मुदत ठेवी (FDs)/ आवर्ती ठेवी, सोने, पोस्ट ऑफिस बचत योजना आणि विमा अजूनही प्रभावी सेवानिवृत्ती योजना यांसारखी स्थिर-उत्पन्न गुंतवणूक साधने म्युच्युअल फंडांबद्दलच्या वाढत्या रूचीमुळे, एका सर्वेक्षणात आढळून आले. इक्विटी स्टॉक आणि ईटीएफ गुंतवणुकीतील व्याज घटले आहे.
सोमवारी प्रसिद्ध झालेल्या PGIM इंडिया म्युच्युअल फंड रिटायरमेंट रेडिनेस सर्व्हे 2023 मध्ये हे देखील उघड झाले आहे की महामारीनंतरच्या घटना, महागाई, आर्थिक मंदी, आणि नोकऱ्या आणि उत्पन्नाची स्थिरता यासारख्या घटनांमुळे अधिक भारतीयांना त्यांच्या सेवानिवृत्तीची योजना करण्यास प्रवृत्त केले आहे.
“67 टक्के भारतीय म्हणतात की ते सेवानिवृत्तीसाठी तयार आहेत, ज्याचे एकूणच भावनिक फायदे आहेत, ज्यामुळे त्यांना काम आणि जीवनाबद्दल सकारात्मक दृष्टीकोन आहे. ज्यांनी निवृत्तीची योजना आखली होती त्यांनी साधारणपणे 33 वर्षांच्या आसपास सुरुवात केली आणि ज्यांनी केली नाही, त्यांचा 50 व्या वर्षी सुरू करण्याचा विचार आहे,” सर्वेक्षण अहवालात म्हटले आहे.
“एकंदरीत, भारतीयांमध्ये सेवानिवृत्ती नियोजनाची वाढ हा एक सकारात्मक कल आहे जो दीर्घकालीन आर्थिक सुरक्षेसाठी आर्थिक नियोजनाच्या महत्त्वाची वाढती जागरुकता दर्शवितो,” असे पीजीआयएम इंडिया म्युच्युअल फंडाच्या बिहेवियर फायनान्स आणि कन्झ्युमर इनसाइट्स, एसव्हीपी, सग्नीत कौर म्हणाल्या.
भारतीयांचा विश्वास आहे की ते निवृत्तीसाठी तयार आहेत
PGIM इंडिया म्युच्युअल फंड सर्वेक्षण 2023 मधील 26-60 वर्षे वयोगटातील 3009 भारतीय प्रौढांमध्ये पगारदार, व्यापारी/स्वयंरोजगार व्यावसायिकांचा समावेश आहे, असे आढळून आले की, साथीच्या रोगानंतर, सेवानिवृत्ती योजना असल्याचा अहवाल देणाऱ्या भारतीयांच्या टक्केवारीत लक्षणीय वाढ दिसून आली. 2020 मध्ये 49 टक्के ते सध्याच्या काळात 67 टक्के.
पीजीआयएम
साथीच्या रोगानंतर, निवृत्ती योजना नसलेल्या प्रतिसादकर्त्यांची टक्केवारी 2020 मध्ये 51 टक्क्यांवरून 2023 मध्ये 33 टक्क्यांवर घसरली. 33 टक्क्यांपैकी 40 टक्के लोकांचा असा विश्वास आहे की त्यांना त्यांच्या उद्दिष्टांसाठी आर्थिक योजनेची गरज नाही, तर विश्रांतीची योजना वयाच्या 50 व्या वर्षी सुरू करा.
हा गट 2020 च्या सर्वेक्षणाशी सुसंगत आहे. विशेष म्हणजे, ज्यांना योजनेची गरज वाटत नाही त्यापैकी 40 टक्के टियर 1 शहरांमध्ये आहेत, जे 50,000-75,000 रुपये कमावत आहेत, बहुतेक स्वयंरोजगार, 51-60 वयोगटातील, कोणतेही पर्यायी उत्पन्न नाही- 2020 मध्ये 55 टक्क्यांवरून खाली आले आहे. .
गुंतवणूकदार एफडीमध्ये गुंतवणूक करण्यास प्राधान्य देतात
सर्वेक्षणानुसार, भारतीय गुंतवणूकदार मुदत/आवर्त ठेवी, वार्षिकी/विमा, सोने आणि पोस्ट ऑफिस बचत योजना (POSS) यांना पसंती देतात. म्युच्युअल फंड गुंतवणूक वाढत आहे (2023 मध्ये 23 टक्के, 2020 मध्ये 10 टक्क्यांवरून), तर इक्विटी स्टॉक/शेअर आणि ETF मध्ये घट झाली आहे (2023 मध्ये 7 टक्के, 2020 मध्ये 18 टक्क्यांवरून खाली).
पीजीआयएम
उल्लेखनीय बाब म्हणजे, भारतीयांना राष्ट्रीय निवृत्तीवेतन योजना (NPS) सारख्या सेवानिवृत्ती योजनांची जाणीव होत आहे, ज्यांची संख्या 2020 मध्ये 5 टक्क्यांच्या तुलनेत 15 टक्के आहे आणि सार्वजनिक भविष्य निर्वाह निधी (PPF) 3 टक्क्यांवरून 13 टक्क्यांनी अधिक आहे. 2020 मध्ये.
पीजीआयएम
सेवानिवृत्ती योजना नसलेल्यांच्या तुलनेत (२१ टक्के) म्युच्युअल फंडांसाठी (२४ टक्के) अधिक खुले असतात. याउलट, प्लॅन नसलेल्यांना प्लॅन असलेल्यांपेक्षा सोने (53 टक्के) आणि POSS (38 टक्के) अधिक पसंती आहे (49 टक्के सोने आणि 36 टक्के POSS).
दुय्यम उत्पन्न
उत्पन्नाचा पर्यायी स्त्रोत नसल्याबद्दल चिंतेमुळे, महामारीनंतरच्या वित्त व्यवस्थापित करण्याशी संबंधित, 2020 मध्ये 8 टक्क्यांवरून 2023 मध्ये 38 टक्क्यांपर्यंत लक्षणीय उडी दर्शविली.
सर्वेक्षणानुसार, 36 टक्के प्रतिसादकर्त्यांनी दुय्यम उत्पन्नाचा स्रोत असल्याचे नोंदवले आणि 39 टक्के नजीकच्या भविष्यात ते मिळविण्याचे अधिक नियोजन करत आहेत.
विशेष म्हणजे, भारतीयांना अद्वितीय कौशल्ये (४४ टक्के) आणि आर्थिक गुंतवणूक (४२ टक्के) यातून दुय्यम उत्पन्न वाढत आहे, असे अहवालात नमूद करण्यात आले आहे.
अनेकांना अजूनही आवश्यक सेवानिवृत्ती निधीची माहिती नाही
सर्वेक्षणातील ६१ टक्के प्रतिसादकर्त्यांनी सांगितले की, त्यांनी काम करणे बंद केल्यावर त्यांना आवश्यक असलेल्या निवृत्ती निधीची त्यांना जाणीव आहे. मात्र, 39 टक्के लोकांनी याबाबत माहिती नसल्याचे सांगितले.
सेवानिवृत्तीची योजना आखत असलेल्या भारतीयांच्या संख्येत वाढ झाल्याने, निवृत्त झाल्यावर आवश्यक असलेली कॉर्पस रक्कम देखील 2020 मध्ये त्यांच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या 8-9 पटीने वाढून 2023 मध्ये त्यांच्या उत्पन्नाच्या 10-12 पट झाली आहे.
2023 मध्ये, महागाई, आर्थिक मंदी आणि पर्यायी उत्पन्नाच्या स्रोतांची कमतरता याकडे दुप्पट लक्ष देऊन, सेवानिवृत्तीची चिंता बदलली आहे. सर्वेक्षणात, 56 टक्के लोकांनी महागाई ही प्रमुख चिंता म्हणून ओळखली, त्यानंतर आरोग्यविषयक चिंता (52 टक्के), आर्थिक मंदी (50 टक्के) आणि राहणीमानाचा खर्च (50 टक्के).
पीजीआयएम
विशेष म्हणजे, भविष्यात कौटुंबिक आधाराची कमतरता (50 टक्के) ही एक महत्त्वाची चिंता आहे, जी सेवानिवृत्ती नियोजनाच्या महत्त्वावर जोर देते. चलनवाढ, आर्थिक मंदी आणि गंभीर/अत्यावश्यक आजाराची टक्केवारी दुप्पट झाली आहे, जी अलीकडील मॅक्रो-इकॉनॉमिक आव्हाने दर्शवते. विशेष म्हणजे, संस्थात्मक समर्थन आणि मुलांना सतत पाठिंबा देण्याबद्दलच्या काळजीने मागे स्थान घेतले आहे.
सर्वेक्षणातील इतर महत्त्वाचे निष्कर्ष
उत्पन्न वाटप कल: भारतीय त्यांच्या उत्पन्नातील 59 टक्के रक्कम घरगुती खर्चासाठी आणि 18 टक्के कर्ज फेडण्यासाठी देत आहेत, जे 2020 च्या सर्वेक्षणात थोडीशी वाढ दर्शवते. याव्यतिरिक्त, आता 5 टक्के उत्पन्न कौशल्य विकास किंवा शैक्षणिक कर्जासाठी राखून ठेवले आहे.
आर्थिक वर्तनात बदल: साथीच्या रोगाने 48 टक्के प्रतिसादकर्त्यांच्या वृत्ती, वर्तन आणि आर्थिक नियोजनात बदल घडवून आणला आहे. भारतीय आता आर्थिकदृष्ट्या अधिक जागरूक, नियोजनबद्ध आणि शिस्तबद्ध झाले आहेत.
साथीच्या रोगानंतरची चिंता: 2020 च्या सर्वेक्षणाच्या तुलनेत महामारीनंतर, महागाई आणि आर्थिक मंदीची चिंता दुप्पट झाली आहे. निवृत्तीनंतरचे वित्त व्यवस्थापित करणे ही एक सर्वोच्च चिंतेची बाब आहे, जी अलीकडील समष्टि आर्थिक आव्हानांचा प्रभाव प्रतिबिंबित करते.
संयुक्त कुटुंबात आर्थिक सुरक्षितता: साथीच्या आजारापूर्वीच्या काळाच्या विरुद्ध, संयुक्त कुटुंबात राहणे यापुढे भारतीयांसाठी आर्थिक सुरक्षिततेची अधिक भावना वाढवत नाही. 2023 मध्ये केवळ 70 टक्के उत्तरदाते, 2020 च्या सर्वेक्षणातील 89 टक्क्यांच्या तुलनेत, संयुक्त कुटुंबांमध्ये आर्थिकदृष्ट्या सुरक्षित असल्याचे नोंदवले गेले.
“आम्ही एक दृश्यमान दृष्टीकोन आणि एकूणच वर्तणुकीतील बदल पाहिला, जेथे साथीच्या रोगाने काही महत्त्वपूर्ण पैलूंवर परिणाम केला आहे असे दिसते. PGIM इंडिया म्युच्युअल फंडाचे सीईओ अजित मेनन म्हणाले की, स्वत:ची ओळख, स्वत:ची काळजी आणि स्वत:च्या मूल्यावर भर देणे हे एखाद्याच्या कुटुंबाप्रती असलेल्या भूमिका आणि जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यासोबतच अधिक महत्त्वाचे ठरले आहे.
