अक्षय तृतीया, धनत्रयोदशी आणि दिवाळी यांसारख्या शुभ प्रसंगी भारतीयांना सोने आवडते. कॅलेंडर वर्षाच्या तिसऱ्या तिमाहीत भारतात पिवळ्या धातूची मागणी 10% वाढून 210.2 टन झाली आहे, तर याच कालावधीत सोन्याच्या बार आणि नाण्यांची खरेदी 55 टनांवर पोहोचली आहे, जे 2015 नंतरचे सर्वाधिक आहे, असे जागतिक सुवर्ण परिषदेने म्हटले आहे. (WGC) अहवाल.
भौतिक सोने ठेवण्याचे फायद्यांपेक्षा अधिक तोटे आहेत जसे की चोरी आणि तोटा होण्याचा धोका, ते सुरक्षित ठिकाणी ठेवणे, लॉकर म्हणा, पुढील शुल्क आकारले जाते. सोने खरेदी करण्याचा एकमात्र फायदा म्हणजे त्याच्या भौतिक स्वरूपात भावनिक समाधान. पण आता गुंतवणूकदार सहज डिजिटल सोन्याची निवड करू शकतात. गुंतवणूकदारांना गोल्ड म्युच्युअल फंड, गोल्ड एक्स्चेंज-ट्रेडेड फंड आणि सार्वभौम सुवर्ण रोखे यांचा पर्याय आहे.
भू-राजकीय अनिश्चिततेच्या काळात सोन्याकडे हेवन अॅसेट म्हणूनही पाहिले जाते. याचे कारण असे की सोने हे मूल्याचे स्थिर भांडार मानले जाते आणि अनेकदा संकटाच्या काळात गुंतवणूकदारांकडून त्याची मागणी केली जाते. परिणामी, आर्थिक अस्थिरता असताना सोन्याच्या किमती वाढू शकतात.
भौतिक सोन्यात गुंतवणूक करताना, हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की त्याचे पुनर्विक्री मूल्य सोन्याच्या बार किंवा नाण्यांच्या तुलनेत कमी असू शकते. प्रत्यक्ष सोने खरेदी करताना तुम्हाला प्रचलित बाजार दरापेक्षा प्रीमियमचा सामना करावा लागू शकतो आणि विक्रीच्या वेळी तुम्हाला बाजार दरापेक्षा कमी ऑफरचा सामना करावा लागू शकतो. चोरीच्या जोखमीमुळे, विशेषत: जेव्हा घरी साठवले जाते तेव्हा सुरक्षिततेचा देखील भौतिक सोन्याचा प्रश्न आहे. म्हणूनच, जर मोठ्या प्रमाणात गुंतवणूक करण्याचे ध्येय असेल तर डिजिटल सोन्याची शिफारस केली जाते.
किती सोने खरेदी करावे?
“युद्ध, प्रदीर्घ अस्वल बाजार आणि तत्सम बाजारातील जोखीम यांसारख्या प्रतिकूल बाजार परिस्थितींपासून बचाव करण्यासाठी किरकोळ गुंतवणूकदारांकडे त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये 10% पेक्षा कमी सोने असले पाहिजे. “सध्याचे भू-राजकीय संघर्ष आणि पुरवठा साखळीतील व्यत्यय लक्षात घेता, गुंतवणूकदार पिवळ्या धातूचे वाटप करू शकतात. “, अंशुल गुप्ता, सह-संस्थापक आणि मुख्य गुंतवणूक अधिकारी, विंट वेल्थ म्हणाले.
मोतीलाल ओसवाल यांच्या मते, गोल्ड ईटीएफ निष्क्रीयपणे व्यवस्थापित केले जातात आणि सध्याच्या सोन्याच्या किमती विकृतीशिवाय प्रतिबिंबित करतात, प्रत्यक्ष सोन्याच्या किमतींपेक्षा भिन्न आहेत ज्या स्थान आणि मागणी-पुरवठा डायनॅमिक यावर अवलंबून असतात. इतकेच काय, सोन्याच्या ईटीएफचा प्रत्यक्ष सोने खरेदी किंवा विक्री करण्यापेक्षा कमी खर्च असतो.
गोल्ड म्युच्युअल फंड गोल्ड ईटीएफ खरेदी करणाऱ्या योजनांमध्ये गुंतवणूक करतात. गोल्ड म्युच्युअल फंड गोल्ड ईटीएफ योजनांच्या युनिट्सच्या मूल्याचा मागोवा घेतात ज्यामुळे भौतिक सोन्याचे मूल्य दिसून येते. हे म्युच्युअल फंड अंतर्निहित मालमत्तेच्या कामगिरीवर अवलंबून पैसे कमवतात. गोल्ड ईटीएफ युनिट्सच्या एनएव्हीमधील बदलांचा परिणाम गोल्ड म्युच्युअल फंडाच्या परताव्यावर होतो.
“जर तुम्ही भौतिक सोन्यात त्याच्या पारंपारिक महत्त्वासाठी गुंतवणुकीचा विचार करत असाल, तर तुमच्या गुंतवणुकीचा आकार मर्यादित करणे शहाणपणाचे ठरू शकते. इतर गुंतवणुकीचे मार्ग अधिक फायदे देऊ शकतात. गोल्ड म्युच्युअल फंड, प्रत्यक्ष सोन्याशी थेट जोडलेले नसले तरी, सोन्याच्या खाणकामाला एक्सपोजर देतात. कंपन्या आणि गोल्ड ईटीएफ. ते कमी एंट्री पॉइंट ऑफर करतात, 1000 रुपयांपासून गुंतवणूक सुरू करतात आणि SIP द्वारे पद्धतशीर गुंतवणुकीला परवानगी देतात. तथापि, खर्चाचे प्रमाण आणि एक वर्षाच्या आत रिडीम केल्यास एक्झिट लोडच्या स्वरूपात खर्च असू शकतो. हळूहळू सोन्यात गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्यांसाठी गोल्ड म्युच्युअल फंड हा एक व्यवहार्य पर्याय असू शकतो,” बँकबाजारचे सीईओ अधील शेट्टी म्हणाले.
दुसरीकडे, सोन्याचे ईटीएफ शेअर बाजारात व्यवहार केले जातात, ज्यामुळे व्यापाराच्या वेळेत रिअल-टाइम खरेदी आणि विक्री शक्य होते. तुमच्या डीमॅट खात्यात सुरक्षितपणे जमा केलेल्या 1 ग्रॅम सोन्यापासून गुंतवणूक सुरू होऊ शकते. वार्षिक डीमॅट शुल्क असले तरी, सोने ETF खरेदी आणि विक्रीचे व्यवहार शुल्क भौतिक सोन्याशी संबंधित असलेल्या पेक्षा खूपच कमी आहेत.
“लक्षात ठेवण्‍याचा एक महत्त्वाचा मुद्दा हा आहे की सोन्याच्या ईटीएफ गुंतवणुकीमुळे प्रत्यक्ष सोने वितरण होत नाही. जर तुम्हाला भविष्यात भौतिक सोने मिळवायचे असेल, तर तुम्ही तुमचे सोने ईटीएफ होल्डिंग्स लिक्विडेट करू शकता आणि त्यातून मिळणारे पैसे बाजारातून सोने खरेदी करण्यासाठी वापरू शकता. किंमत सोन्याच्या किंमतीवरही आंतरराष्ट्रीय आर्थिक परिस्थितीचा प्रभाव पडतो. मध्यम ते दीर्घ मुदतीत, सध्या चालू असलेल्या भू-राजकीय समस्या, कच्च्या तेलाच्या वाढत्या किमती आणि महागाई यासारख्या विविध कारणांमुळे सोन्याच्या किमती वाढण्याचा अंदाज आहे,” शेट्टी म्हणाले.
सोने-आधारित सक्रिय म्युच्युअल फंड आणि गोल्ड ईटीएफ यांच्यामध्ये, नंतरचे अधिक कार्यक्षम आहे कारण खर्चाचे प्रमाण खूपच कमी आहे, गुप्ता म्हणाले.
तथापि, म्युच्युअल फंडांद्वारे सोन्यात पद्धतशीर गुंतवणूक करणे अधिक सोयीस्कर आहे, कारण तुम्ही ETF मध्ये बदलणारी रक्कम (1 ग्रॅम सोन्याच्या किंमतीवर अवलंबून) खर्च करण्याऐवजी 500 रुपयांच्या पटीत खरेदी करू शकता. गुप्ता म्हणाले, “तुमची गुंतवणूक स्वयंचलित करायला आवडणाऱ्यांपैकी तुम्ही असाल, तर म्युच्युअल फंड हा सोने जमा करण्याचा योग्य मार्ग आहे.”
सार्वभौम सोन्याचे रोखे त्या सर्वांमध्ये श्रेष्ठ आहेत
सोन्यात गुंतवणूक करू इच्छिणाऱ्यांसाठी, सार्वभौम सुवर्ण रोखे (SGBs) हे सोने ETF पेक्षा श्रेष्ठ आहेत. ते या बाँड्सना मिळणार्‍या सोन्याच्या किमतीतील वाढीपेक्षा आणि त्याहून अधिक 2.5 टक्के वार्षिक व्याजदर देतात आणि गोल्ड ETF फक्त सोन्याच्या किमतीत वाढ करतात. सार्वभौम सुवर्ण रोख्यांमधून 2.5 टक्के अतिरिक्त परतावा मिळतो.
” सार्वभौम सुवर्ण रोख्यांमध्ये मालकीची कोणतीही चालू किंमत नसते आणि गोल्ड ETF चे खर्चाचे प्रमाण सुमारे 1 टक्के असते. त्यामुळे गोल्ड ETF मध्ये गुंतवलेल्या गुंतवणूकदारांना ही किंमत मोजावी लागते. SGBs सोन्याच्या ETF वर झुकतात. SGBs हे सोन्याच्या ETF पेक्षा मैल पुढे आहेत. SGBs च्या बाबतीत, सोन्याच्या किमतीतील वाढीमुळे तुम्हाला मिळणारा भांडवली नफा पूर्णपणे करमुक्त आहे. तुम्हाला फक्त 2.5 टक्के व्याजावर कर भरावा लागेल, जे तुमच्या उत्पन्नात जोडले जाते आणि स्लॅब प्रणालीनुसार त्यावर कर आकारला जातो. त्याउलट, सोन्याच्या ईटीएफच्या बाबतीत, तुम्ही मिळवलेल्या सोन्याच्या किमतीच्या वाढीवर तुम्हाला भांडवली नफा कर भरावा लागतो आणि त्यावर नॉन-इक्विटी म्हणून कर आकारला जातो. भांडवली नफा,” व्हॅल्यू रिसर्चने एका नोटमध्ये स्पष्ट केले.
रिझर्व्ह बँकेने जारी केलेले SGBs हे सोने ठेवण्यासाठी सुरक्षित, विश्वासार्ह पर्याय आहेत.
मूल्य संशोधनानुसार फायदे:
तुम्ही स्टॉक एक्स्चेंजमधून सवलतीच्या दरात SGB खरेदी करू शकता, याचा अर्थ तुम्ही त्याच रकमेसाठी अधिक खरेदी करू शकता
जर तुम्ही SGBs ते प्रौढ होईपर्यंत (आठ वर्षे) धरले तर, तुमचे उत्पन्न करमुक्त आहे.
इतकेच काय, ते दरवर्षी 2.5 टक्के परताव्याची हमी देतात, जी भौतिक सोन्याच्या किंमतीपेक्षा जास्त आहे.
व्याज, करपात्र असले तरी, वर्षातून दोनदा तितकेच दिले जाते, जे काही गुंतवणूकदारांसाठी एक आकर्षक पर्याय बनवते.
