कोटक इन्स्टिट्यूशनल इक्विटीजच्या अलीकडील अहवालानुसार क्रेडिट कार्डद्वारे दोन तृतीयांश खर्च ऑनलाइन व्यवहारांसाठी केला जातो, तर डेबिट कार्डसाठी तो एक तृतीयांश असतो. किमान 75 टक्के ऑनलाइन व्यवहार क्रेडिट कार्डद्वारे होतात, तर ऑफलाइन व्यवहारांमध्ये ते 50 टक्के होते.
 "breakupdebiidnscaf")
“आरबीआय डेटा स्थूलपणे सूचित करतो की UPI चा प्रभाव या टप्प्यावर क्रेडिट कार्ड्सवरील डेबिट कार्ड व्यवहारांच्या वाढीला हानी पोहोचवण्यामध्ये खूप मजबूत असल्याचे दिसून येते. क्रेडिट कार्ड जारीकर्त्यांशी आमचे संभाषण देखील सूचित करत आहे की UPI प्लॅटफॉर्मवरील क्रेडिट कार्डे वाढत आहेत. ट्रॅक्शन,” कोटक इन्स्टिट्यूशनल इक्विटीजचे सीएफए एम बी महेश म्हणाले.
पश्चिम आणि दक्षिण भारतात क्रेडीट कार्ड्सचाही प्रभाव दिसून येतो कारण 75-80% क्रेडिट कार्डे पश्चिम आणि दक्षिण भारतात जारी केली जातात.
कार्ड्सवरील भौगोलिक क्षेत्रांमधील प्रमाण, मार्च आर्थिक वर्ष-अखेर, 2QFY19-2QFY24 (%)
दरम्यान, बँकांद्वारे जारी केलेल्या क्रेडिट कार्ड्सचा थकबाकी हिस्सा (SBI कार्ड वगळून) वर्षभरात 18 टक्के इतका माफक आहे. “आम्ही RBI च्या अलीकडील मार्गदर्शक तत्त्वांचा काही लवकर परिणाम पाहत आहोत, जे कार्ड जारीकर्त्यांना निष्क्रिय कार्डे बंद करण्यास भाग पाडतात (वर्षात कोणतेही व्यवहार नाहीत आणि नवीन ग्राहक ज्यांनी त्यांची कार्डे सक्रिय केली नाहीत), ” कोटक येथील CFA आश्लेश सोनजे म्हणाले.
तथापि, ही वाढ माफक असली तरी, एकूण खर्च आणि प्राप्ती आणि मर्यादा वाढ 20-25% CAGR वर अगदी निरोगी राहते.
“आम्ही पाहतो की कार्ड जारी करणार्‍यांना त्यांच्या ग्राहकांसाठी उच्च मर्यादा कार्ड जारी करण्यात अधिक सोयीस्कर वाटत आहे. हे खर्च करण्याच्या चांगल्या मार्गांचे प्रतिबिंब असू शकते किंवा इतर पेमेंट्सच्या तुलनेत कार्ड वापरण्यासाठी अधिक आरामदायी असू शकते,” सोनजे पुढे म्हणाले.
 "CCGROWTHDSFHG")
“कोविड नंतर, आम्ही उच्च तिकिट आकारांमध्ये सर्वात जलद पुनर्प्राप्ती पाहिली आणि कमी-तिकीट-आकाराच्या कर्जांमध्ये सर्वात कमी वाढ झाली. तथापि, आम्ही आर्थिक वर्ष 2022 मध्ये कमी-तिकीट-आकाराच्या क्रेडिट कार्डांमध्ये वाढ पाहिली. असे दिसते. जवळपास सर्व तिकीट आकारात आज सर्वोच्च पातळीपासून एकूण वाढीचा वेग मंदावला आहे. 35-40% वाढ कदाचित टिकाऊ नाही हे आम्ही मान्य करत असताना, आम्हाला थोडे आश्चर्य वाटते की लहान तिकीट आकाराची क्रेडिट कार्डे आधीच कमी होण्याची चिन्हे दिसू लागली आहेत. ट्रेंड देखील,” महेश म्हणाला.
सर्वात जलद वाढ 2-5 लाख रुपये क्रेडिट कार्ड मर्यादेत आहे (प्राप्तीच्या 30 टक्के.
Visa द्वारे ग्लोबल ट्रॅव्हल इंटेंशन्स स्टडी 2023 नुसार, डिजिटल पेमेंटमध्ये आघाडीवर आहे, ट्रॅव्हल मैल, कॅशबॅक, रिवॉर्ड्स, उच्च स्वीकृती, परकीय चलन दर आणि खर्चावरील उच्च मर्यादा यासारख्या ऑफर हे आंतरराष्ट्रीय क्रेडिट कार्ड वापरास चालना देणारे प्रमुख घटक आहेत. सर्वेक्षणात असे दिसून आले आहे की 99% भारतीय प्रवासी त्यांच्या आंतरराष्ट्रीय प्रवासादरम्यान कार्ड (क्रेडिट, डेबिट आणि प्रीपेडसह) वापरण्यास प्राधान्य देतात.
“हे स्पष्ट आहे की कार्ड्स सतत सीमापार व्यवहार सुलभ करत आहेत, ग्राहकांना त्यांचा एकूण प्रवास अनुभव वाढवायचा आहे, विशेषत: भारतातून बाहेरगावी जाणाऱ्यांसाठी पसंतीची निवड म्हणून उदयास येत आहे. ग्राहक सुरक्षित, सुरक्षित प्रवासी अनुभवांसह अवजड प्रक्रिया बदलू इच्छित आहेत. विश्वासार्ह ब्रँडच्या कार्डद्वारे ऑफर केलेली सुरक्षा, आणि व्यापक जागतिक स्वीकृतीची सोय ही सर्वोपरि राहते, परकीय चलनाची देवाणघेवाण आणि वाहून नेण्याशी संबंधित गुंतागुंत प्रभावीपणे दूर करते”, श्रीधर केपपुरेनगन, क्रॉस बॉर्डर पेमेंट्स, भारत आणि दक्षिण आशियाचे व्यवसाय प्रमुख म्हणाले. व्हिसा.
ऑक्टोबर 2023 मध्ये, ई-कॉमर्स प्लॅटफॉर्मवर सणासुदीच्या हंगामातील जोरदार खरेदीमुळे ऑक्टोबरमध्ये क्रेडिट कार्ड खर्चाने विक्रमी रु. 1.78 ट्रिलियनला स्पर्श केला. क्रेडिट कार्डद्वारे होणारा एकूण खर्च ऑक्टोबरमध्ये वार्षिक 38.3 टक्के आणि महिन्या-दर-महिन्यात 25.4 टक्के वाढला.
“RBI डेटा सूचित करतो की ऑक्टोबर 2022 च्या तुलनेत या ऑक्टोबरसाठी कार्ड दुकानांवर आणि ई-कॉमर्स साइट्सवर खर्च करताना अंदाजे 17% वाढले. मोबाईल फोन, टीव्ही, फ्रीज आणि वॉशिंग मशीन यांसारख्या इलेक्ट्रॉनिक उत्पादनांना सणासुदीच्या काळात मागणी वाढली. हंगाम आणि ट्रेंड असे सूचित करतात की सणासुदीच्या काळात ऑनलाइन ऑर्डरची विक्री देखील वाढली आहे. ऑनलाइन खरेदीच्या वाढीमुळे ग्राहकांना सणासुदीच्या काळात मोठ्या-तिकिटांच्या वस्तू खरेदी करणे अधिक सोयीचे झाले आहे. अनेक ऑनलाइन किरकोळ विक्रेते बँकांशी टाय-अप ऑफर करतात आणि वित्तीय संस्था, ग्राहकांना चेकआउटच्या टप्प्यावर कर्जासाठी अर्ज करणे सोपे करते,” बँकबाजारचे सीईओ अदिल शेट्टी म्हणाले.
सणासुदीच्या काळात ग्राहकांच्या खर्चाला प्रोत्साहन देण्यासाठी, बँका आणि इतर वित्तीय संस्था कमी व्याजदर, लवचिक परतफेडीचे पर्याय आणि आकर्षक कॅशबॅक किंवा बक्षीस योजनांसह आकर्षक कर्ज पर्यायांची विस्तृत श्रेणी प्रदान करतात. यामुळे क्रेडिट अधिक परवडणारे आणि ग्राहकांना आकर्षक बनते आणि ते EMI द्वारे महागड्या वस्तू खरेदी करतात.
Amazon च्या नुकत्याच झालेल्या ग्रेट इंडियन फेस्टिव्हल सेल दरम्यान, Amazon Pay चे ICICI बँक, Amazon Pay Later पर्याय किंवा EMIs (समान मासिक हप्ते) सह ब्रँडेड क्रेडिट कार्ड वापरून प्रत्येक तीनपैकी एक खरेदी केली गेली. Amazon Pay ICICI क्रेडिट कार्डचा वापर 65 टक्क्यांनी वाढला आहे. कार्ड्सवरील ईएमआय खरेदीवर बँकांद्वारे जाहिराती आणि ऑफर हे भारतातील कार्डच्या वाढत्या वापरासाठी आणखी एक चालक आहेत. Amazon च्या ग्रेट इंडियन फेस्टिव्हल सेलच्या पहिल्या 48 तासांमध्ये, EMI पेमेंट्स हा सर्वोच्च पर्याय म्हणून उदयास आला, चारपैकी एक शॉपिंग ऑर्डर हप्त्यांमध्ये दिली गेली.
“नो-कॉस्ट ईएमआय” आणि लवचिक कर्ज कालावधी यांनी भारतातील ग्राहक कर्जाच्या वाढीसाठी महत्त्वपूर्ण योगदान दिले आहे. या पर्यायांमुळे क्रेडिट अधिक परवडणारे आणि ग्राहकांच्या विस्तीर्ण श्रेणीत प्रवेश करण्यायोग्य बनले आहे, विशेषत: ज्यांचे उत्पन्न कमी आहे किंवा क्रेडिट इतिहास मर्यादित आहे. हे पर्याय ग्राहकांना त्यांच्या बजेटमध्ये बसणारी परतफेड योजना निवडण्यासाठी अधिक लवचिकता देतात,” शेट्टी म्हणाले.
वाढत्या वैयक्तिक कर्जाचा हा कल पाहता, भारताच्या मध्यवर्ती बँकेने वैयक्तिक कर्ज आणि क्रेडिट कार्डसाठी नियम कडक केले आहेत हे आश्चर्यकारक नाही.
रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाने बँका आणि बिगर बँक वित्तीय कंपन्यांसाठी (NBFC) जोखीम वजन वाढवले आहे, किंवा बँकांना प्रत्येक कर्जासाठी बाजूला ठेवावे लागणारे भांडवल, किरकोळ कर्जावरील 25 टक्के गुणांनी 125% पर्यंत वाढवले आहे. याचा अर्थ असा होतो की कर्जे महाग होतील आणि या श्रेणींमध्ये वाढ होण्याची शक्यता आहे.
