महामारी असूनही, 4 पैकी तीन भारतीयांकडे अचानक खर्चासाठी बचत केलेली नाही.
पर्सनल फायनान्स प्लॅटफॉर्म फिनोलॉजीच्या “इंडियाज मनी हॅबिट्स” नावाच्या सर्वेक्षणानुसार, 75% भारतीयांकडे आपत्कालीन निधी नाही आणि अचानक टाळेबंदी झाल्यास ते त्यांच्या समान मासिक हप्त्यांवर (EMIs) डिफॉल्ट करू शकतात.
आता, आपत्कालीन निधी हा बचतीचा सर्वात मूलभूत प्रकार आहे. तुमचा आपत्कालीन निधी आदर्शपणे तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या तीन ते सहा पट असायला हवा आणि नोकरी गमावणे किंवा वैद्यकीय आणीबाणी यांसारख्या अचानक आणीबाणींवर मात करण्यास मदत करू शकतो.
बँकबाझारने भिन्न उत्पन्न असलेल्या व्यक्तींसाठी आपत्कालीन निधी तयार करण्यासाठी लागणाऱ्या वेळेची गणना केली आहे.
वरील सारणीमध्ये, जर तुम्हाला तुमच्या सध्याच्या मासिक उत्पन्नाच्या तिप्पट आपत्कालीन निधी तयार करायचा असेल, तर त्यासाठी तुम्हाला एकूण 15 महिने लागतील. जर तुम्हाला तुमच्या सध्याच्या मासिक उत्पन्नाच्या सहा पट आपत्कालीन निधी उभारायचा असेल तर त्यासाठी तुम्हाला २८ महिने लागतील, असे या अभ्यासातून समोर आले आहे. आणि जर तुम्हाला इमर्जन्सी फंड हवा असेल तर तुमच्या उत्पन्नाच्या नऊ पट असेल तर त्यासाठी ४१ महिने लागतील.
तुम्ही गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी, मूलभूत गोष्टी, म्हणजे, आपत्कालीन निधी, मुदत जीवन विमा आणि आरोग्य विमा समाविष्ट करणे आवश्यक आहे.
वय, आरोग्य स्थिती, नोकऱ्यांचे स्वरूप आणि अवलंबितांची संख्या यासारखे अनेक घटक या निर्णयांवर प्रभाव टाकतात.
एफडी की लिक्विड फंड?
तुमचा आपत्कालीन निधी तयार करण्यासाठी, तुम्ही प्रथम तुमच्या मासिक अनिवार्य खर्चाचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे जसे की घरगुती खर्च, मुलांचे शिक्षण शुल्क, समान मासिक हप्ते (EMIs), आणि विमा प्रीमियम पेमेंट. तुमच्या अनिवार्य खर्चांपैकी काही मुदत ठेवी किंवा लिक्विड फंडांमध्ये ठेवता येतात.
“आपत्कालीन निधीसाठी, स्वीप-इन सुविधेसह बँकेतील मुदत ठेव किंवा बचत खात्यात 12 महिन्यांचा खर्च जमा करणे आवश्यक आहे.” विंट वेल्थचे सह-संस्थापक आणि सीईओ अजिंक्य कुलकर्णी म्हणाले.
स्वीप-इन सुविधा हे सुनिश्चित करते की जेव्हा जेव्हा खरेदी किंवा व्यवहारासाठी तुमच्या बचत खात्यातील निधी कमी पडतो, तेव्हा बँक तुमच्या मुदत ठेवीवरील तुमच्या व्याजदरावर परिणाम न करता तुमच्या मुदत ठेवीतून तुमच्या बचत खात्यात तुटीची रक्कम हस्तांतरित करेल.
तुम्ही लिक्विड फंड देखील निवडू शकता
लिक्विड म्युच्युअल फंड उच्च-गुणवत्तेच्या सरकारी आणि कॉर्पोरेट बाँड्समध्ये गुंतवणूक करतात जे 91 दिवसांच्या आत परिपक्व होतात. हे फंड फिक्स्ड डिपॉझिट्सपेक्षा किरकोळ चांगले परतावा देतात आणि जे लोक अल्प कालावधीसाठी एकरकमी रक्कम सुरक्षितपणे पार्क करू इच्छितात त्यांच्यासाठी योग्य आहेत, म्हणा, तीन महिन्यांनंतर फ्लॅटसाठी डाउन पेमेंट करण्यासाठी.
“उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला तुमच्या मालकाकडून 10 लाख रुपयांचा वार्षिक बोनस मिळाला असेल आणि तुम्ही आधीच घर खरेदी करण्याची योजना आखली असेल, तर तुम्ही ते लिक्विड म्युच्युअल फंडात पार्क करू शकता, जेव्हा तुमची डाऊन पेमेंटची कागदपत्रे पूर्ण होतात. तथापि, लिक्विड म्युच्युअल फंडातून पैसे काढण्यासाठी 1-2 कामकाजाचे दिवस लागतात,” कुलकर्णी यांनी स्पष्ट केले.
“चांगली कामगिरी करणाऱ्या लिक्विड फंडाने त्याचे बेंचमार्क तसेच त्याच्या पीअर फंडांना मागे टाकले पाहिजे, परंतु गुंतवणूकदारांनी हे देखील सत्यापित केले पाहिजे की फंडाने सातत्याने चांगली कामगिरी केली आहे. हे त्याचे मागील परतावा पाहून तपासले जाऊ शकते. तुम्ही थेट फंडासाठी जाऊ शकता. कमी खर्चाचे प्रमाण. दोन पर्यायांमधील परतावा फारसा वेगळा असण्याची शक्यता नाही. परंतु फरक हा फॉरवर्ड रिटर्न विरुद्ध मागील रिटर्नचा आहे. एफडी फॉरवर्ड रिटर्नची हमी देते तर लिक्विड फंड फक्त त्याच्या मागील परताव्याची जाहिरात करू शकतो आणि निश्चित पुष्टी करू शकत नाही भविष्यातील परताव्याचा दर,” बँकबाझारचे सीईओ आदिल शेट्टी म्हणाले.
