आर्थिक नियोजन भारत: भारतीय महिला वित्त व्यवस्थापित करण्यात आणि न्याय्य आणि कार्यक्षम रीतीने त्यांचे घर चालविण्यात पटाईत आहेत; तथापि, आर्थिक नियोजन समजून घेण्याच्या बाबतीत, जे अधिक वैज्ञानिक आहे, त्याबद्दल जागरूकता अद्याप त्यांच्यामध्ये नाही. त्यांना जाणीव करून देण्यासाठी आणि समजून घेण्यासाठी खूप काम करावे लागेल. त्याचप्रमाणे, आजच्या तरुणांना आर्थिक नियोजनासंबंधीच्या अनेक गोष्टींबद्दल देखील माहिती नाही, असे FPSB इंडियाचे मुख्य कार्यकारी अधिकारी कृष्ण मिश्रा यांनी Zeebiz.com च्या स्वाती वर्मा यांच्याशी विशेष संवाद साधताना सांगितले. FPSB India ही FPSB Ltd. ची भारतीय उपकंपनी आहे, जी आर्थिक नियोजन व्यवसायासाठी जागतिक मानक-निर्धारण संस्था आहे आणि आंतरराष्ट्रीय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार प्रमाणन कार्यक्रमाची मालक आहे.
कृष्ण मिश्रा यांना वित्तीय सेवा, शिक्षण आणि तंत्रज्ञान क्षेत्रात, ऑपरेशन्स, व्यवसाय आणि धोरण विकास, विपणन आणि कॉर्पोरेट विक्री या क्षेत्रांमध्ये 20 वर्षांपेक्षा जास्त अनुभव आहे.
संपादित उतारे:
आर्थिक नियोजन महत्त्वाचे का आहे?
पैसा मिळवणे आणि आर्थिकदृष्ट्या स्वतंत्र असणे प्रत्येक व्यक्तीसाठी अत्यंत महत्त्वाचे आहे; त्याचप्रमाणे, चांगल्या जीवनासाठी आर्थिक नियोजन करणे देखील अपरिहार्य आहे. मनुष्यप्राणी एक कुटुंब किंवा समाज म्हणून जन्माला आला आहे, ज्यामध्ये आपण प्रथम पैसे कमवण्याचा विचार करायचो आणि नंतर तो कुठे खर्च करायचा हे निवडायचे. मात्र, बदलत्या काळानुसार आपल्या राहणीमानातही बदल होत आहेत. आजच्या जगात, लोकांना वित्त, पत आणि कर्जे सहज उपलब्ध आहेत आणि म्हणूनच, आजकाल, बहुतेक लोक किती खर्च करायचा, कुठे खर्च करायचा, कुठे गुंतवणूक करायची, किती गुंतवणूक करायची याची योग्य ब्ल्यू प्रिंट तयार करण्यापूर्वी प्रथम खर्च करतात. किती बचत करायची. म्हणूनच आर्थिक नियोजन महत्त्वाचे आहे, कारण जर तुम्ही पैशाचे व्यवस्थापन केले नाही तर पैसा तुमचे व्यवस्थापन करू लागतो.
आता, आर्थिक नियोजन ही एक अधिक व्यापक संज्ञा आहे, ज्यामध्ये आपण केवळ संपत्ती निर्मितीसाठी एखाद्याच्या पैशाचे कार्यक्षमतेने व्यवस्थापन कसे करावे याबद्दल बोलत नाही तर एखाद्या व्यक्तीची बाजारात चांगली गुंतवणूक केली जाते, जोखीम व्यवस्थापित करण्यास सक्षम आहे याची खात्री करण्याबद्दल देखील बोलतो. आणि ते त्यांच्या सेवानिवृत्तीची काळजी घेण्यासही पुरेसे सक्षम आहेत कारण आज ज्या काही जीवनशैलीचा आनंद घेत आहे, ते निवृत्त झाल्यावर ते पुढे चालू ठेवू इच्छितात.
तर, ते खूप महत्वाचे आहे. आम्ही इस्टेट नियोजनाबद्दल देखील बोलतो, जे एक महत्त्वपूर्ण क्षेत्र आहे. आपल्या देशातील परिस्थिती लक्षात घेता, बरेच लोक कधीही त्यांची इच्छा तयार करत नाहीत आणि नंतर ते किंवा त्यांचे कुटुंब आणि प्रियजन कठीण काळातून जातात. खरं तर, अनेक न्यायालयीन प्रकरणे घडतात कारण बरेच लोक त्यांच्या इस्टेटचे योग्य नियोजन करत नाहीत.
शेवटी, जर आपण एकात्मिक आर्थिक नियोजनाकडे पाहिले, ज्यामध्ये आपल्याला एखाद्याच्या आकलनाचे गरजेनुसार विश्लेषण करणे आवश्यक आहे की तो किंवा तिने भविष्याकडे कसे पाहावे, तर निश्चितपणे प्रमाणित आर्थिक नियोजनकाराची भूमिका अत्यंत महत्त्वपूर्ण असते.
तर सारांश, संपत्ती निर्माण करणे खूप सोपे आहे; तथापि, ते टिकवून ठेवणे आणि दीर्घकाळ वाढवणे खरोखर कठीण आहे. आणि म्हणूनच आर्थिक नियोजन खरोखरच महत्त्वाचे बनते. मी म्हणेन की आर्थिक साक्षरता ही आता लक्झरी राहिलेली नाही. तो आपल्या सर्वांचा मूलभूत अधिकार आहे.
आर्थिक नियोजनाच्या मूलभूत तत्त्वांबद्दल आम्हाला सांगा.
सर्वसाधारणपणे, आपण आर्थिक नियोजनाचा विचार एक मागणी म्हणून करतो, परंतु प्रत्यक्षात ती आपली गरज असते. जेव्हा आपण आर्थिक नियोजनाविषयी बोलतो, तेव्हा आपण दीर्घकाळासाठी त्याचा संदर्भ घेतो कारण आज कोणी करू शकत नाही आणि उद्या विसरु शकत नाही. हे तुमच्या उद्याच्या आणि तुमच्या कुटुंबाच्या भविष्याबद्दल आहे. त्यामुळे शेवटी, आपल्यासाठी योग्य पद्धतीने नियोजन करणे खरोखर महत्त्वाचे बनते.
आर्थिक नियोजनात पहिली गोष्ट म्हणजे व्यक्तीच्या गरजा लक्षात घेणे. या व्यक्तीच्या गरजा समजून घेतल्या पाहिजेत – तिला किंवा त्याला कोणत्या प्रकारची योजना अनुकूल असेल. तिची किंवा त्याची गुंतवणूक काय आहेत—जोखीम भूक? आता, जोखमीची भूक एका व्यक्तीपासून दुसऱ्या व्यक्तीमध्ये वेगळी असते. म्हणून, ते वैयक्तिकरित्या पूर्ण करण्यासाठी सानुकूलित केले पाहिजे.
उदाहरणार्थ, जर मी 25 वर्षांचा मुलगा आहे ज्याने नुकतेच उद्योगात माझे करिअर सुरू केले आहे, तर माझ्याकडे जास्त जोखीम आहे आणि बाजारात गुंतवणूक करण्यासाठी मला जास्त वर्षे आहेत. म्हणून, मी 90% इक्विटी आणि 10% इतर गुंतवणूक पाहू शकतो. दुसरीकडे, मी 55 वर्षांचा आहे आणि मी आता निवृत्तीची वाट पाहत आहे, असे म्हणा, तर मी ते बदलू शकेन. मला डेट फंडात जास्त आणि इक्विटीमध्ये कमी पैसे गुंतवायचे आहेत कारण माझी जोखीम कमी आहे.
तथापि, बर्याच प्रकरणांमध्ये, वय हे निर्णायक नसते; काहीवेळा एखाद्याने गुंतवणूक कशी करावी याबद्दल अधिक असते. जर तुम्ही गुंतवणुकदाराच्या मानसशास्त्राकडे सामान्यपणे पाहिले, तर ते झुंड मानसिकतेकडे पाहतात, ज्यामध्ये X जर काही स्टॉक किंवा इतर कोणत्याही सुरक्षिततेमध्ये गुंतवले असेल तर Y ला देखील तेच करायला आवडेल. तथापि, हे कधीही पाळले जाऊ नये, कारण प्रत्येक व्यक्तीच्या गरजा, आकांक्षा, जगण्याची पद्धत, स्वप्ने आणि इच्छा भिन्न असतात आणि येथे व्यावसायिक किंवा आर्थिक नियोजक महत्त्वाची भूमिका बजावतात.
आज आपल्या देशातील महिला आणि तरुण किती जागरूक आहेत?
महिला वित्त व्यवस्थापित करण्यात आणि न्याय्य आणि कार्यक्षम रीतीने त्यांचे घर चालविण्यात उत्कृष्ट आहेत. बहुसंख्य भारतीय घरांमध्ये, स्त्रिया त्यांच्या पतीकडून मिळालेल्या पैशातून सर्वकाही व्यवस्थापित करतात. तथापि, आर्थिक नियोजन समजून घेणे, जे आता अधिक वैज्ञानिक आहे, ही अशी गोष्ट आहे ज्याची त्यांनी अपेक्षा केली पाहिजे. ती जाणीव अजूनही नाही. त्यासाठी खूप काम करावे लागणार आहे. विशेष म्हणजे तरुणांनाही अनेक गोष्टींबद्दल फारशी स्पष्टता नसते.
FPSB ची भारतातील आर्थिक नियोजनाबद्दल जागरूकता निर्माण करण्यात काय भूमिका आहे? या संदर्भात तुमचे काय उपक्रम आहेत? आणि तुमच्या भविष्यातील योजना काय आहेत? तसेच, आर्थिक नियोजनाबाबत जागरुकता वाढवण्यात काय अडथळे येत आहेत?
लोकांना आर्थिक नियोजनाचे महत्त्व कळावे यासाठी आम्ही बरेच प्रयत्न केले आहेत. आम्ही अनेक उपक्रम करू पाहत आहोत. व्यावहारिकदृष्ट्या, लोकांना वित्ताचे महत्त्व समजण्यासाठी चांगल्या व्यवसाय शाळा, विद्यापीठे आणि शाळांसोबत काम करून आम्ही मोठ्या प्रमाणावर लोकांना शिक्षित करण्याचा विचार करत आहोत. उद्योग आमच्यासोबत आहे याची खात्री करण्यासाठी आम्ही अनेक उपक्रम करण्याची योजना देखील आखत आहोत, कारण शेवटी, उद्योग आम्हाला खूप मदत करेल. आम्ही अपेक्षा करतो की ते अशा लोकांना कामावर घेतील ज्यांनी प्रमाणित आर्थिक नियोजक अभ्यासक्रम पूर्ण केला आहे, ज्यामुळे संपूर्ण देशात विश्वासाचे वातावरण निर्माण होईल. याचे कारण असे की म्युच्युअल फंड आणि बँका यांसारख्या संस्थांमध्ये भरपूर एमबीए पदवीधर आहेत, परंतु प्रमाणित वित्तीय नियोजकांची संख्या – जे लोक वित्त योजना करण्यास पात्र आहेत – खूप कमी आहेत.
तर ते आमचे काम आहे; आम्ही अशा लोकांचे एक मजबूत कार्यबल तयार करू जे प्रत्यक्षात पुढे जाऊन लोकांना मोठ्या प्रमाणावर मदत करू शकतील कारण, जेव्हा आपण हे उदात्त कार्य पाहतो तेव्हा ते लोकांना आणि त्यांच्या कुटुंबियांना मदत करण्याबद्दल असते, कारण जर मी एखाद्या व्यक्तीला मदत केली तर, ज्याचे कुटुंब आहे. त्या व्यक्तीसह चार लोक, मी प्रत्यक्षात किमान चार ते पाच जीवनांवर प्रभाव पाडत आहे. कल्पना करा की या देशात 40 दशलक्ष लोक आहेत आणि आज आपल्याकडे 2,517 आर्थिक नियोजक आहेत. त्यामुळे, संधी खूपच मोठी आहे. आणि आम्ही त्यांना शिक्षित करण्याकडे लक्ष देऊ. आम्ही उद्योग, शैक्षणिक आणि नियामकांसोबत काम करण्याचा विचार करू जिथे आम्ही त्यांना समर्थन देऊ शकतो.
FPSB ने अलीकडेच आर्थिक नियोजन पद्धतींमध्ये गुंतवणूकदारांचे मानसशास्त्र सादर केले आहे. त्याबद्दल सविस्तर सांगा.
मानसशास्त्र आणि संबंधित क्रियाकलापांद्वारे आपल्याला काय करायचे आहे ते म्हणजे लोकांचे वर्तन, गरजा, उद्दिष्टे, जोखीम घेण्याची क्षमता आणि त्यांच्या गरजा समजून घेणे. त्यांना त्यांच्या आयुष्यात नेमकं काय हवं आहे आणि भविष्यात आपण त्यांना कशी मदत करू शकतो हे देखील आपण समजून घेतले पाहिजे. बरेच भारतीय सामान्यतः जोखीम विरुद्ध असतात. बाजार त्यांना योग्य परतावा देणार नाही किंवा त्यांच्याकडे जे काही आहे ते ते काढून टाकतील, हे एक मोठे आव्हान आहे, असा विचार करून त्यांना बाजारात यायचे नाही. लोकांकडे पैसे नसतील तर ते कधीही गुंतवणूक करू शकणार नाहीत. मात्र, ज्यांच्याकडे पैसे आहेत ते अजूनही ते करत नाहीत. आजच्या लोकसंख्येवर नजर टाकली तर 40 अब्ज लोक आहेत, त्यापैकी 2 ते 3 टक्के लोक प्रत्यक्षात बाजारात गुंतवलेले नाहीत, जे एकूण लोकसंख्येचा एक छोटासा भाग आहे.
त्यामुळे अधिक शिक्षण आणि भरपूर जागरूकता आवश्यक आहे. आणि आपल्याला असेही वाटते की बरेच लोक झुंडीच्या मानसिकतेत येतात. हे बदलण्याची गरज आहे. आणि आम्ही आमच्या विद्यार्थ्यांच्या पद्धती आणि आर्थिक योजना तयार करण्याच्या चाचणी केलेल्या पद्धतींसह याची काळजी घेण्यासाठी येथे आहोत. ग्राहक मानसशास्त्र आणि ग्राहकाच्या वर्तनावर आधारित, आम्ही एक योजना तयार करतो जी त्यांना हे सुनिश्चित करण्यासाठी मदत करेल की, होय, ते त्यांचे पैसे जाळत नाहीत आणि अशा परिस्थितीत येऊ नयेत ज्यामध्ये त्यांना सेवानिवृत्त झाल्यावर कठीण प्रसंगाला सामोरे जावे लागेल.
10-15 वर्षांपूर्वीच्या आणि आजच्या भारतातील मध्यमवर्गात सर्वात मोठा फरक काय आहे?
गेल्या 10-15 वर्षांत भारतातील मध्यमवर्ग झपाट्याने वाढला आहे. क्रयशक्ती नाटकीयरित्या वाढली आहे आणि लोकांच्या जीवनमानातही मोठ्या प्रमाणात सुधारणा झाली आहे. 10-15 वर्षांपूर्वी जे लक्झरी मानले जात होते ते आता गरज बनले आहे, मग ते वॉशिंग मशीन असो, एसी असो किंवा एलईडी टीव्ही असो. जसजसे लोक अधिक जागरूक होतात, तसतसे ते दर्जेदार आणि चांगले राहणीमान शोधतात. ग्राहकांचे समाधान हे सर्वोच्च प्राधान्य बनले आहे.
जे लोक निम्न मध्यमवर्गीय स्तरातील किंवा त्यापेक्षा कमी आहेत ते आजच्या काही 15 वर्षांपूर्वीच्या त्यांच्या समकक्षांपेक्षा खूप चांगले आहेत. भारतामध्ये होत असलेल्या महत्त्वपूर्ण बदलांपैकी हा एक आहे. आमच्याकडे खर्च करण्यासाठी अधिक पैसे आहेत, आणि आमच्याकडे पैशाची अधिक उपलब्धता आहे, मग ती कर्जे, क्रेडिट कार्ड किंवा आमच्याकडे असलेली कमाई असो, आणि यामुळे त्यांच्यामध्ये वित्ताच्या महत्त्वाबद्दल जागरूकता वाढली आहे.
भारत पदवीधर होत आहे, जे आपल्या सर्वांसाठी सकारात्मक लक्षण आहे. उच्च मध्यमवर्ग श्रीमंत वर्गाकडे, मध्यमवर्ग उच्च मध्यमवर्गाकडे आणि निम्न मध्यमवर्ग मध्यम आणि उच्च मध्यम वर्गाकडे वाटचाल करत आहे.
हे लोक या देशाचे भविष्य आहेत. जगातील सर्वात तरुण लोकसंख्या आपल्याकडे आहे; सरासरी वय 28.4 पेक्षा कमी आहे आणि मी पूर्ण विश्वासाने सांगू शकतो की आपण उद्याचे जागतिक नेते तयार करणार आहोत. ही तरुण लोकसंख्या उच्च उत्कटतेने, उत्साहाने आणि दर्जेदार शिक्षणाने मध्यमवर्गीय आहे.
हा बदल घडवून आणण्यात शिक्षणाचा मोलाचा वाटा आहे. याशिवाय, सरकार आणि इतर विविध वैधानिक संस्थांनी तसेच देशातील जनतेने केलेल्या प्रभावी उपाययोजनांमुळे त्याची वाढ होण्यास मदत झाली आहे.
आर्थिक नियोजनाचा एक मजबूत आर्थिक बाजारपेठ निर्माण करण्यावर परिणाम होतो का कारण त्यात व्यक्तींची भरपूर गुंतवणूक असते?
आर्थिक नियोजन ही एक आरोग्यदायी क्रिया आहे ज्याचा प्रत्येक भागधारकावर परिणाम होतो. जर आपण या देशातील इकोसिस्टम पाहिल्यास, ग्राहकांपासून बाजारपेठेपर्यंत आणि नियामकांपर्यंत सर्वजण गुंतलेले आहेत: म्युच्युअल फंड वितरक आहेत, आर्थिक उत्पादने देणार्‍या संस्था आहेत आणि लोकांना मदत करण्यासाठी तेथे लोक आहेत. मोठे, जसे प्रमाणित वित्तीय नियोजक व्यावसायिक.
त्यामुळे, या विशिष्ट परिसंस्थेवर निश्चितपणे आर्थिक नियोजनाचा परिणाम होईल कारण एकदा अधिक व्यक्तींनी ते करायला सुरुवात केली की, आम्ही त्यांना पुढे जाताना, पुढे येताना आणि प्रत्यक्षात बाजारात गुंतवणूक करताना पाहू.
सध्या, फक्त तीन टक्के भारतीय कुटुंबे शेअर बाजारात सक्रियपणे गुंतवणूक करतात, त्यामुळे त्याची व्याप्ती मोठी आहे. आणि आर्थिक नियोजन त्यासाठी मार्ग तयार करेल. दुसरी गोष्ट अशी आहे की जेव्हा जास्त लोक पैसे गुंतवतात तेव्हा त्यांच्याकडे देशात खर्च करण्यासाठी जास्त पैसा असतो.
त्यामुळे, मला विश्वास आहे की आर्थिक नियोजनाचा उद्याच्या आर्थिक बाजारांवर सकारात्मक परिणाम होईल. आमच्या प्रयत्नांचा आणि क्रियाकलापांचा प्रत्येक व्यक्तीवर सकारात्मक परिणाम होईल. आम्ही लोकांना मदत करू इच्छितो आणि भविष्यात आम्ही जीवनावर प्रभाव टाकण्यास सक्षम आहोत याची खात्री करू इच्छितो.
