केंद्राने या वर्षीच्या अर्थसंकल्पात अशा उत्पादनांवर कर लावण्याचा निर्णय घेतल्यानंतर चालू आर्थिक वर्षाच्या पहिल्या सहा महिन्यांत उच्च-मूल्याच्या विमा पॉलिसींमध्ये निःशब्द वाढ दिसून आली. त्याच वेळी, ‘5 लाख रुपयांपेक्षा कमी’ प्रीमियम असलेल्या पॉलिसींमध्ये वाढीमध्ये लक्षणीय सुधारणा झाली आहे, जे बहुतेक लहान शहरांमधून येत आहेत.
वित्तमंत्री निर्मला सीतारामन यांनी या वर्षीच्या अर्थसंकल्पात असा प्रस्ताव दिला आहे की विमा पॉलिसी (युनिट लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन्स किंवा ULIPs वगळता) जिथे एकूण प्रीमियम 5 लाख रुपयांपेक्षा जास्त आहे आणि मॅच्युरिटी रकमेला करातून सूट दिली जाणार नाही. हा नियम 1 एप्रिल 2023 पासून पॉलिसींना लागू होता.
कमाईनंतरच्या विश्लेषकांच्या बैठकीदरम्यान बोलताना, एचडीएफसी लाइफ इन्शुरन्सचे ईडी आणि सीएफओ निरज शाह म्हणाले, “5 लाख रुपयांपेक्षा जास्त व्यवसाय कमी झाला आहे, परंतु तरीही तो एक अर्थपूर्ण योगदानकर्ता आहे.”
ते पुढे म्हणाले की HDFC लाइफच्या व्यवसायात या विभागाचा वाटा जवळपास 6 टक्के आहे जिथे त्याची नकारात्मक वाढ होत आहे. दुसरीकडे, कंपनीच्या व्यवसायात 90 टक्के वाटा असलेल्या ‘5 लाख रुपयांपेक्षा कमी पॉलिसी’मध्ये 18 टक्क्यांनी वाढ झाली आहे. या विभागातील वाढीमुळे त्यांच्या एकूण तिकीट आकारावर होणारा परिणाम तटस्थ झाला आहे.
असाच अनुभव शेअर करताना, मॅक्स लाइफ इन्शुरन्सचे सीएफओ अमृत सिंग यांनी नमूद केले की, ‘5 लाखांपेक्षा कमी’ सेगमेंट 21 टक्क्यांनी वाढला आहे, तर रु. 5 लाखांपेक्षा जास्त सेगमेंटही वाढत आहे, परंतु ते कमी झाले आहे. मागील वर्ष.
श्रेणीला दिलेल्या कर सूटमुळे काही कंपन्यांनी या पॉलिसींमधून ULIP योजनांकडे वळण्याची शक्यता देखील पाहिली.
ICICI प्रुडेन्शियल लाइफ इन्शुरन्सच्या व्यवस्थापनानुसार, नॉन-लिंक्ड एपीई मिक्स FY23 च्या दुसऱ्या तिमाहीत 28.8 टक्क्यांवरून FY24 मध्ये याच कालावधीत 25.8 टक्क्यांपर्यंत घसरले आहे. दुसरीकडे, लिंक्ड एपीई मिक्स Q2FY24 मध्ये 33.9 टक्क्यांपर्यंत वाढले आहे जे मागील वर्षीच्या कालावधीत 41.1 टक्के होते. या शिफ्टचे श्रेय लिंक केलेल्या उत्पादनांच्या संभाव्य स्थलांतराला दिले जाते.
नॉन-लिंक केलेली उत्पादने ही विमा योजना आहेत जी शेअर बाजाराशी जोडलेली नाहीत आणि त्यामुळे त्यांचे परतावे बाजाराच्या कामगिरीवर आधारित नाहीत.
“मिश्रण बदलण्याचे एक कारण म्हणजे रु. 5 लाख पेक्षा जास्त तिकीट आकाराचे महत्त्वपूर्ण प्रमाण, नॉन-पार व्यवसाय लिंक्ड आणि पार्ट गॅरंटी उत्पादनांकडे स्थलांतरित करणे आणि हा ट्रेंड Q2-FY2024 मध्ये महिना-दर-महिना वाढत आहे. ,” व्यवस्थापनाने त्यांच्या कमाईनंतरच्या विश्लेषकांच्या बैठकीत सांगितले.
पुढे, ICICI प्रुडेन्शियल लाइफ इन्शुरन्सचे सीएफओ धीरेन सालियन म्हणाले की, “स्थलांतराचा एक स्तर युनिट-लिंक्ड योजनांकडे होता. दुसरे स्थलांतर हे सहभागी योजनांच्या दिशेने आहे.”
कर लादल्याचा परिणाम म्हणून, या प्रदेशातील रु. 5 लाखाहून अधिक तिकीट आकाराच्या पॉलिसींच्या एकाग्रतेमुळे विमा कंपन्यांना टियर 1 शहरांमधील व्यवसायात घट दिसून येत आहे. तर, टियर 2 आणि टियर 3 शहरांनी वेगाने वाढ नोंदवली आहे.
“आम्ही टियर 2 आणि टियर 3 मार्केट आमच्यासाठी खूप वेगाने वाढलेले पाहिले आहे, जे आम्ही कंपनी स्तरावर पाहिले त्यापेक्षा जवळजवळ दुप्पट आहे. अर्थात, टियर 1 चा परिणाम यावर्षी झाला आहे कारण रु. 5 लाख पेक्षा जास्त तिकीट आकार सामान्यत: टियर 1 मध्ये केंद्रित आहे,” सुरेश बदामी, HDFC लाइफ इन्शुरन्सचे उपव्यवस्थापकीय संचालक म्हणाले.
कर सुधारणेच्या परिणामावर बोलताना, भारतीय आयुर्विमा महामंडळ (LIC) चे अध्यक्ष सिद्धार्थ मोहंती म्हणाले की जीवन विमा कंपनीचा कर आकारणीवर फारच कमी परिणाम होतो. “हे खूप कमी असेल, मला वाटते की प्रीमियमच्या बाजूने 2-3 टक्क्यांपेक्षा कमी नाही आणि पॉलिसीच्या बाजूने ते 0.14 टक्क्यांसारखे होते.”
जीवन उद्योग आर्थिक वर्षाच्या दुसऱ्या सहामाहीत वाढीच्या आकड्यांवर लक्ष ठेवून आहे.
“आर्थिक वर्षाचा अंतिम टप्पा जवळ आल्याने उद्योगांची संख्या कशी वाढेल हे पाहणे ही एक मनोरंजक वेळ असेल. मला विश्वास आहे की आमची रणनीती आम्हाला या टप्प्याशी जुळवून घेण्यास सक्षम करेल,” बजाज अलियान्झ लाइफ इन्शुरन्सचे एमडी आणि सीईओ तरुण चुघ यांनी नमूद केले.
