महागाई तुमची कमाई खात आहे का? 50/30/20 नियम तुम्हाला कशी मदत करू शकतात

राहणीमानाच्या वाढत्या खर्चामुळे आणि महागाईमुळे तुमच्या कष्टाने कमावलेल्या पैशाचे मूल्य सतत कमी होत असल्याने तुमचे भविष्य सुरक्षित करण्यासाठी तुमच्या वित्तावर नियंत्रण ठेवणे अत्यंत महत्त्वाचे झाले आहे. हे साध्य करण्यासाठी एक प्रभावी पद्धत म्हणजे ठोस बजेटिंग नियम स्वीकारणे. उत्पन्नासाठी अत्यंत लोकप्रिय अर्थसंकल्पीय नियमांपैकी एक म्हणजे 50/30/20 नियम, जो तुमचे उत्पन्न व्यवस्थापित करण्यासाठी आणि सुज्ञपणे निधीचे वाटप करण्यासाठी एक संरचित दृष्टीकोन प्रदान करतो.

अर्थसंकल्पाचा 50/30/20 नियम काय आहे?

50/30/20 नियमानुसार, तुम्ही तुमचे करोत्तर उत्पन्न तीन मुख्य श्रेणींमध्ये वाटप केले पाहिजे: 50 टक्के मूलभूत गरजांसाठी, 30 टक्के गरजांसाठी आणि 20 टक्के बचतीसाठी. हा संरचित दृष्टीकोन सुनिश्चित करतो की आपण प्रत्येक श्रेणीसाठी आपल्या उत्पन्नाचा विशिष्ट भाग नियुक्त केला आहे, एका श्रेणीतून दुसर्‍या श्रेणीत निधी स्थानांतरित करण्याचा मोह कमी करण्यास मदत करते.

“50/30/20 बजेटिंग नियम आर्थिक व्यवस्थापनासाठी एक सरळ आणि व्यावहारिक फ्रेमवर्क प्रदान करतो. आवश्‍यक खर्च, विवेकाधीन खर्च आणि बचत यांमध्ये उत्पन्नाची विभागणी करून ते संतुलित खर्चाची सवय सुनिश्चित करते. हा दृष्टीकोन आर्थिक शिस्त आणि स्थिरता वाढवतो, विशेषत: वैयक्तिक वित्तासाठी नवीन असलेल्यांसाठी,” चक्रवर्धन कुप्पाला, कार्यकारी संचालक आणि प्राइम वेल्थ फिनसर्व्हचे सहसंस्थापक म्हणाले.

‘आवश्यकता, इच्छा आणि बचत’ कशाचा समावेश होतो:

‘गरजांसाठी’ 50 टक्के: हा भाग, विशेषत: सर्वात मोठा, तुमचा आवश्यक खर्च भागवायला हवा. यामध्ये भाडे, वीज, युटिलिटी बिले, कर्जाचे हप्ते, किमान क्रेडिट कार्ड पेमेंट आणि विमा प्रीमियम यांचा समावेश आहे. तुमच्या जगण्यासाठी हे खर्च महत्त्वाचे आहेत आणि त्यात उशीर होऊ नये.

‘वॉन्ट्स’साठी ३० टक्के: हा तुमचा मनोरंजनाचा फंडा आहे. तुम्ही हा भाग खरेदी, छंद आणि आरामदायी क्रियाकलाप यासारख्या अनावश्यक खर्चासाठी वापरू शकता. गरजा आणि इच्छा यांच्यात स्पष्ट रेषा काढणे महत्त्वाचे आहे, हे सुनिश्चित करून की तुम्ही आवेगाने खर्च करत नाही.

‘सेव्हिंग्ज’साठी 20 टक्के: हा भाग तुमचे आर्थिक सुरक्षा जाळे तयार करण्यासाठी समर्पित आहे. भविष्यातील आर्थिक सुरक्षेसाठी बचत करणे आणि गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे, विशेषत: अशा वेळी जेव्हा नोकरीची अनिश्चितता आणि वाढत्या खर्चाच्या वेळी. तुमच्या सरासरी मासिक खर्चाच्या काही महिन्यांच्या किमतीचा इमर्जन्सी फंड तयार करण्याचे उद्दिष्ट ठेवा आणि तुमचे जीवन उद्दिष्ट साध्य करण्यासाठी दीर्घकालीन आर्थिक नियोजन आणि गुंतवणुकीचा विचार करा.

“आपत्कालीन निधीमध्ये 3-6 महिन्यांच्या राहणीमानाचा खर्च भागवला पाहिजे. प्रत्येक महिन्याला एक लहान, साध्य करण्यायोग्य रक्कम बाजूला ठेवून सुरुवात करा, हळूहळू ती शक्य तितकी वाढवा. निधी तरल परंतु सुरक्षित खात्यात ठेवावा, आणीबाणीच्या वेळी सहज उपलब्ध होईल,” कुप्पाला म्हणाले.

हे प्रत्येकासाठी सोपे नसेल, परंतु तुम्हाला प्रारंभ करण्यासाठी येथे काही सोप्या पायऱ्या आहेत:

तुमचे एकूण उत्पन्न निश्चित करा, यामध्ये तुमचा पूर्णवेळ नोकरीतून मिळणारा पगार, फ्रीलांसिंग किंवा अल्प-मुदतीच्या प्रकल्पांमधून मिळणारे उत्पन्न आणि कमाईचे इतर कोणतेही स्रोत यांचा समावेश होतो.

तुमचे एकूण उत्पन्न तीन श्रेणींमध्ये विभाजित करा: 50 टक्के, 30 टक्के आणि 20 टक्के.

तुमचा खर्च ‘गरजा, इच्छा आणि बचत’ म्हणून ओळखा आणि त्याचे वर्गीकरण करा.

तुमच्या बजेटनुसार खर्चाचा मागोवा घ्या. तुम्ही बजेटिंग अॅप्स वापरू शकता किंवा नियमित खर्चाची डायरी ठेवू शकता.

50/30/20 नियमानुसार खर्च करण्याच्या सवयी समायोजित करा आणि वेळोवेळी तुमच्या बजेटचे पुनरावलोकन करा आणि सुधारणा करा.

“वॉलनट, मनी व्ह्यू, मनी इ. सारखे विविध अॅप्स आहेत जे तुम्हाला तुमच्या मासिक खर्चावर टॅब ठेवण्यास, त्यांचे वर्गीकरण करण्यात आणि तुमच्या खर्च करण्याच्या सवयींबद्दल अंतर्दृष्टी प्रदान करण्यात मदत करू शकतात. हे अॅप्स तुमच्या बँक खात्यांशी समक्रमित होतात आणि तुमच्या व्यवहारांचे आपोआप वर्गीकरण करतात, ज्यामुळे तुमच्या बजेटचे पालन करणे सोपे होते, असे Wisex चे CEO आर्यमन वीर म्हणाले.

‘गरजा’ आणि ‘इच्छा’ वेगळे करण्याचे महत्त्व

तुमची मिळकत गरजा, इच्छा आणि बचत यांना निर्दिष्ट प्रमाणात वाटून तुम्ही आर्थिक शिस्त निर्माण करू शकता, आर्थिक सुरक्षितता सुनिश्चित करू शकता आणि खर्चाचे योग्य निर्णय घेऊ शकता. तथापि, गरजा आणि इच्छा यांच्यातील फरक हा 50/30/20 नियमाचा एक मूलभूत पैलू आहे.

“कधीकधी, लोक मिसळतात आणि त्यांना हव्या असलेल्या गोष्टींचा विचार करतात. याबद्दल स्पष्ट असणे महत्त्वाचे आहे जेणेकरुन तुम्ही आवश्यक नसलेल्या गोष्टींवर जास्त खर्च करू नका, ज्यामुळे तुमची पैशाची परिस्थिती बिघडू शकते,” यशोराज त्यागी, सीईओ आणि सीटीओ, Sqrrl, CASHe द्वारे संपत्ती-व्यवस्थापन व्यासपीठ म्हणाले.

Wisex चे आर्यमन वीर सुचवतात, “जेव्हा एखादी वस्तू विकत घेण्याची इच्छा निर्माण होते तेव्हा ते तुमच्या कार्टमध्ये जोडा पण निर्णय घेण्यापूर्वी 10-15 दिवस प्रतीक्षा करा. इच्छा कायम राहिल्यास आणि वस्तू अत्यावश्यक वाटत असल्यास, ती गरज आहे की हवी आहे याचे पुनर्मूल्यांकन करा. उदाहरणार्थ, तुमचा स्मार्टफोन अपग्रेड करण्याची गरज वाटणे सुरुवातीला एक गरज वाटू शकते. तथापि, प्रतिबिंबित केल्यावर, जर तुमचा सध्याचा फोन चांगला कार्य करत असेल, तर हे अपग्रेड एक गरज आहे, गरज नाही.”

बजेटला चिकटून राहण्यात अयशस्वी झाल्यास जास्त खर्च, अपुरी बचत आणि आर्थिक संकटाचा धोका होऊ शकतो. यामुळे वाढती कर्जे, अनपेक्षित खर्च हाताळण्यात अडचण आणि भविष्यासाठी आर्थिक स्थिरतेचा अभाव देखील होऊ शकतो. दीर्घकालीन आर्थिक कल्याण सुनिश्चित करण्यासाठी एक संतुलित बजेट राखणे आवश्यक आहे.