादन श्रेणी तयार करण्याची आवश्यकता असेल आणि जर त्यांच्याकडे ते असेल आणि ग्राहकांच्या गरजा 360 डिग्री स्तरावर असतील तर, तुम्ही SFB आहात की युनिव्हर्सल बँक आहात हे ग्राहक पाहणार नाहीत.
त्यांच्या बँकेला अधिकृत डीलर कॅटेगरी-I परवाना मिळाला आहे, जो पुढील वर्षी कार्यान्वित होईल, याकडे लक्ष वेधून ते म्हणाले की आता त्यांना वाटते की बँक आंतरराष्ट्रीय बँक म्हणण्यासाठी कोणतीही सेवा देऊ शकते.
उज्जीवन स्मॉल फायनान्स बँकेच्या एमडी आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी (सीईओ) इत्तिरा डेव्हिस म्हणाल्या, सध्या एक रोडमॅप आहे जो युनिव्हर्सल बँक बनण्याची पात्रता दर्शवतो. “मला वाटते की जर SFB नी त्यांची उद्दिष्टे पूर्ण केली तर ते सार्वत्रिक बँकांमध्ये का बदलू शकत नाहीत हे मला दिसत नाही,” डेव्हिस म्हणाले.
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने (RBI), खाजगी क्षेत्रातील SFB च्या ‘ऑन टॅप’ परवान्यासाठीच्या मार्गदर्शक तत्त्वांमध्ये असे नमूद केले होते की पाच वर्षांच्या सुरुवातीच्या स्थिरीकरण कालावधीनंतर, आणि पुनरावलोकनानंतर, ते त्यांच्या क्रियाकलापांची व्याप्ती उदार करू शकते. SFBs.
या मार्गदर्शक तत्त्वांनुसार, जर SFB ला युनिव्हर्सल बँक बनायचे असेल, तर तिच्याकडे पाच वर्षांच्या कामगिरीचा एक समाधानकारक ट्रॅक रेकॉर्ड असणे आवश्यक आहे.
SFB च्या क्रियाकलापांची व्याप्ती ठेवी स्वीकारणे आणि सेवा न मिळालेल्या आणि सेवा नसलेल्या वर्गांना कर्ज देणे यासारख्या मूलभूत बँकिंगपर्यंत मर्यादित आहे.
SFB ला सार्वत्रिक बँकिंग परवाना मिळाल्यास, त्यांची भांडवल पर्याप्तता गुणोत्तराची आवश्यकता 15 टक्क्यांवरून नऊ टक्क्यांवर येईल. आणि, प्राधान्य क्षेत्रातील कर्ज देण्याचे प्रमाण आता 75 टक्क्यांवरून 40 टक्के असेल.
युनिव्हर्सल बँक होण्यासाठी ते मंजुरीच्या प्रतीक्षेत आहेत का, असे विचारले असता, डेव्हिस म्हणाले, “उज्जीवन येथे आम्ही उलट विलीनीकरणाची वाट पाहत आहोत. आम्ही आमचे पोर्टफोलिओ संतुलित करू. ही माहिती सार्वजनिक डोमेनमध्ये आहे. आमच्या फर्मला सार्वत्रिक बँक बनण्यापासून रोखण्यासाठी काहीही नाही. ”
बेंगळुरू-आधारित SFB त्याच्या होल्डिंग कंपनी उज्जीवन फायनान्शियल सर्व्हिसेसमध्ये दोन-तीन महिन्यांत विलीन करण्याच्या प्रक्रियेत आहे, मंजुरीच्या अधीन आहे.
SFBs मध्ये डिजिटल तंत्रज्ञानाच्या समावेशाविषयी बोलताना, डेव्हिस पुढे म्हणाले, “युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) जागेत झालेली तंत्रज्ञान क्रांती कालांतराने आमच्या जागेतही घडू लागेल. आमचा विश्वास आहे की यामुळे महत्त्वपूर्ण फरक पडेल.”
ग्राहकांकडून कर्जाची परतफेड आणि लाभ घेण्यासाठी डिजिटल तंत्रज्ञानाचा वापर केला जात आहे. हे आपल्या विचारापेक्षा वेगाने घडत आहे. त्यामुळे तंत्रज्ञानामुळे आर्थिक समावेशन शक्य होईल. येत्या ५-१० वर्षात हे घडताना दिसेल.
युनिव्हर्सल बँक बनण्याच्या SFB च्या संभाव्यतेबद्दल, युनिटी स्मॉल फायनान्स बँकेचे MD आणि CEO इंद्रजित कॅमोत्रा म्हणाले, “SFB ची निर्मिती कमी सेवा नसलेल्या आणि सेवा न मिळालेल्या गटांना सेवा देण्यासाठी केली गेली आहे. आमचा व्यवसाय 25 दशलक्षाहून अधिक लोकांना थेट सेवा देतो. SFB जवळजवळ 100 दशलक्ष भारतीयांच्या जीवनाला स्पर्श करतात. SFB त्यांच्या वजनाच्या पलीकडे पंच करतात.”
ते पुढे म्हणाले, “जर आपण अभ्यासक्रमाशी प्रामाणिक राहिलो आणि दयाळू आणि मजबूत संस्था बनलो तर आपण आपली क्षमता सिद्ध करू.
महामारीच्या काळात SFB ला ज्या संघर्षांचा सामना करावा लागतो त्याबद्दल, अजय कंवल, जन SFB चे MD आणि CEO म्हणाले,
“गेल्या सहा-सात वर्षांत आपण सर्वांनी, विशेषत: कोविडच्या काळात, शेड्युल्ड कमर्शियल बँका म्हणून, आपण चांगल्या संस्था आहोत हे दाखवून दिले आहे. सुधारणेला नेहमीच वाव असतो, परंतु सर्व SFB कठीण काळातून गेले आहेत.”
कंवल यांना वाटते की युनिव्हर्सल बँक असल्‍याने मालमत्‍त्‍याच्‍या बाजूपेक्षा पुष्कळच अधिक ब्रँडिंग आणि देयतेच्‍या बाजूस मदत होईल.
“आणि, हा बँकिंगचा एक अतिशय महत्त्वाचा भाग आहे. परंतु मला विश्वास आहे की आपण सार्वत्रिक बँकांमध्ये रूपांतर केले पाहिजे आणि आम्हाला सार्वत्रिक बँकांमध्ये रूपांतरित करण्याची परवानगी दिली पाहिजे,” तो म्हणाला.
