“भारतीय महिलांची सरासरी आयुर्मान त्यांच्या पुरुष समकक्षांपेक्षा अंदाजे 2.5% ने ओलांडते. परिणामी, यामुळे विमा कंपन्यांसाठी अनुकूल परिस्थिती निर्माण होते, कारण दीर्घ आयुष्यासह दाव्यांची जोखीम आणि शक्यता कमी होते. परिणामी, महिला समान वयोगटातील पुरुषांपेक्षा कमी प्रीमियमवर मुदत विमा मिळवा. सरासरी, मुदतीचा विमा पुरुषांपेक्षा स्त्रियांसाठी अंदाजे 15% अधिक किफायतशीर ठरतो,” असे ऋषभ गर्ग, हेड-टर्म इन्शुरन्स, Policybazaar.com म्हणाले.
अशा परिस्थितीची कल्पना करा जिथे पुरुष आणि स्त्री समान वयाचे, 40, आणि समान जीवन विमा योजना खरेदी करत आहेत. या प्रकरणात, जीवन विमा प्रीमियम पुरुषासाठी जास्त असेल. कारण स्त्रीच्या तुलनेत विमाकर्त्याला पुरूषाच्या जीवन विमा संरक्षणासाठी प्रारंभिक टप्प्यावर पैसे द्यावे लागण्याची उच्च शक्यता असते.
 "मनुष्यबळ")
शिवाय, नोकरदार महिलांना कलम 80C अंतर्गत जास्तीत जास्त कर बचत करण्याची संधी आहे, 1.5 लाखांपर्यंतच्या कपाती उपलब्ध आहेत.
याव्यतिरिक्त, लाभार्थ्यांना दिलेला मृत्यू लाभ कलम 10(10D) अंतर्गत करमुक्त आहे.
पॉलिसीबाजारच्या अलीकडील संपूर्ण भारतातील संशोधनात असे आढळून आले आहे की 45% गृहिणी स्वतःसाठी टर्म इन्शुरन्स खरेदी करताना त्यांच्या पतीसोबत निर्णय प्रक्रियेत सक्रिय सहभाग घेतात.
औपचारिक शिक्षण घेतलेल्या स्त्रिया स्वतंत्रपणे खरेदीचा निर्णय घेण्याची शक्यता जास्त असते. टर्म इन्शुरन्स खरेदी करणाऱ्या सुमारे 58% स्त्रिया स्वतः पदवीधर किंवा त्याहून अधिक होत्या.
भारताच्या सरासरी 27% पेक्षा पश्चिम भारतातील महिलांनी टियर-1 आणि 2 शहरांमध्ये स्वतंत्र निर्णय घेण्यात (36%) सर्वोच्च स्थान मिळवले आहे.
मुलांचे भविष्य सुरक्षित करणे हे खरेदीचे मुख्य कारण आहे
मुलांच्या भवितव्याचे रक्षण करणे ही मुले असलेल्या विवाहित महिलांसाठी स्पष्ट प्रेरक म्हणून उदयास आली, तर 39% मुले नसलेल्या विवाहित महिलांनीही पुढे विचार केला आणि याच कारणासाठी मुदत योजना सुरक्षित केली.
इतकंच नाही तर, 16% अविवाहित महिलांनीही पुढची योजना आखली आणि त्यांच्या संभाव्य मुलांना सुरक्षित ठेवण्यासाठी टर्म प्लॅन खरेदी केला. तथापि, या श्रेणीतील 69% महिलांनी वृद्ध पालकांची काळजी घेण्यासाठी मुदत विमा खरेदी केला आहे.
जेव्हा महिला मुख्य निर्णय घेणार्‍या असतात तेव्हा उच्च कव्हरेजची निवड:
किमान 44 टक्के महिलांनी प्राथमिक निर्णय घेणार्‍या आणि 23% सह-निर्णयकर्ते म्हणून रु. 1 कोटी किंवा त्यावरील कव्हर खरेदी केले, तर 13% पुरुषांनी त्यांच्या पत्नींसाठी – नोकरी करणाऱ्या आणि गृहिणींसाठी हे कव्हर खरेदी केले.
ज्या प्रकरणांमध्ये पती प्रमुख निर्णय घेणारे होते, त्यापैकी 76% लोकांनी 20-50 लाख रुपयांच्या कव्हरमध्ये गुंतवणूक केली.
50% पेक्षा जास्त पगारदार टर्म इन्शुरन्स खरेदीदारांनी रु. 1 कोटी कव्हरची निवड केली, तर 87% गृहिणींनी निवडलेली विम्याची रक्कम 20-50 लाखांच्या दरम्यान होती.
तुम्हाला खरोखर किती कव्हर हवे आहेत?
तुम्हाला आवश्यक असलेल्या मुदतीच्या विमा संरक्षणाची रक्कम तुमच्या वैयक्तिक परिस्थिती आणि आर्थिक उद्दिष्टांवर अवलंबून असेल. तुमच्या वार्षिक उत्पन्नाच्या किमान 10 ते 15 पट टर्म इन्शुरन्स कवच असण्याची शिफारस केली जाते.
पॉलिसीबझार हे उदाहरण वापरून संबोधित करते – मिस शर्माचे वार्षिक उत्पन्न 10 लाख रुपये आहे आणि मासिक खर्च 25,000 रुपये आहे (म्हणजे वार्षिक 3 लाख रुपये). शिवाय, तिच्यावर 30 लाखांचे कर्ज थकीत आहे. 8% च्या आधारे महागाई, पुढील 20 वर्षांमध्ये तिचा खर्च रु. 1.2 कोटी असेल आणि कव्हर करण्यासाठी रु. 30 लाख अतिरिक्त कर्ज असेल. त्यामुळे, एक आदर्श कव्हर रु. 1.5 कोटी म्हणजे वार्षिक उत्पन्नाच्या 15 पट असेल.
मुदत विमा हे जीवन विमा उत्पादन आहे, जे पॉलिसीधारकाला विशिष्ट कालावधीसाठी आर्थिक कव्हरेज देते. पॉलिसीच्या मुदतीदरम्यान विमाधारक व्यक्तीचा मृत्यू झाल्यास, मृत्यू लाभ कंपनीकडून लाभार्थीला दिला जातो.
लक्षात घेण्याजोगा मुद्दा: टर्म प्लॅन शुद्ध जीवन संरक्षण प्रदान करतात. याचा अर्थ बचत / नफा घटक नाही. त्या मूलभूत योजना आहेत ज्यामुळे जीवन विमा इतर पर्यायांच्या तुलनेत अधिक परवडणारा बनतो.
विमा पॉलिसी खरेदी करताना, महिलांनी युलिप्स आणि पारंपारिक बचत योजनांसारख्या उत्पादनांपासून दूर राहावे असे आर्थिक तज्ञांचे मत आहे कारण अशी उत्पादने एकाच वेळी दोन समस्या (विमा आणि गुंतवणूक) सोडवण्याचा प्रयत्न करतात आणि दोन्ही चांगल्या प्रकारे करण्यात अपयशी ठरतात.
“गेल्या 10-15 वर्षांमध्ये ULIP ने अनेक संरचनात्मक सुधारणा केल्या आहेत, तरीही ते एक आदर्श उपाय नाहीत. प्रथम, या योजनांशी संबंधित विमा संरक्षण जोखीम-संरक्षणाच्या दृष्टिकोनातून सामान्यतः नगण्य आहे कारण ते एजंट आहेत. त्यांची विक्री करणे सोपे आहे (अन्यथा गुंतवणुकीचे घटक कमी करणारे मृत्यु दर स्पष्ट करणे कठीण होते) या व्यतिरिक्त, ULIP फंड सामान्यत: तुलना करण्यायोग्य म्युच्युअल फंडांची कामगिरी कमी करतात जे त्याच जागेत गुंतवणूक करतात. शेवटी, फंड व्यवस्थापन खर्चासारखे अनेक शुल्क आकारले जातात , स्विचिंग कॉस्ट, प्रीमियम ऍलोकेशन चार्जेस, प्रीमियम रीडायरेक्शन चार्जेस इ. कॉर्पसमध्ये खातात आणि कालांतराने ते कमी करतात, त्याला त्याची पूर्ण क्षमता कधीच जाणवू देत नाही. त्यामुळे, शेवटी, ULIP ही मोठी गुंतवणूक किंवा ठोस विमा योजना म्हणून काम करत नाही. “, मयंक भटनागर, फिनएजचे मुख्य कार्यकारी अधिकारी म्हणाले.
बचत योजना ULIP च्या पेक्षा वाईट मानल्या जातात, कारण त्या महागाईवर मात करून परतावा देण्यास संरचनात्मकदृष्ट्या अक्षम आहेत.
“या योजनांच्या पहिल्या वर्षाच्या प्रीमियमचा एक मोठा भाग एजंट कमिशन भरण्यासाठी वापरला जातो. जे उरले आहे ते मोठ्या प्रमाणात सरकारी सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवले जाणे आवश्यक आहे जे फक्त रिटर्नचे जोखीम मुक्त दर मिळवतात, जे बँक एफडी रिटर्नशी तुलना करता येते. परिणामी, या योजना त्यांना हवे असल्यास 4-6% पेक्षा जास्त परतावा देऊ शकत नाहीत! बाबी आणखी वाईट करण्यासाठी, या योजना अत्यंत अपारदर्शक आहेत आणि त्यांची वैशिष्ट्ये गुंतवणूकदारांना गोंधळात टाकण्यासाठी तयार केलेली आहेत. त्यांचे परतावा बोनसच्या रूपात प्रच्छन्न आहेत. आणि स्प्रेडशीटवर फक्त IRR गणनेमुळेच तुमचा पैसा कोणत्या दराने वाढत आहे हे स्पष्ट होईल,” भटनागर म्हणाले.
ते अत्यंत तरलही आहेत, ज्यामध्ये काही व्यवहार्य बाहेर पडण्याचे पर्याय नाहीत. बाहेर पडण्याचे पर्याय अस्तित्वात असले तरीही, ते आत्मसमर्पण शुल्काच्या स्वरूपात भारी दंड आकारतात.
भटनागर यांचे मत आहे की तुमची जोखीम कव्हर करण्यासाठी एक साधी टर्म प्लॅन मिळणे आवश्यक आहे आणि तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांच्या आधारे उरलेले पैसे म्युच्युअल फंडात गुंतवावेत.
“विम्याचा प्राथमिक उद्देश संरक्षण असायला हवा, आणि मुदत विमा कमी किमतीत सर्वसमावेशक कव्हरेज प्रदान करतो, ज्यामुळे तुम्हाला तुमचा अधिक निधी गुंतवणुकीसाठी वाटप करता येतो. शिवाय, तुमचा विमा आणि गुंतवणूक वेगळे केल्याने तुम्हाला अधिक लवचिकता आणि नियंत्रण मिळते, ज्यामुळे तुम्हाला गुंतवणूक निवडता येते. तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी आणि जोखीम सहनशीलतेशी जुळणारी साधने,” अमित गोयल सह-संस्थापक आणि मुख्य ग्लोबल स्ट्रॅटेजिस्ट, Pace 360 म्हणाले.
