भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) ने नॉन-लिंक्ड लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसींचे सरेंडर मूल्य वाढवण्याचा प्रस्ताव देणारा एक्सपोजर मसुदा जारी केला आहे. सरेंडर व्हॅल्यू ही पॉलिसीधारकाला विमा कंपनीकडून प्राप्त होणारी रक्कम असते जर त्यांनी त्यांची पॉलिसी मुदतपूर्तीपूर्वी संपुष्टात आणण्याचा निर्णय घेतला.
विमा नियामकाने गैर-सहभागी विमा उत्पादनांवर उच्च सरेंडर मूल्य प्रस्तावित केले आहे, ज्याचा गैर-सहभागी भारी असलेल्या कंपन्यांच्या मार्जिनवर नकारात्मक परिणाम होण्याची शक्यता आहे.
तसेच, IRDAI ने प्रत्येक उत्पादनासाठी प्रीमियम थ्रेशोल्ड प्रस्तावित केला आहे. त्यांच्या म्हणण्यानुसार, एका विशिष्ट मर्यादेपलीकडे, पॉलिसी केव्हा सरेंडर केली जाते याची पर्वा न करता, उर्वरित प्रीमियमवर कोणतेही सरेंडर शुल्क आकारले जाणार नाही.
सध्याच्या राजवटीत, पॉलिसीधारकास पॉलिसीच्या कालावधीत दोन पूर्ण वर्षांचे प्रीमियम भरले असल्यास पॉलिसी समर्पण केली जाऊ शकते. तथापि, या वर्षापूर्वी पॉलिसी सरेंडर केल्यास कोणतेही पैसे परत केले जाणार नाहीत.
प्रस्तावित बदलांचे उदाहरण देताना, IRDAI ने नमूद केले की नॉन-लिंक बचत विमा पॉलिसीमध्ये 100,000 रुपयांच्या वार्षिक प्रीमियमसह 20 वर्षांच्या पॉलिसीच्या मुदतीसह. 25,000 रुपयांची थ्रेशोल्ड मर्यादा गृहीत धरून, तिसरा वार्षिक प्रीमियम भरल्यानंतर समायोजित हमी समर्पण मूल्य खालीलप्रमाणे असू शकते: i. थ्रेशोल्ड प्रीमियमसाठी हमी समर्पण मूल्य: रु 25,000 x 3 x 35% = रु. 26,250 ii. थ्रेशोल्ड प्रीमियमच्या पलीकडे प्रीमियम परतावा: रु (1,00,000 – 25,000) x 3 = रु 2,25,000 iii. समायोजित हमी समर्पण मूल्य: (i) +(ii), म्हणजे रु. 2,51,250. iv समर्पण मूल्य जास्त असेल (समायोजित हमी समर्पण मूल्य, विशेष समर्पण मूल्य)
100,000 रुपये वार्षिक प्रीमियम आणि 20 वर्षांची पॉलिसी मुदत असलेली नॉन-लिंक बचत विमा पॉलिसी. 25,000 रुपयांची थ्रेशोल्ड मर्यादा गृहीत धरून, जर पॉलिसी पहिल्या पॉलिसी वर्षात सरेंडर केली गेली असेल, तर प्रथम वार्षिक प्रीमियम भरल्यानंतर समायोजित गॅरंटीड सरेंडर मूल्य खालीलप्रमाणे असू शकते: i. थ्रेशोल्ड प्रीमियमसाठी गॅरंटीड सरेंडर मूल्य: शून्य ii. थ्रेशोल्ड प्रीमियमच्या पलीकडे प्रीमियम परतावा: रु (1,00,000 – 25,000) x 1 = रु 75,000 iii. समायोजित हमी समर्पण मूल्य: (i) +(ii), म्हणजे रु 75,000 iv. समर्पण मूल्य जास्त असेल (समायोजित हमी समर्पण मूल्य, विशेष समर्पण मूल्य)
सर्व वैयक्तिक नॉन-लिंक्ड बचत आणि संरक्षणाभिमुख उत्पादने जसे की नॉन-लिंक्ड लाइफ इन्शुरन्स उत्पादने, आणि नॉन-लिंक्ड पेन्शन उत्पादने ज्यामध्ये मुदत विमा, आरोग्य विमा, आणि तात्काळ ऍन्युइटी उत्पादने यासारख्या शुद्ध जोखीम प्रीमियम उत्पादनांव्यतिरिक्त, स्थगित वार्षिकी उत्पादनांचा समावेश आहे. हमी समर्पण मूल्य प्राप्त करेल.
गॅरंटीड सरेंडर व्हॅल्यू (GSV) ही पॉलिसी समर्पण केल्यावर विमा कंपनी पॉलिसीधारकाला दिलेली किमान रक्कम आहे, जी पॉलिसी खरेदीच्या वेळी निर्धारित केली जाते.
स्पेशल सरेंडर व्हॅल्यू (SSV) ही रक्कम आहे जी विमा कंपनीच्या विवेकबुद्धीनुसार, GSV वर आणि वर दिली जाते. SSV विविध घटक जसे की पॉलिसी कालावधी, भरलेल्या प्रीमियम्सची संख्या, सध्याची बाजार परिस्थिती आणि इतर अशा घटकांचा विचार करते.
विश्लेषकांच्या मते, HDFC लाइफ इन्शुरन्स आणि मॅक्स लाइफ इन्शुरन्स, मॅक्स फायनान्शियल सर्व्हिसेस, काही गैर-सहभागी हेवी लाइफ इन्शुरन्स, शेअर बाजारात घसरण झाली. गुरुवारी नॅशनल स्टॉक एक्स्चेंजवर HDFC लाइफ इन्शुरन्स 1.75 टक्क्यांनी घसरून 686 रुपयांवर आणि मॅक्स फायनान्शियल सर्व्हिसेस 3.16 टक्क्यांनी घसरून 1023.50 रुपयांवर बंद झाले.
