एसबीआय लाइफने केलेल्या अभ्यासानुसार दैनंदिन वापराच्या वस्तूंच्या वाढत्या किमती आणि वैद्यकीय आणि शिक्षणावरील वाढता खर्च या भारतीयांसाठी प्रमुख चिंता आहेत.
फायनान्शियल इम्युनिटी स्टडी 3.0 ने भारतातील 41 शहरांमधील 5,000 प्रतिसादकर्त्यांचे सर्वेक्षण केले आणि गंभीर अंतर्दृष्टी उघड केल्या.
43% ग्राहकांचे एक मोठे प्रमाण आजच्या आर्थिक वातावरणात महागाई ही त्यांची महत्त्वाची चिंता मानतात तर गेल्या वर्षी दैनंदिन वस्तूंच्या वाढत्या किमती ग्राहकांसाठी सर्वात कमी चिंता म्हणून रेट केल्या गेल्या होत्या. 2023 मध्ये, सर्वेक्षण केलेल्या 35% ग्राहकांनी शिक्षणावरील वाढत्या खर्चाबद्दल चिंता व्यक्त केली आहे. मानसिक आरोग्याच्या चिंता आणि तणावातही लक्षणीय वाढ झाली आहे. या आव्हानांना सामोरे जाण्यासाठी, सर्वेक्षण केलेल्यांपैकी किमान 52 टक्के लोकांकडे काही प्रकारची गुंतवणूक, बचत आणि विमा आहे.
हे वाटप 17% बचतीसाठी, 16% आर्थिक मालमत्तेसाठी, 11% जीवन विम्यासाठी आणि 8% आरोग्य विमा पॉलिसींसाठी आहे.
 "keyfindins")
आर्थिक सुरक्षितता प्राप्त करण्यासाठी आणि उत्पन्नाचे अनेक स्त्रोत मिळवण्यासाठी, बहुसंख्य भारतीय म्युच्युअल फंड आणि इक्विटीमध्ये गुंतवणूक करत आहेत आणि खर्च प्रभावीपणे व्यवस्थापित करत आहेत (49 टक्के), उत्पन्नाचे दुय्यम स्रोत (41 टक्के), खरेदी किंवा आयुष्य वाढवणे तसेच आरोग्य विमा. कव्हरेज (37 टक्के) आणि सोने खरेदी (35 टक्के).
त्यांच्या 20 च्या दशकातील भारतीयांनी त्यांची आर्थिक प्रतिकारशक्ती तुलनेने कमी असल्याचे रेट केले, 6.6/10 च्या सरासरी गुणांसह. हा वयोगट त्यांच्या तात्काळ इच्छा आणि इच्छा पूर्ण करण्यास प्राधान्य देतो. इच्छापूर्ती आणि प्रवासाच्या आकांक्षांसाठी परताव्यासह त्यांची गुंतवणूक अल्पकालीन आणि उच्च-जोखीम असते.
“सर्वेक्षण केलेल्या 68 टक्के ग्राहकांचा असा विश्वास आहे की त्यांचा पुरेसा विमा आहे, परंतु केवळ 6 टक्के ग्राहकांनी त्यांच्या सध्याच्या विमा पॉलिसींअंतर्गत पुरेसा विमा उतरवला आहे,” असे अहवालात म्हटले आहे.
पुरेसा विमा उतरवण्‍यासाठी, तज्ञांचा असा विश्वास आहे की विमा पॉलिसीने कुटुंबाच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या 10 ते 15 पट कव्हरेज प्रदान केले पाहिजे. उदाहरण: 10 लाख रुपये वार्षिक पगार असलेल्या ग्राहकाकडे किमान 1 कोटी रुपयांचे जीवन विमा संरक्षण असणे आवश्यक आहे. योग्य कव्हरेज नसण्याच्या कारणांबद्दल विचारले असता, बहुतेकांनी मुख्य कारण सांगितले ते म्हणजे निधीची कमतरता
दुसरीकडे, त्यांच्या 30 च्या दशकातील लोकांनी आर्थिक नियोजन आणि विमा यावर अधिक भर दिला, परिणामी गटांमध्ये सर्वाधिक सरासरी 7.2/10 गुण मिळाले. आश्चर्याची गोष्ट म्हणजे, त्यांच्या 40 च्या दशकातील लोकांनी 6.9/10 च्या स्कोअरसह त्यांच्या 30 च्या दशकातील लोकांच्या तुलनेत कमी आर्थिक प्रतिकारशक्तीचा स्कोअर नोंदवला, 20 च्या दशकात विकत घेतल्यास विमा मालकी नंतरच्या ऐवजी 20 च्या दशकात विकत घेतल्यास अधिक किफायतशीर आहे हे लक्षात घेऊन चुकलेल्या संधी सुचवतात.
भारतातील सर्वाधिक पसंतीच्या विमा योजना
 "insplan")
सर्वेक्षण केलेल्या ग्राहकांपैकी, 75% च्या लक्षणीय बहुसंख्य ग्राहकांनी सूचित केले की त्यांच्याकडे काही प्रकारचे विमा संरक्षण आहे. बचत योजना हे सर्वेक्षण केलेल्या ग्राहकांमध्ये सर्वात लोकप्रिय धोरण म्हणून उदयास आले आहे ज्यांच्याकडे बचत योजना ५०% आहे. बचत योजनांच्या लोकप्रियतेचे श्रेय त्यांच्या कर बचतीचे फायदे आणि मुदतपूर्तीनंतर खात्रीशीर परताव्याची हमी दिली जाऊ शकते.
किमान, 39% मालकीच्या टर्म विमा पॉलिसी, तर 28% कडे चाइल्ड प्लॅन आहेत, ज्यामुळे ते अनुक्रमे दुसऱ्या आणि तिसऱ्या-सर्वाधिक मालकीच्या विमा पॉलिसी बनतात.
सर्वेक्षणात असेही समोर आले आहे की तब्बल 47% ग्राहकांनी गेल्या पाच वर्षांत त्यांच्या पॉलिसींचे नूतनीकरण केले किंवा नूतनीकरण केले.
विम्याचे निर्विवाद महत्त्व असूनही, अशा वचनबद्धतेचे दीर्घकालीन स्वरूप असूनही, जवळजवळ 50% ग्राहकांनी त्यांच्या पॉलिसी अकाली सरेंडर करण्याची प्रवृत्ती उघड केली. या घटनेमागील आणखी एक महत्त्वाचा चालक म्हणजे निधीची अचानक गरज, असे या अभ्यासातून समोर आले आहे.
तरलतेची तातडीची गरज भासल्यास प्रीमियम खर्च कमी करण्यासाठी लोक अनेकदा त्यांची पॉलिसी सरेंडर करणे निवडतात. आमच्या ग्राहक अभ्यासादरम्यान, असे आढळून आले की जवळजवळ पाचव्या ग्राहकांनी तातडीच्या आर्थिक गरजांमुळे त्यांच्या विमा पॉलिसी समर्पण करणे पसंत केले.
जवळपास 80 टक्के ग्राहक केवळ नियोक्त्याने प्रदान केलेल्या विमा पॉलिसींवर अवलंबून असतात. “तथापि, असे निदर्शनास आले आहे की केवळ नियोक्त्याने प्रदान केलेल्या विमा संरक्षणाखाली समाविष्ट असलेल्या 96% कर्मचार्‍यांचा विमा कमी आहे. ही तफावत नियोक्ते वैयक्तिक बाबीकडे दुर्लक्ष करून, प्रामुख्याने कर्मचार्‍यांच्या ज्येष्ठतेवर आधारित, एक-आकार-फिट-सर्व दृष्टिकोन अवलंबल्यामुळे उद्भवते. कर्मचार्‍यांच्या जीवनाचे तपशील जे योग्य कव्हरेज सुनिश्चित करतील,” अभ्यासात नमूद केले आहे.
चांदीचे अस्तर
भारतीय ग्राहकांमध्ये विमा संरक्षणाचा प्रचलित अभाव, विमाधारकांमधील अपर्याप्त कव्हरेजसह, विद्यमान अंतर कमी करण्यासाठी विमा उद्योगासाठी एक महत्त्वपूर्ण कार्य सादर करते. तथापि, आहेत
ग्राहकांनी पुढील पाच वर्षात जीवन आणि आरोग्य विमा पॉलिसी खरेदी करण्याची इच्छा दर्शविल्याने उत्साहवर्धक चिन्हे. अंदाजे 46% लाइफ इन्शुरन्स खरेदी करण्याचा आणि 39% पुढील वर्षात आरोग्य विमा खरेदी करण्याचा विचार करतात.
याव्यतिरिक्त, 32% विमा नसलेल्या व्यक्तींनी लवचिक पेमेंट आणि कव्हरेज पर्याय ऑफर करणाऱ्या विमा पॉलिसींमध्ये स्वारस्य व्यक्त केले. ही लवचिकता निश्चित प्रीमियम पेमेंटचे ओझे कमी करते आणि तात्काळ अल्पकालीन तरलता गरजा असताना विमा सरेंडर केला जाऊ शकतो या भ्रमाचे निराकरण करण्यात मदत करू शकते. पुढे, अंदाजे एक चतुर्थांश (24%) विमा नसलेल्या ग्राहकांनी कमी प्रीमियमसह साध्या उत्पादनांना प्राधान्य दिले, जे समजण्यास सोप्या आणि किफायतशीर पर्यायांना प्राधान्य दर्शवते.
.jpg)
