जीवन विमा कंपन्यांच्या मार्जिनला उच्च समर्पण मूल्य: अहवाल

थ्रेशोल्ड मर्यादेच्या सुधारित संकल्पनेद्वारे आणि सर्व नॉन-लिंक्ड पॉलिसींसाठी समायोजित गॅरंटीड सरेंडर व्हॅल्यू याद्वारे जीवन पॉलिसीचे समर्पण मूल्य वाढविण्याचा अलीकडील नियामक पुश, जर अंमलात आणला गेला तर, विमाकर्त्यांच्या मार्जिनला फटका बसेल, असा इशारा एका अहवालात दिला आहे.

विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (Irdai) ने या महिन्याच्या सुरुवातीला एक मसुदा परिपत्रक जारी केले ज्यामध्ये जीवन पॉलिसीच्या समर्पण मूल्यामध्ये वरच्या थ्रेशोल्ड मर्यादेत सुधारणा करून आणि सर्व नॉन-लिंक्ड पॉलिसींसाठी समायोजित गॅरंटीड सरेंडर व्हॅल्यूमध्ये वाढ करण्याचा प्रस्ताव दिला आहे. -पार

सरेंडर व्हॅल्यू ही रक्कम आहे जी विमाधारक पॉलिसीधारकाला देते जर त्याने किंवा तिने मुदतपूर्तीपूर्वी पॉलिसी समाप्त केली तर.

सध्याच्या फॉर्मेटप्रमाणे हे पाऊल अंमलात आणल्यास जीवन विमा कंपन्यांच्या एकूण मार्जिनवर परिणाम होईल, असे इंडिया रेटिंग्जने गुरुवारी एका नोटमध्ये म्हटले आहे की किती जटिल गणना प्रस्तावित केली जात आहे याचे प्रमाण न ठरवता.

परंतु एजन्सीचा असा विश्वास आहे की समर्पण मूल्यासाठी थ्रेशोल्ड परिभाषित करणे हे विमा कंपन्यांसाठी त्यांचे उत्पादन मार्जिन परिभाषित करण्यासाठी महत्त्वाचे असेल कारण उच्च थ्रेशोल्ड समायोजित हमी समर्पण मूल्य कमी करेल आणि त्याउलट.

सुधारित परिभाषित सूत्रानुसार नवीन आत्मसमर्पण मूल्य सरेंडरवरील विद्यमान पेबॅकपेक्षा लक्षणीयरीत्या जास्त असेल, जरी सरेंडर शुल्कासाठी प्रस्तावित थ्रेशोल्ड मर्यादा विमाकर्त्याच्या विवेकबुद्धीनुसार राहते. असे असले तरी, पॉलिसी समर्पण करण्याच्या वेळेची पर्वा न करता, अशा मर्यादेपलीकडे कोणताही शिल्लक प्रीमियम पॉलिसीधारकाला परत करणे विमाकर्त्यासाठी अनिवार्य करण्याचा मसुदा प्रयत्न करतो.

खरेतर हे पूर्वीच्या मार्गदर्शक तत्त्वाच्या पुढे आहे ज्याने यूलिप्स (युनिट-लिंक्ड विमा योजना) सरेंडर किंवा पॉलिसी लॅप्सवर पेआउट परिभाषित केले होते, त्यामुळे उत्पादनाची स्वीकार्यता सुधारते.

मसुद्यानुसार, प्रीमियम थ्रेशोल्ड सरेंडर चार्ज परिभाषित करेल, त्यापलीकडे प्रीमियमवर कोणतेही सरेंडर शुल्क आकारले जाणार नाही.

पॉलिसी किमान सलग दोन वर्षे प्रीमियम भरल्यावर हमी समर्पण मूल्य प्राप्त करतील आणि आधीपासून भरलेल्या कमी हयात लाभाच्या एकूण प्रीमियमच्या किमान 30 टक्के असतील आणि ते सरेंडरच्या मुदतीच्या आधारावर बदलतील. हे मूल्य समर्पण केल्याच्या वर्षाने गुणाकार करून उंबरठा मर्यादा (सरेंडर चार्ज) कमी भरलेल्या प्रीमियममध्ये जोडले जाईल.

गॅरंटीड सरेंडर व्हॅल्यू सिंगल प्रीमियम आणि नियमित पैसे देणाऱ्या उत्पादनांसाठी बदलते. daft ने विशेष आत्मसमर्पण मूल्याची संकल्पना देखील सादर केली आहे, मुख्यत्वे सहभागी पॉलिसींच्या बाबतीत जेथे पॉलिसींच्या आयुष्यभर बोनस जमा होतो.

नॉन-पॅर सेव्हिंग पॉलिसींसाठी विशेष समर्पण मूल्य काल्पनिक मालमत्ता शेअर, गॅरंटीड मॅच्युरिटी किंवा सर्व्हायव्हल लाभ दर्शवेल.

एजन्सीच्या मते, टर्म लाइफ प्रोटेक्शन आणि लिंक्ड पॉलिसींचा जास्त वाटा असलेल्या विमा कंपन्यांच्या तुलनेत नॉन-लिंक्ड सेव्हिंग पॉलिसींचा जास्त हिस्सा असलेल्या विमा कंपन्यांवर जास्त परिणाम होईल.

राष्ट्रीय विमा कंपनी एलआयसीला फायदा होतो आणि हे प्रस्ताव मांडल्यापासून एलआयसी काउंटरमधील स्टॉक रॅलीवरून स्पष्ट होते. त्याचप्रमाणे SBI लाइफलाही फायदा होईल. प्रस्ताव आल्याच्या एका दिवसानंतर एलआयसी आणि एसबीआय लाइफ वगळता सर्व जीवन विमा कंपन्यांच्या समभागांवर हातोडा पडला.

पुनरावृत्तीमुळे उत्पादन मार्जिन व्यवस्थापित करण्यासाठी विमा कंपन्यांच्या ऑपरेटिंग खर्चाचे पुनर्कॅलिब्रेशन देखील होऊ शकते, ज्यामुळे एकूण नफा वाढेल, असे त्यात म्हटले आहे.

पॉलिसीनुसार, ही उत्पादने अत्यंत फायदेशीर आहेत आणि उच्च मार्जिन गुंतल्यामुळे सर्व विम्यांसाठी फोकस क्षेत्र आहेत, जेथे समर्पण किंवा चुकांमुळे मार्जिन फायद्यांचा एक विशिष्ट भाग होऊ शकतो. अशाप्रकारे, विमा कंपन्यांना त्यांची उत्पादने टिकून राहण्यासाठी तसेच कमिशन कमी करण्यासाठी किंवा या उत्पादनांमध्ये प्रीमियम वाढवण्यासाठी पुन्हा कॅलिब्रेट करणे आवश्यक आहे.

या निर्णयामुळे विमाधारकांच्या चिकाटीवरही परिणाम होऊ शकतो, कारण उच्च सरेंडर मूल्यामुळे पॉलिसीधारकाचा विद्यमान विमा कंपनीला चिकटपणा कमी होऊ शकतो आणि विमा कंपन्यांची पोर्टेबिलिटी वाढू शकते, असे एजन्सीने म्हटले आहे.

नियामकाने परिभाषित केलेल्या गणनेनुसार, एकूण मार्जिनवर ड्रॅग म्हणून काम करून, मागील पद्धतीपेक्षा पेआउट लक्षणीयरीत्या जास्त असू शकते. पहिल्या वर्षाच्या पेआउटमध्ये कोणताही बदल केल्यास बँकाशुरन्स भागीदारांच्या फी उत्पन्नावर देखील परिणाम होऊ शकतो.

प्रथम प्रकाशित: 21 डिसेंबर 2023 | रात्री ९:४७ IST