चार वर्षांच्या अंतरानंतर, एका विश्लेषणानुसार, 2022-23 मध्ये देशातील कर्जाच्या 40 टक्के वाट्यासह स्वतंत्र MFI ने मायक्रोलेंडिंगमध्ये बँकांना मागे टाकले, जे गेल्या वर्षी 35 टक्क्यांवरून वाढले आहे.
संकलन आणि वितरणात घसरण झाल्यानंतर महामारीच्या काळात मोठा फटका बसल्यानंतर वसुलीच्या पार्श्वभूमीवर, MFIs ने FY20 मध्ये 32 टक्के वाटा उचलला आहे, जो FY22 मध्ये 35 टक्क्यांपर्यंत सुधारण्यापूर्वी FY21 मध्ये 31 टक्क्यांपर्यंत खाली आला आहे.
मार्च 2023 पर्यंत, MFI चा एकूण मायक्रोफायनान्स कर्जामध्ये 40 टक्के वाटा होता, बँकांच्या 34 टक्क्यांच्या तुलनेत 37 टक्के वाढ नोंदवली गेली, मागील आर्थिक वर्षाच्या तुलनेत 600 bps कमी, केअर रेटिंग्सने बुधवारी एका नोटमध्ये म्हटले आहे.
जवळजवळ सर्व बँकांकडे त्यांचे प्राधान्य कर्ज लक्ष्य पूर्ण करण्यासाठी MFI पुस्तक आहे.
बँकांनी FY23 मध्ये उद्योगाच्या व्यवस्थापनाखालील मालमत्ता (AUM) 34 टक्के नियंत्रित केले — ते FY20 आणि FY22 मध्ये 40 टक्क्यांवरून खाली आले. त्यांचा हिस्सा FY21 मध्ये 44 टक्क्यांवर पोहोचला होता.
अनुकूल समष्टि आर्थिक वातावरण आणि नूतनीकरण मागणी यामुळे आर्थिक वर्ष 23 मध्ये मायक्रोफायनान्स उद्योग 37 टक्क्यांनी वाढला, ज्यामुळे जास्त वितरण झाले.
परिणामी, स्टँडअलोन MFIs ने एकूण मायक्रोफायनान्सिंग लँडस्केपमध्ये बँकांना मागे टाकले आहे, मार्च 2023 पर्यंत एकूण थकबाकी असलेल्या मायक्रोफायनान्स कर्जांपैकी सुमारे 40 टक्के आहे, बँकांच्या 34 टक्क्यांच्या तुलनेत, केअर रेटिंग्सने बुधवारी एका नोटमध्ये म्हटले आहे.
केअर रेटिंग्सचे वरिष्ठ संचालक संजय अग्रवाल यांनी लिहिलेल्या अहवालात म्हटले आहे की, एजन्सीने चालू आर्थिक वर्षात वाढीचा वेग कायम राहण्याचा अंदाज व्यक्त केला आहे, जरी तो 28 टक्क्यांपर्यंत कमी होऊ शकतो.
तथापि, अहवालात ग्राहकांची वाढती कर्जे, सरासरी तिकीट आकारात वाढ आणि संयुक्त दायित्व गट मॉडेलमधून वैयक्तिक कर्जाकडे हळूहळू बदल होण्याचा इशारा देण्यात आला आहे, ज्यामुळे उद्योगासाठी जास्त प्रमाणात वाढ होण्याचा धोका निर्माण होऊ शकतो.
तसेच, MFI मालमत्ता वर्गाचे मूळ स्वरूप पाहता, हे कर्जदार राजकीय, भौगोलिक अनिश्चितता यासारख्या घटना-आधारित जोखमींना बळी पडतात आणि नैसर्गिक आपत्तींना बळी पडतात, असे केअर रेटिंग्सने म्हटले आहे.
भारतीय रिझर्व्ह बँकेने कर्जदराची मर्यादा काढून टाकल्यामुळे MFIs जोखीम-आधारित किंमतींमध्ये गुंतले आहेत, ज्यामुळे त्यांचे निव्वळ व्याज मार्जिन (NIMs) वाढले आहे आणि परिणामी एकूण मालमत्तेवर परतावा वाढला आहे.
FY21 मध्ये क्रेडिट कॉस्ट देखील त्यांच्या शिखरावरून कमी झाली आहे, परंतु पूर्व-महामारी पातळीपेक्षा जास्त आहे, पुनर्रचित पुस्तकाचा एक भाग NPA मध्ये घसरला आहे, असे त्यात म्हटले आहे.
FY24 मध्ये NIMs 3.8 टक्क्यांपर्यंत सुधारत राहतील, सुमारे 2.5 टक्क्यांच्या नियंत्रित क्रेडिट खर्चाने मदत केली जाईल अशी एजन्सीची अपेक्षा आहे.
FY21 आणि FY22 मध्ये अनुक्रमे रु. 1,500 कोटी आणि रु. 1,430 कोटींच्या तुलनेत MFI ने FY23 मध्ये सुमारे रु. 3,000 कोटी इक्विटी उभारले आहेत, जे गुंतवणूकदारांकडून नूतनीकृत व्याज दर्शवतात.
बिहार, तामिळनाडू, उत्तर प्रदेश, कर्नाटक आणि पश्चिम बंगाल ही MFIs च्या AUM च्या बाबतीत शीर्ष पाच राज्ये राहिली आहेत आणि बिहार देशातील सुमारे 15 टक्के बाजारपेठेसह या क्षेत्रात आघाडीवर आहे.
(केवळ या अहवालाचे शीर्षक आणि चित्र बिझनेस स्टँडर्डच्या कर्मचार्यांनी पुन्हा तयार केले असावे; उर्वरित सामग्री सिंडिकेटेड फीडमधून स्वयंचलितपणे व्युत्पन्न केलेली आहे.)