असुरक्षित बँक कर्जावरील उच्च जोखमीचे वजन क्रेडिट सकारात्मक: मूडीज

असुरक्षित वैयक्तिक कर्जासाठी नियम कडक करण्याचा RBI चा निर्णय क्रेडिट पॉझिटिव्ह आहे कारण सावकारांना अशा कर्जांसाठी जास्त भांडवल वाटप करावे लागेल, अशा प्रकारे त्यांचे नुकसान शोषून घेणारे बफर सुधारतील, असे मूडीज इन्व्हेस्टर्स सर्व्हिसने सोमवारी सांगितले.

रिझर्व्ह बँकेने गेल्या आठवड्यात असुरक्षित किरकोळ कर्जे, क्रेडिट कार्ड आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्यांना (NBFCs) कर्ज देण्यावर जोखीम वजन 25 टक्क्यांनी वाढवले.

मूडीजने म्हटले आहे की, असुरक्षित कर्जे गेल्या काही वर्षांत झपाट्याने वाढत आहेत, ज्यामुळे अचानक आर्थिक किंवा व्याजदराच्या धक्क्याने वित्तीय संस्थांना क्रेडिट खर्चात संभाव्य वाढ होऊ शकते.

उच्च जोखीम-भारित मालमत्तेद्वारे अंडरराइटिंगचे नियम कडक करणे हे क्रेडिट पॉझिटिव्ह आहे कारण सावकारांना अशा कर्जासाठी जास्त भांडवल वाटप करावे लागेल ज्यामुळे त्यांचे नुकसान शोषून घेणारे बफर सुधारू शकतात आणि त्यांची वाढीची भूक कमी होऊ शकते, मूडीजने एका निवेदनात म्हटले आहे.

त्यात म्हटले आहे की, गेल्या काही वर्षांत, बँका, एनबीएफसी आणि वित्तीय तंत्रज्ञान (फिनटेक) कंपन्यांसह, भारतातील असुरक्षित कर्ज देणारा विभाग अतिशय स्पर्धात्मक बनला आहे, ज्यात अनेक नवीन प्रवेशकर्त्यांसह, या श्रेणीतील कर्जे आक्रमकपणे वाढत आहेत.

गेल्या दोन वर्षांत, वैयक्तिक कर्ज सुमारे 24 टक्क्यांनी वाढले आहे आणि क्रेडिट कार्ड कर्जामध्ये सरासरी 28 टक्क्यांनी वाढ झाली आहे, एकूण बँकिंग क्षेत्रातील पत वाढ 15 टक्क्यांच्या आसपास आहे, असे मूडीजने म्हटले आहे.

आम्हाला अपेक्षा आहे की बँका त्यांच्या भांडवलावर जास्त जोखीम भार स्वीकारू शकतील कारण एकंदर बँकिंग क्षेत्राचे असुरक्षित किरकोळ क्रेडिटचे एक्सपोजर सप्टेंबर 2023 पर्यंत सुमारे 10 टक्के कर्जांवर कमी आहे आणि या क्षेत्राचे एकूण भांडवल ऐतिहासिकदृष्ट्या उच्च पातळीवर आहे. इक्विटी टियर 1 चे प्रमाण मार्च 2023 पर्यंत 13.9 टक्के आहे, असे मूडीजने म्हटले आहे.

तथापि, नवीन अंडररायटिंग नियमांचा प्रभाव वैयक्तिक सावकारांमध्ये त्यांच्या असुरक्षित कर्जाच्या प्रदर्शनावर अवलंबून बदलू शकतो, असेही त्यात म्हटले आहे.

गेल्या आठवड्यात, यूएस-आधारित S&P ग्लोबल रेटिंग्सने म्हटले होते की असुरक्षित ग्राहक क्रेडिटसाठी नियम कडक करण्याच्या RBI च्या निर्णयामुळे बँकांच्या भांडवल पर्याप्ततेला 60 बेस पॉइंट्सने फटका बसण्याची शक्यता आहे.

या निर्णयामुळे कर्जाचे उच्च दर, कमी पत वाढ आणि कमकुवत कर्जदारांमध्ये भांडवल उभारणीची गरज वाढू शकते, असेही त्यात म्हटले आहे.